创业计划书 - 起风了.pdfVIP

创业计划书 一、创业项目简介 《中国工薪阶层信贷发展报告》（2017）显示，全国工薪阶层人数达到 2 亿， 工薪家庭年均收入达到 15.4 万元，包括房产在内的家庭平均总资产为 177.6 万 元。据此可见，公众的财富管理需求十分迫切。然而，由于教育、文化以及社会 传统等多方面因素的影响，公众的财商教育严重缺失，公众的财富管理能力与其 快速增长的财富极不匹配。“智慧在华人的脑子里，财富在犹太人的口袋里”就 是生动的写照。目前，国内高水平理财师的数量严重不足，高净值人群所需要的 财富管理服务尚不能得到满足，而普通大众只能 “跟着感觉走”，造成一系列严 重问题。 滚雪球理财宝智能 APP 是机器人理财师的前期产品，其商业模式为 “财富管 理+人工智能+理财培训+互联网”，旨在成为公众身边的财富管理专家，其基本功 能包括但不仅限于：在线注册；客户画像；记账功能；账单分析与建议功能；个 性化理财方案生成；大数据统计分析；云计算；人机交互；风险管理；在线交易； 社区交流功能；理财师注册；融入游戏元素的进阶理财课堂（授课和在线交流）； 与微信支付、支付宝对接；手机端和 PC 端下载、安装，并且数据同步共享等。 客户通过本产品的使用，可以享受到与其自身 （家庭）匹配良好的个性化资 产配置方案；消费行为在 APP 的追踪、指导下会变地更为理性，并逐渐形成科学 的理财习惯；在寓教于乐和理论与实践相结合的培训过程中不断提升理财能力和 投资理财的决断能力；在机器人理财专家辅导、咨询和帮助下，利用投资方式和 投资结构的合理安排，降低资产波动风险，实现资产长期稳健保值增值；利用机 器人精准执行投资方案和投资纪律的优势，克服掉心理弱点——贪婪与恐惧，管 控风险。 人工智能对人类社会带来的划时代变革，必定会在财富管理领域表现出来。 与人工理财师相比，机器人具有理性而不受心理影响、计算速度快、检索能力强、 数据容量大，安全度和私密性强等优点，还可以 24 小时不间断为众多人群提供 服。因此，机器人理财师在蓬勃发展的中国财富管理市场中，必将颠覆传统财富 管理服务的商业模式。本团队胸怀成就 “智慧在华人的脑子里，财富也应该在华 人的口袋里”的伟大梦想，抓住人工智能开发的有利时机，充分利用各种资源， 决心在未来十五年将公司打造成世界领先的财富管理公司和世界领先的人工智 能研发企业。 二、企业运营及团队情况 2.1 企业组织结构 鉴于公司处于初创期，规模较小，为增强执行力，公司采用垂直式组织架构模 式，并给与充分授权。 江苏持恒财富管理有限公司组织结构图 董事会 CEO CMO CTO CRO CFO CHO CPO CVO 2.2 申请人介绍 张士强，男，讲师。先后获理学学士 （物理专业）和经济学硕士学位，有文理 皆备的学科背景。2004 年始在山东财经大学任教，教授 《经济学》、《管理学》、《证 券投资分析》等课程。2006 年起，先后投入 200 多万元 （几乎全部财产），在证券、 基金、保险、房地产投资等方面进行实验性探索，并于 2010 年起专注《个人理财 学》的教授，边理论边实践，经历诸多成功与失败，承受各种波动风险挑战，心理 经历长时间磨练。为更好理财、投资，投入绝大多数时间，耗费几乎全部精力，阅 读相关书籍和文献，研究基金和股票的市场波动。2012 年在中央财经大学金融与期 货研究所贺强先生门下进修一年。所授 《个人理财学》深受同学们的欢迎，总计有 七千多学生选修该门课程，课上课下要求学生理论和实践相结合，注重学生理财习 惯和技能的培养，形成一套独具特色的理财培训模式，绝大多数同学受益良多，有 相当多的同学毕业多年后还经常表达谢意。先后任多家财富管理和金融培训机构 的顾问及培训讲师，也受到员工和社会人士好评。 经过十多年的探索和实践，本人对不同人群的理财需求有真切的认知，对投资 理财中个人所经历的心理变化有深刻体验，对不同投资经验的个人投资者的典型特 征十分熟悉，对个人理财过程中所面对的风险有较准确的把握。这些积累为本 APP 的设计、研发积累了宝贵经验和数据基础，坚定了创业的信心。 本人于 2004 年创立济南三衡资源与环境科学研究所 （企业），也曾先后在青岛 天人环境股份有限公司、山