房地产开发贷款的调查和审查要点1054354880.ppt

10、附表的制作 项目投资进度计划估算表 投资项 目 第一年 第二年 第三年 08/1 08/2 08/3 08/4 小计 05/2 05/3 05/4 06/1 06/2 06/3 06/4 07/1 07/2 07/3 07/4 出让金 48150 13207 61357 前期工 程费 1494 1494 996 3984 建安工 程 5117 12415 13664 12629 17924 18675 19774 9280 5053 1758 119282 税费 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 125 1494 不可预 见费 273 273 273 273 273 273 273 273 273 273 273 273 3275 专用基 金 3444 3444 管理费 307 307 307 307 307 307 307 307 307 307 307 307 3692 财务费 1584 1584 1584 1584 1584 1584 1584 1584 1584 1109 1109 0 0 16474 销售费 127 1044 2559 1858 886 322 6796 合计 10、附表的制作 序号 项目 合计 07/3 07/4 08/1 08/2 08/3 08/4 分季度 分季度 1 销售收入 339810 31713 134052 103539 50362 20145 1.1 独立住宅销售收入 10661 3198 5331 2132 1.2 低层住宅销售收入 75995 15199 37998 22799 1.3 多层住宅销售收入 60580 12116 30290 18174 1.4 配套商业销售收入 1200 1200 1.5 高层住宅销售收入 191374 60434 60434 50361 20145 2 当期销售回款 339810 6343 52181 127949 92903 44318 16116 3 销售税金及附加 17331 323 2661 6525 4737 2260 822 4 销售净收入 322480 6019 49520 121424 88165 42058 15294 项目销售收入与经营税金及附加估算表 10、附表的制作 资金来源与运用表 项目 合计 05/2 05/3 05/4 06/1 06/2 06/3 06/4 07/1 07/2 07/3 07/4 08/1 08/2 08/3 08/4 资金来源 经营活动产生的现金 339810 6343 52181 127949 92903 44318 16116 销售收入 出租收入 其他收入 筹资活动产生的现金 185000 67000 18000 120000 自有资金 85000 67000 18000 银行借款 120000 120000 其他负债 资金运用 372530 开发成本费用 219798 48855 15406 8900 15700 15952 15665 20962 21712 22811 11695 8386 9575 2967 886 322 经营税金及附加 17330 323 2661 6525 4738 2260 822 所得税 15402 940 6564 4720 2331 848 借款本金偿付 120000 6000 42000 72000 盈余资金 22661 18144 略 累计盈余资金 10、附表的制作 项目全部投资现金流量表 序号 项目名称 合计 2005年度 2006年度 2007年度 2008年度 年度 1.1 销售收入 339810 0 0 58524 281285 1.2 出租收入 1.3 自营收入 1 现金流入合计 2.1 开发成本费用 71577 61943 58269 11532 2.2 经营税金及附加 17330 2984 14345 2.3 土地增值税 2.4 所得税 15402 940 14462 2 现金流出合计 3 净现金流量 4 累计净现金流量 财务净现值 65701 财务内部收益率 30.3% ------授信保障方式封闭运作情况----由于项目类房地产开发贷款具有自偿性的特征，因此封闭运作的条件非常重要，能否成功收回开发贷款，封闭操作是否严密是关键----我行的开发贷款是否可以封闭操作，指定用途划款----销售回款是否可以封闭操作，是否设定还款比例分期分批收回----项目土地及在建工程是否抵押于我行----预售证取得前是否需先行注销土地抵押登记，有无配套的风险控制措施----是否逐笔归还我行贷款，逐户解除抵押登记案例：某公司拟向我行申请4亿元房地产开发贷款，用于其投