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- 2019-03-16 发布于湖北
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第六章 个人经营类贷款
考点结构概览
表6-1 个人经营类贷款的基础知识
个人经营类贷款的含义和分类
个人经营类贷款的含义和分类
个人经营类贷款的发展概述
个人经营类贷款的特征
贷款要素
专项贷款
流动资金贷款
设备贷款
商用房贷款
无担保流动资金贷款的要素
有担保流动资金贷款的要素
有担保流动资金贷款的要素
商用房贷款的要素
无担保流动资金贷款的要素
设备贷款的要素
表6-2 个人经营类贷款的贷款流程
贷款的受理和调查
贷款的受理和调查
贷款的审查和审批查
贷款的签约和发放
贷后与档案管理
有担保流动资金贷款的受理和调查
商用房贷款的受理和调查
有担保流动资金贷款的审查和审批
商用房贷款的审查和审批
有担保流动资金贷款的签约和发放
商用房贷款的签约和发放
有担保流动资金贷款的贷后与档案管理
商用房贷款的贷后与档案管理
表6-3 个人经营类贷款的风险管理
合作机构管理
合作机构管理
信用风险
商用房贷款的合作机构管理
有担保流动资金贷款的合作机构管理
风险的防控措施
风险的主要内容
操作风险
风险内容、风险的防控措施
商用房贷款的操作风险
有担保流动资金贷款的操作风险
风险的防控措施
风险的主要内容
风险的防控措施
商用房贷款的信用风险
有担保流动资金贷款的信用风险
风险的防控措施
风险的主要内容
风险内容、风险的防控措施
考点重点突破
依据2011年考试大纲,需要明确以下考点目标:
掌握个人经营类贷款的含义和分类,了解个人经营类贷款的特征和发展,掌握商用房贷款和有担保流动资金贷款的各贷款要素,了解设备贷款和无担保流动资金贷款的贷款要素;
掌握商用房贷款和有担保流动资金贷款受理和调查环节的相关内容、审查和审批环节的主要内容、签约和发放环节的主要内容、贷后与档案管理的相关内容;
掌握商用房贷款和有担保流动资金贷款合作机构管理的主要内容和风险防控措施、操作风险的主要内容和风险防控措施、信用风险的主要内容和风险防控措施。
第一节 基础知识
1.个人经营类贷款的含义和分类
略。(见第一章第二节“个人贷款产品的种类”相关内容及本章核心考点术语部分)
2.个人经营类贷款的特征
①适用面广,且银行审批手续相对简便;
②贷款期限短。通常为3~5年。
③贷款用途多样,影响因素复杂。宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素较多。
④风险控制难度较大。除需了解借款人自身情况外,还需详细了解借款人经营企业的资金运作情况,并对其资金运作情况加以控制。
3.个人经营类贷款发展概述
略。
4.贷款要素
(1)商用房贷款的要素与设备贷款的要素
商用房贷款
设备贷款
贷款对象
具有中国国籍、年满18周岁、有完全民事行为能力的自然人;无不良资信记录和行为记录;有当地常住户口或有效居留身份;有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;申请贷款购买或租赁的商用房,一般要求位于大中城市中心区和次中心区,有优良的发展前景且属于永久性建筑;该商用房必须手续齐全,项目合法,并由开发商出示证明;购买或租赁商用房的合同或协议;先付清不低于商用房全部价款50%以上的首期付款;贷款银行认可的有效担保;当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任;其他条件
持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。具有完全民事行为能力;持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证;有合法的有效
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