第十三章银行保函.ppt

第十三章　银行保函（Letter of guarantee, L/G） 银行保函 １、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立 ５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则 ７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同 一、什么是银行保函 （Letter of guarantee, L/G) 银行保函的概念： 　　是银行（担保行）根据申请人的请求，向受益人开立的担保申请人正常履行合同义务的书面证明，保证当申请人未能履行其承诺的义务时，由银行在一定金额、一定期限内承担经济赔偿责任。 银行保函的属性 从属性保函 独立性保函（见索即付保函） 案例 一、P与B签订了一份建筑合同，应P要求，G银行开出以B为受益人的保函。保函规定：如果P未能履行上述合同项下的契约责任，我行保证赔付你方之损失，最高金额不超过1000万欧元。 二、案情同上，但保函规定：我们保证凭首次书面要求文件向你方支付索款要求的金额，最高不超过1000万欧元。 从属性保函：是基础合同的附属性契约，其法律效力随合同的存在而存在，银行承担第二性的付款责任。当受益人索偿时，担保人要调查确认申请人违约，担保人才负责赔偿。 见索即付保函： 　　根据基础合同开出但不依附于基础合同，银行承担第一性的付款责任。当受益人提交书面索赔要求和保函规定的单据时，担保行必须赔付，而无须调查合同履行的情况。 20世纪60、70年代在国际结算中出现的大多是独立性保函，我们所称国际结算中的银行保函特指见索即付保函。 银行保函的特点 银行保函以促使申请人履行合同为目的 国际银行保函主要是独立性保函，保函独立于基础合同。 担保行承担第一性的赔付责任。即只要受益人提出的索赔要求符合保函规定的条件，担保银行就必须付款，而不管申请人是否同意支付，也无须调查合同履行的事实。 银行付款的依据是单据及其他证明文件. 银行保函的适用范围十分广泛：投标、履约、预付款、工程承包等 案例 甲银行应A的请求开立一张以B为受益人的见索即付保函。B在索偿时提交了保函规定的书面声明，说明A未在合约规定的完工日完工。A认为B提供的书面声明内容不正确，但又拿不出证据。问甲银行会如何办理？ 三、银行保函的当事人 1、申请人 2、担保行 3、受益人 4、通知行 5、保兑行 6、反担保行 7、转开行 反担保(Counter Guarantee) 反担保是指由反担保人应申请人的要求向担保人开立书面反担保文件，承诺当担保人在申请人违约后作出赔偿，且申请人不能向担保人提供补偿时，由反担保人提供补偿，并赔偿担保人的一切损失。 6、反担保行（Counter Guarantee Bank ） 反担保行：接受申请人的委托向担保行出具不可撤销反担保，承诺在申请人违约且无力付款时，负责赔偿担保行所作出的全部支付者。反担保行是与申请人有经济业务往来的其他银行。反担保行负有向担保人（转开行）赔偿的责任，同时也有权向申请人索偿。 四、银行保函相关人的权利和义务 （一）申请人的主要义务： 1、向保证人提供反担保 2、向保证人支付相关费用 （二）保证人的主要义务和权利 1.严格履行申请人的委托 2.审核义务 1）对申请人的委托的准确性、完整性进行审核 2）对受益人的索款要求是否符合保函条件和条件进行审核 3.合理注意义务（表面相符） 4.保证人的主要权利：向受益人履行付款义务后，有权要求申请人给予偿付。 （三）受益人的主要权利和义务 1.索款要求的提出与形式 2.索款要求与基础合同有关 3.提示单据 五、银行保函的格式及内容 1、各当事人名称及地址：担保书受担保人营业所在国法律约束 2、要求开立保函的基础合同 3、保函的编号、开立日期及种类 4、保函的担保金额及使用的货币（最高金额） 5、有效期：生效日和到期日 6、索偿条件与办法：在有效期内提交规定的单据或书面文件 7、减额条款 六、银行保函的开立 直接开给受益人 通过通知行通知 通过转开行转开 1.直接开给受益人 2.通过通知行通知 3.通过转开行转开 1、申请人申请出保 （1）填写开立保函申请书 （2）提交保证金或抵押 （3）提供有关的业务参考文件（标书、合同、协议等） 2、担保行审查 申请人资格、手续、担保范围、交易项目、抵押、质押 及反担保措施等 3、担保行开立保函 4、保函的通知或转开 5、保函项下的索赔和理赔 6、担保行对申请人的追索 7、保函的注销 保函在到期后或在担保行赔付款项后失效，担保行办理注销手续，要求受益人退回保函。 八、银行保函的国际规则 1978年，《合约保函统一规则》 1992年，《见索即付保函统