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市场主体“宽进严管”视角下的企业信 用监管研究 福建省工商局课题组黄培惠 摘要： 企业信用是社会信用体系的一个重要组成部分,又是建立征信国家的基础。加强 企业信用监管，是解决当下企业“信用贫困”问题的希望所在，对完善社会信用 体系建设、深化商事制度改革、营造良好的市场环境、惠及民生具有重要意义。 本文从企业信用监管的实践出发,审视目前企业信用监管工作中存在的问题，探 索宽进严管、简政放权、转变职能以及提升企业信用监管水平的思路。 关键词： 征信体系;企业信用;简政放权;工商监管; 党的十八届三屮全会决定提出“推进工商注册制度便利化”。2014年国务院又 先后发布《注册资本登记制度改革方案》（以下简称《方案》）、《企业信息公示 暂行条例》（以下简称《条例》）等法规。党中央的决定和国务院的改革方案进一 步明确了我国商事制度改革的目的，对改革起到了重要的制度支撑作用，成为工 商和市场监管部门强化宽进严管、简政放权改革的依据。作为我国行政管理改革 先行领域的商事制度改革，需要实现“切实加强企业信用监管,保障交易安全，维 护市场秩序”的目标。面对新形势,工商和市场监管部门如何在“宽进严管”背 景下提高企业信用监管水平是面临的重大课题。 一、他山之石:发达国家企业信用监管基本模式 （一） 企业信用监管的含义 企业信用可分为狭义企业信用和广义企业信用。狭义企业信用是指企业对债务按 期还本付息的能力和意愿。广义的企业信用还包括企业是否遵守工商、税务、海 关、劳动等部门的有关法规,履行商业合同，偿还或有负债等方面的情况。 企业信用监管是指工商和市场监管部门根据企业在市场准入、经营、退出中，遵 守工商行政管理法律、法规、规章的状况及企业信用相关的信息，实施管理的一 种监管方式。 （二） 发达国家企业信用体系模式和特征 征信国家顺应市场经济发展的趋势，建立了信用管理体系,形成了信用环境与信 用秩序，有力促进了经济发展。美国、日木以及欧洲的一些国家经过二百余年的 发展，均建立了较为完备的社会信用体系。在市场经济建设过程中发达国家逐步 形成了三种企业信用管理模式： 美国采取以私营征信服务为特征的市场主导型模式。这种模式完全依靠市场 经济的法则和信用管理行业的自我管理原则来运作。它按现代企业制度的方式建 立,并按市场化方式运作，面向全社会提供信用信息服务。政府仅负责提供立法支 持和信用管理体系运转的监管。在这种模式中，信用中介机构发挥主要的作用， 其运作的核心是经济利益，对失信惩戒的特点为市场联防机制。 2?徳国采取以公共征信服务为特征的政府和中央银行为主导型模式。这种模式 是依靠国家和政府的力量组建公共征信机构,并由相应职能部门负责运行管理。 公共征信机构由中央银行或银行监管机构开设，主要为中央银行的监管职能服 务。私营信用局则是独立于政府之外的民营机构，为企业和个人提供信用调查和 评估报告。在这种模式屮政府起主导作用，其企业信用监管的效率比较高,对失信 惩戒采用社会联防机制。 3.日本采取以协会征信服务为特征的社团主导型模式。这种模式是由一种非营 利组织为主导来进行企业信用征集和管理，其基木特征与市场主导型模式基木相 同。个人征信采用的是行业协会模式，企业征信机构则采取的是市场经营模式。 政府在企业信用管理过程屮的干预度比较小，对失信惩戒的特点为行业联防机 制。 起步晚发展快:我社会信用体系建设的基本概况 起步晚发展快:我 社会信用体系建设的基本概况 （一）我国社会信用体系建设起步晚 信用是市场经济的生命，信用是国家的生命。随着我国经济的快速发展和市场化 程度的逐年提高，加快推进信用体系，构筑诚实守信的经济社会环境已迫在眉睫。 党的十六大、十六届三中全会明确了社会信用体系建设的方向和目标。我国“十 一五”规划提出，加快建设社会信用体系。2007年3月国务院印发了《关于社会 信用体系建设的若干意见》，构建了社会信用体系基木框架和运行机制。2014年 6月国务院发布了《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》,全面部署描绘 了社会信用体系蓝图，释放出了强有力的政策信号，唤起人们对秩序、规则和信用 的敬畏，对建立和完善公平公正的社会秩序有着推动作用。 虽然国家决策层开始重视社会信用体系建设问题，但从整体来看,我国符合市场 经济要求的社会信用体系建设才刚刚起步。国外市场经济发达国家用了 200多年 甚至300多年的时间，建立起了如今较为完善的社会信用体系。我国需要借鉴国 际成功经验,避免不必要的肓目性，避免走不必要的弯路,并在较短的时期内，以 较低的成本初步建立符合国情的、科学合理的社会信用体系。 （二）我国企业信用监管事业发展快 信用是企业的生命，企业是社会信用活动中最活跃的因素,是巨大的信用需求者 和供给者。自20世纪90年代末以来，作为经