城步2012年04月份财务分析.docVIP

2012年4月财务经营分析 ----财务会计部 2011年4月份我行认真贯彻落实“邮储银行成立三周年庆暨一季度经营讲评会”精神，强抓业务发展。业务总量在全市排名靠前。本月信贷业务稳步增长，个人储蓄业务小幅回落；公司业务呈现下降趋势；中间业务归于平缓发展;经营收入和利润同比增长明显，但利润及收入尚欠进度,累计实现收入388.84万，累计实现利润198.66万元；现将4月份经营财务情况通报如下。 经营情况分析： 收入占比情况： 截至4月30日，本月完成收入104.62万元,累计实现收入388.84万元，与去年同期231.31万元相比，增长157.53万元，增幅达68.10%；超过全市平均水平，欠市定进度13.59个百分点,欠产61.16万元。本月实现利润58.05万元，同比增长2.86 2012年4月主要财务指标情况表 单位：万元，% 经营项目 2012年4月 本年累计 收入占比 2011年累计 同比增加 增幅 1.利润总额 58.05 198.66 　 93.56 105.1 112.33% 2.营业净收入 104.62 388.84 　 276.88 111.96 40.44% 其中：（1）储蓄利差收入 31.13 120.47 29.76% 95.16 25.31 26.60% （2）信贷业务收入 51.76 170.64 49.47% 90.39 80.25 88.78% （3）结算类业务 3.41 16.48 3.26% 20.11 -3.63 -18.05% （4）对公业务收入 15.49 57.93 14.81% 50.7 7.23 14.26% （5）中间业务收入 1.57 20.84 1.50% 18.82 2.02 10.73% （6）其他业务收入 1.26 2.48 2.17% 　 　 财务比率 　 　 　 　 　 　 1.收入利润率 55.49% 51.09% 　 33.79% 17.30% 51.20% 2.人均创利 1.21 4.14 　 2.08 2.06 99.04% 从上表可以看出，4月份储蓄利差收入占29.76%，比上月下降了1.25个百分点，比2011年下降25.31万元，信贷业务收入占49.47%，比上月上升7.42个百分点,比2012年上升80.25万元，同比增幅为88.78%，公司业务收入占14.81%,比上月上升了0.78个百分点,比2011年上升7.23万元,同比增幅为14.26%；结算类业务收入占3.26%,比2011年减少3.63万元，中间业务收入占1.5%,比2011年增加2.02万元；从各项收入占比来看说明我行运营模式的转型成效继续显现，收入结构有所改善，信贷业务收入和对公业务收入占比为64.28%，超过一半以上,同时收入利润率和人均创利持续呈现提高态势，体现我行发展战略正确，盈利能力和运营效率都持续得到增强。 2、二级支行全年预算完成情况 本月中心路完成收入64.05万元，完成当月进度93.74%，累计完成收入234.03万元；西岩支行本月完成收入12.48万元，完成当月进度71.31%，累计完成收入62.46万元；县支行营业部完成收入27.97万元，完成当月进度104.87%，累计完成收入91.05万元 3、利润完成情况： 本月共实现利润58.05万元，截止4月末,全行累计完成利润198.66万元，超产2万元，只完成全年计划利润的33.67%。其中4月营业收入为164.68万元，包括利息净收入158.38万元，手续费收入6.30万元；营业支出为106.63万元。 成本费用支出情况 1、总体情况 本月成本费用总支出为106.63万元,其中营业税金及附加2.87万元；业务及管理费106.32万元，资产减值损失-2.56万元。 2、业务及管理费情况： 全月发生业务及管理费106.32万元,其中工资及工资性费用列支25.80万元,劳务性支出3.06万元；业务宣传费0.55万元，业务招待费1.02万元；租赁费3.09万元；电子设备运转费2.42万元；超币运送费3.64万元；业务材料费0.65万元；车辆使用费1.20万元，水电取暖费0.65万元，邮电费1.06万元；差旅费0.4万元，公杂费0.72万元；书报资料费0.21万元；固定资产折旧费0.84万元；长期待摊费用1.26万元；其他管理费58.38万元。 工作展望 1、根据2012年资源配置方案和标杆成本管理办法，落实以收定支、超收分成、强化营销、严控风险、抓大促小、条块结合的二十四字方针，对各项成本费用进行认真测算的基础上，合理压缩市场拓展费用和严控变动成本增长的原则，已促成利润目标的顺利进行，确保上半年“时间、预算”双过半目标实现。 2、继