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Chapter3 信用、利息与利息率 信用、利息与利息率 信用 利息与利息率 利率理论 我国的利率体制改革 第一节 信用 一、信用与信用的产生 1.信用的字面解释 2.信用的社会学解释 3.信用的经济学解释 经济学中信用的含义 指不同所有者之间建立在信任基础上的以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为； 第一节 信用 二、信用的形式 1.高利贷信用 2.商业信用 3.银行信用 4.国家信用 5.消费信用 6.国际信用 自学36-50页，回答以下思考题： 1.信用的本质 2.商业信用的特点、局限性，在商业信用中使用的主要信用工具； 3.银行信用的特点，它如何克服商业信用的局限而成为现代信用的主要形式；在银行信用中主要使用的信用工具； 4.说说身边的消费信用。 5.信用的作用。 高利贷信用 1.高利贷信用的产生 2.高利贷信用的特征 3.高利贷信用的本质 4.高利贷信用的作用 商业信用 1．含义 企业间用赊账和预付方式买卖商品时提供的信用 2．特征 信用范围局限于企业； 信用对象是商品资本； 信用载体是商业票据,与产业资本运动相一致； 3．局限性 商业信用的规模有限； 商业信用运动方向受到限制； 商业票据流通局限在一定范围 4.信用工具：商业票据——本票和汇票 银行信用 1．含义 银行等信用机构以货币形态向社会和个人提供的信用 2．特征 银行信用是间接信用； 信用对象是货币资本； 银行信用与产业资本的动态不完全一致。 3．优越性 银行信用规模大，不受运动方向的限制，银行信用具有广泛的可接受性 4．信用工具 银行券、支票、银行汇票、银行本票 国家信用 1．含义 国家作为债务人，举债筹集资金的行为 2．特征 信用主体是国家，债务凭证流动性高，风险小 3．信用工具 国债、国库券、专项债券 消费信用 1.含义 企业和银行等金融机构对消费者提供的信用。 2.消费信用主要形式。 赊销——分期付款、信用卡 消费贷款——信用贷款、抵押贷款 国际信用 国际信用是国际间的借贷行为，它本质上是资本输出的一种方式。 1.国际商业信用——来料加工、补偿贸易 2.国际银行信用 （1）出口信贷——买方信贷和卖方信贷。 （2）进口信贷 3.政府间信用 第一节 信用 三、信用工具 1.信用工具的演变 2.信用工具种类 （1）短期信用工具 （2）长期信用工具——股票、债券 （3）不定期信用工具——银行券 信用工具的演变 口头信用 短期信用工具 商业票据 票据和结算凭证填写的规定 中文大写金额：壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾 佰仟万亿元（圆）角分零整（正） 票据的出票日期：必须使用中文 月为1.2.10的，日为1-9和10.20.30的应在前加“零”。 日为11-19的，应在前加“壹”。 第一节 信用 四、信用在现代经济中的作用 1.促进资金分配，提高资金使用效率 2.加速资金周转，节约流通费用 3.加快资本集中，推动经济增长 4.调节经济结构 第二节 利息与利息率 一、利息的含义及其来源 1.利息的含义 节欲论 时差利息论 流动偏好论 马克思观点：利息是使用借贷资本的报酬。 2.利息来源 利息来源于剩余产品或利润的一部分，是剩余价值的转化形式 第二节 利息与利息率 三、决定利率水平的因素 1、平均利润率 2、借贷资金供求关系 3、预期通货膨胀率 4、中央银行的货币政策 5、国际收支状况 第二节 利息与利息率 二、利息率及其计算 1.含义 利息率是利息对本金的比率。 2.利息率的计算 利息率= 利息额/借贷资金额 × 100% 利率可分：年利率、月利率、日利率 利率计算可分： （1）单利法 S=P（1+r×n） （2）复利法 银行存款的利息计算 活期存款按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利。 其他存款不论存期多长，一律不计复利。 第二节 利息与利息率 五、利率变动对经济的影响 1.利率变动对资金供求的影响 2.利率变动对宏观经济的影响 3.利率变动对国际收支的影响 4.利率变动影响经济的渠道 第三节 利率理论 一、可贷资金利率理论 二、IS—LM