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启发： 换个角度看问题，会有不同的发现。 正面积极的心态会决定我们是否成功。 因为我相信，我才能让客户相信。 分红保险在海外 发达国家已运用200多年 抵御通货膨胀和利率变动的主力品 世界保险市场的主流产品 分红保险在海外 北美 80% 德国 85% 香港 90% 东南亚 最受欢迎产品 分红类寿险将成为我国寿险的主导型产品。 分红类寿险是我国寿险业划时代的革命性产品。 （ 分红保险 卖点分析） 理 财 观 念 个人理财是什么？ 生活理财 投资理财 个人理财的目标 收 益 性 安 全 性 流 动 性 个人理财的工具 银行 证券 保险 外汇 地产 收藏 税务 博彩 各种理财工具的区别 有生之年 投资风险 投资时效 税赋负担 变现能力 一旦身故 产权保障 产权处理 税赋负担 变现能力 五个人生阶段 ---------最佳理财诊断 积极的20 高风险 60% 固定收益25% 保本 10% 保险 5% 筑巢的30 高风险 50% 固定收益30% 保本 10% 保险 10% 希望的40 高风险 40% 固定收益30% 保本 15% 保险 15% 丰收的50 高风险 30% 固定收益40% 保本 20% 保险 10% 尊贵的60 高风险 0% 保本 25% 固定收益 50% 保险 25% 给客户的理财建议： 一个良好的财务计划要考虑短、中、长期。 人生有三怕：生病、身故、年老，所以要有长期的财务规划。 专家建议用年收入的10%--15%来购买人寿保险。 六发子弹----人寿保险的作用 意外保障 健康保障 养老基金 子女教育 家庭保障 财产保全 分红保险卖点分析 分红保险五大功能（千禧理财为例） 保障功能 储蓄功能 投资功能 免税功能 资信证明 保 障 功 能 终身保障 交费期内逐年递增 储 蓄 功 能 终身返回 生存金----固定利息 保证现金价值----养老金 灵活支配的现金----借款 免 税 功 能 交易税 利息税---- 生存金 周年红利 遗产税----大额保单开发 资 信 证 明 有价证券 抵押借款 出国验资 信用保险 投 资 功 能 分红多少？ 投资与投机 启发： 投资观念代替投机操作。 机构理财代替个人操作。 经 营 管 理 资金管理 财务核算 资金运用 资 金 优 势 庞大规模的资金 源源不断的资金 长期运用的资金 证 券 投 资 国外 国内 传统 现状 未来 启发： 最大庄家是投资基金 投资基金的最大股东是寿险公司。 买分红保险就是保险公司的最大“股东”。 分红险的优势： 一、资产状况良好而且最安全。 二、资金集中使用，获得规模效应。 三、享有最好的资金使用结果。 四、资金使用可想象的空间大。 五、分红范围更广泛（三差）。 总结： 投资价值=先天的优势+市场发展的必然 +政策的扶持 想永远成为投资赢家，应顺应市场的变化 跟着保险走，握着致富手。分红保险是最理想和最科学的投资理财工具 遗产税 遗产税在海外 美 国 18--55% 丹 麦 70% 日 本 10--70% 英 国 90% 香 港 5--15% 台 湾 2--50% 遗产征税，大势所趋 一、中国富裕阶层已形成 遗产征税，大势所趋 二、遗产税开征有现成 经验可借鉴 遗产征税，大势所趋 三、人们的纳税意识增强 遗产征税，大势所趋 四、财产登记相关制度