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中国保险教育高峰论坛论文汇编 多方联动作为 整合营销传播 对普及保险知识与增强国民风险和保险意识策略探析 保险职业学院 肖举萍 《国务院关于保险业改革 展的若干意见》（国 〔2006 〕23 号，简称 《国 十条》）明确指出：“普及保险知识，提高全民风险和保险意识。”“各地区、各 部门要充分认识加快保险业改革发展的重要意义，加强沟通协调和配合，努力 做到学保险、懂保险、用保险，提高运用保险机制促进社会主义和谐社会建设 的能力和水平。” 《中共中央关于构建社会主义和谐社会若干重大问题的决定》 明确到 2020 年，构建社会主义和谐社会的目标和主要任务之一是：“覆盖城乡 居民的社会保障体系基本建立”。由此可见，国家对普及保险知识与提高全民风 险和保险意识，建立健全社会保障体系等问题已提高到社会主义和谐社会建设 的整体考虑中来。笔者在进行保险问卷调查掌握第一手资料及广泛搜集第二手 资料的基础上，对普及保险知识与提高国民风险和保险意识问题进行了粗 的 探讨，以期通过此文与业界、学界及相关人员进行商榷并提供参考价值。 一、我国保险普及现状 （一）我国保险业稳步快速发展。 保险业是我国国民经济中增长最快的行业之一，2002 年以来保费收入年均 增长17.3% ，2005 年我国保费收入世界排名第11 位。2006 年我国保费收入564 1.4 亿元，保险业支 赔款和给 1438.5 亿元，截至2006 年底，我国保险机构达到 100 家，保险中介机构 1800 家，保险公司总资产 1.97 万亿元，保险深度2.8%， 保险密度43 1.3 元。 （二）我国保险发展水平和普及率偏低。 832 PDF created with pdfFactory Pro trial version 保险教育与人才兴业 目前，我国保险业总资产仅占国内生产总值的8.7% ，而经济与合作发展组 织成员国仅人寿保险总资产占国内生产总值的比重就超过20% 。2005 年底，我 国保险深度为 2.7% ，世界排名为 42 位，世界平均为 8% ；我国保险密度为 47 元，世界排名为72 位，世界平均为512 元，我国保险密度不仅落后于 达 国家，而且落后于许多 展中国家。从保费收入占居民储蓄的比重看，国际平 均水平为36%，我国仅为3.3% 。我国媒体、公众对保险认识尚 ，对保险业的 支持和参与明显不足。媒体对保险的负面宣传较多，民众投保率低。关于投保 率，相关资料表明， 国达到350%，日本700% ，台湾167%，香港90%，而中 国大陆不足 10% 。我国家庭财产保险投保率仅为5%左右，公众责任保险的投保 率不到 10% ，机动车辆保险投保率也只有 30% ，而在 达国家，这些险种的投 保率一般在 80% 以上。从养老保险看，我国人均长期寿险保单持有量仅为 0.1 件，远低于 达国家 1.5 件以上的水平。我国保险赔偿占灾害损失的比重不到 5% ，全球平均水平一般超过30% 。2005 年 10 月麦肯锡公布的中国寿险行业研究 报告中显示，“中国只有6% 的消费者对投保的好处有恰当的了解，即使在已经购 买了保险产品的消费者中，仍有40% 的人表示他们对保险产品和保险公司知之甚 少”，“大众对保险知识的缺乏成为阻 中国保险业健康发展的重要因素。” 二、我国保险普及率低的原因与背景分析 （一）我国保险普及工作存在系列问题。 一是传播主体少。我国的保险宣传普及工作主要靠市场运做，保险市场主 体基于开拓业务的考虑承担了绝大部分的保险宣传工作，但目前为止，我国保 险公司 100 家，保险中介机构 1800 家，保险从业人员 180 万人，相对于 达国 家 1：100 的保险