商业银行及园区合作开展中小企业业务的建议.docVIP

word文档整理分享 参考资料 商业银行与园区合作开展中小企业业务的建议?（一）商业银行与园区进行有效合作的建议?（二）商业银行对园区中小企业开展业务的产品建议?（三）商业银行在风险容忍范围内开发中小企业客户的建议?（四）商业银行支持园区可持续发展的建议? 1、互保基金的运作方式制定了财政扶持奖励机制、贷款风险补偿、府、银行、企业三方共同努力的一个系统工程。苏州工业园区政府表示，此次与招商银行小企业信贷中心签约，就是要在共同搭建小企业综合信息平台、财政扶持和奖励机制、贷款风险补偿、信用担保体系方面给予中小企业更多的支持和帮助，以推动园区金融生态环境建设。 区政府或行业主管部门组织推荐有资金需求的中小企业参与，由借款企业按照一定比例（一般为授信额度的20%）共同设立互保基金，并根据自愿原则形成互保组织，风险共担，互相督促按时还本付息。互保基金设专户管理，存放于合作银行，主要用于出现贷款风险的补偿。天津中小企业金融服务公司作为互保基金的管理人和担保人，为贷款提供保证，并同互保基金共同承担代偿义务。此种模式主要适用于那些经营前景良好，联保成员之间相互信任，贷款需求较大，授信额度偏高，又无法提供足额抵、质押物的借款户，通过设立互保基金可在一定程度上降低银行信贷资产风险。 （1）担保贷款授信额度 根据国家现行政策及合作银行授信，互保保证金可获得放大5倍的贷款授信额度。加入互保的企业同样最大可获取所存入保证金放大5倍的累计最大担保贷款授信额度。 （2）单笔贷款担保额度 加入互保的企业单笔最大担保额为其担保贷款授信额度余额与保前审查所确定的本次担保规模上限中较小者。 （3）互保保证金 加入互保的企业根据自身的经济实力和预期贷款需求自行或与基金管理人协商确定保证金的金额。原则上不得低于20万元，不得超过会员净资产的20%。会员可根据自身需求随时调整保证金金额 （4）会员管理 互保基金对于会员的管理，采用“入会自愿、退会自由”的模式。为保证保证金的规模保有量和稳定，原则上会员缴纳保证金成为会员后，一年内不得退会。一年后会员如无贷款余额可自行决定保留会员资格或退会。 （5）保证金托管 保证金采用托管机制，合作银行既是贷款行也是托管行。合作银行设立专门账户作为担保贷款的保证金。除了会员退会收回所缴保证金和发生代偿银行从基金账户直接扣除外，不得将保证金挪作其他用途，以保证保证金安全性。 （6）风险共担 当成员贷款出现风险，发生代偿后，经管理人实现反担保权利仍无法弥补损失时，按照损失额在基金中的比例对各会员（包括管理人）存入保证金账户的保证金进行同比例缩减，相应会员授信额度亦同比例缩减，实现风险共担。 （7）信息披露 管理人协助区县政府或行业主管部门的融资平台对于基金运营情况通过各种方式向会员单位进行披露，接受会员的监督。 2、信用体系建设是搭建互保融资平台的基石 互保基金是搭建互信平台，是营造和谐的区域金融生态环境的有效措施。诚信是参加互保基金的前提条件，也是获得贷款的前提条件。因此，完善区域内信用体系建设对于互保基金融资平台的搭建和成功运行至关重要。信用体系建设的主要工作包括：由区政府及行业主管部门牵头成立“中小企业信用促进会”，制定信用促进会的章程和工作制度，信息发布与推广等。由天津中小企业金融服务公司协助建设以企业信用征集、信用评价、信用监督等为主要内容的中小企业信用服务体系，加强区域内的中小企业信用建设，为申请融资担保的企业及其他企业开展信用培训服务；提供信用管理、信用评级、征信等服务，并共同建立和维护中小企业信用数据库。 （1）申请入会 企业想要获得便利的互助融资担保服务、政府的政策性资助和其他利好支持，必须首先申请加入信用促进会。信用促进会负责受理企业的申请。 （2）信用评级、核准入会 申请入会企业由天津中小企业金融服务公司进行信用评价，出具信用报告。信用级别达到A、B或C（A代表信用很好、B代表信用较好、C代表信用一般）的企业，经信用促进会核准可获取会员资格。 （3）互助担保服务和政策性扶持 如果会员企业有融资担保需求并符合区县政府的政策扶持条件，由信用促进会负责推荐给互保融资平台和协作银行。天津中小企业金融服务公司负责前期审查。协作银行承诺提供贷款快速审批通道和优惠的贷款利率。 （4）信用服务 信用促进会在政府部门的支持下积极为会员企业提供信用培训、咨询和宣传等方面的服务。服务机构和协作银行将为这些信用服务工作提供必要的协助。 （5）信用跟踪与监督 信用促进会建立会员信用数据库和投诉热线，服务机构、协作银行以及会员企业有义务向平台及时提供会员企业的信用信息。同时，信用促进会还负责监督服务机构的工作，以保证征信评级工作的质量和水准。 （6）信用年检 信用促进会负责会员的信用年检工作，即会员企