二寿险核保-保险学教学中心.PPTVIP

实验三 寿险核保 第一部分 核保的背景知识 一、核保的流程图 二、核保的过程 销售人员核保 专业核保员核保 体检医师核保 生存调查 （一）销售人员核保 1、销售人员核保的意义 （1）避免逆选择，健全经营； （2）提高工作效率； （3）减少保险纠纷； （4）利于提高客户服务质量、开拓保险市场； 2、销售人员核保的内容 （1）面唔 （2）观察 （3）询问 （4）了解投保人的经济能力 （5）填写报告 3、销售人员核保的要求 （1）排除道德风险，并根据职业状况和收入状况提供适当的保额； （2）对被保险人的健康状况初步掌握，并初步判断是否需要体检； （3）详细解说寿险契约所产生及其衍生的法律行为，以免日后客户误解或不了解而发生纠纷； （4）认真填写销售人员报告书，为专职核保员准确核保提供依据； （二）体检医师核保 1、体检医师核保的意义 （1）健康危险因素存在的要求； （2）核保工作的需要； （3）对个别被保险人来说，通过体检可以了解身体状况，避免健康状况的恶化； 2、体检医师核保的内容 （1）听取告知 了解投保险种、投保金额以及被保险人的年龄、既往病史、家族史、现病症、职业、生活环境、医疗状况及常用药物等； （2）进行身体检查 3、体检的注意事项 （1）被保险人体检时应持有效身份证明及本公司的体检通知书由业务员或公司内勤陪同前往； （2）被保险人填写健康声明书时要再次说明