费埃哲：零售银行风险管理旗舰—太平洋信用卡中心应用跨越生命周期的客户决策管理系统.docVIP

. .. 费埃哲：零售银行风险管理旗舰——交通银行太平洋信用卡中心应用跨越生命周期的客户决策管理系统 项目背景 中国零售商业银行业在中国2001年加入世贸组织后呈现爆炸式增长趋势。2003年初，中国信用卡发行量只有300万张；到2008年，这一数字已经超过9000万张。国内各银行在确保“业务快速增长”的同时，也在“有效控制风险”方面寻找最佳的合规性解决方案。 为帮助中国的零售银行把握住业务快速增长的历史机遇，同时尽可能地避免潜在的风险。费埃哲公司自2007年进入中国以来，先后为中国前10大银行中的7家提供了先进的技术、咨询和分析服务，帮助银行有效管理信贷风险，从而促进业务增长。下面以交通银行的太平洋信用卡风险管理为例进行介绍。 交通银行信用卡的挑战 近几年，交通银行太平洋信用卡经过不断的发展与创新，取得了巨大的成功。2005年， VISA国际组织授予交通银行“国际业务杰出成就奖”， MasterCard组织授予太平洋双币信用卡“最佳双币卡发行奖”和“最佳卡片设计奖”。但由于复杂的市场环境，信用卡风险管理受到了严峻的挑战。 信贷审批方面：交通银行太平洋信用卡中心每天收到大批量的信用卡申请件，这给审批工作造成了巨大的作业压力。申请风险评分模型及系统化决策策略等先进的风险管理手段难以得到有效的贯彻实施。 客户管理方面：面对海量客户信息，如何把大规模信用卡资产组合，挖掘规模经济的收益；实现无缝链接的系统化的账户管理；有效地贯彻实施行为评分模型及统计化决策策略等先进的风险管理手段，成为交通银行信用卡中心急需解决的难题。 模型开发方面：面对大规模的信贷审批量和存量资产组合，交通银行信用卡中心需要迅速开发申请模型和行为模型、以及基于分析的策略，进行风险管理，从而保证模型和策略的标准化、一致性和科学性。 费埃哲的解决方案 费埃哲公司与交通银行积极交流、认真研究后最终为交通银行定制并提供了一整套跨越信用卡生命周期的决策管理方案。 首先费埃哲公司为交通银行提供CDA（Capstone Decision Accelerator，Capstone决策引擎）解决方案，帮助其建立先进的信贷审批平台。CDA是一个全面的高级决策管理应用软件，基于经过实践检验的 Blaze Advisor 业务规则管理系统技术。 Blaze Advisor业务规则管理系统用于自动执行运营业务决策，并向各公司提供前所未有的客户互动灵活性、一致性和准确性。无论是建立一个仅使用数十个策略来指导用户完成流程的决策管理应用程序，还是一个采用数万个各种规则的异常复杂的自动化流程，都可以用Blaze Advisor来完成。用户还可以通过在决策管理过程中的任何一个点融入计分卡和其他预测模型，提高分析能力和精确性。这些模型可以像任何其他决策管理元素一样加入Blaze Advisor中，无需进行编码，部署速度比以前快4到10倍。 信贷审批流程通常是由一系列的步骤和节点构成。这些步骤和节点往往存在顺序和依赖关系。随着客户需求变化、业务发展和产品创新，决策流程可能需要经常修改，每个节点的具体决策规则也可能需要经常修改。灵活性是先进的决策引擎的重要特性。CDA提供的信贷审批流程持续结构是完全可以自动化的，用户自己设计，可以灵活地进行修改。 同时，分析人员可以用策略平台事先制订不同的模块，预置在整个的模板当中，随时调用，使整个实施和开发具有很强的实效性。分析人员可以使用标准的信用风险管理方式如规则、决策表、决策树和评分模型等，通过直观的界面，方便地制订审批风险管理策略。同时他们还可以使用策略管理平台制订相应的规则。在该策略平台上，所有的数据模型都具有很好的可延展性。 通过采用该系统，交通银行太平洋信用卡中心信贷审批流程将充分实现自动化，可以充分利用银行的数据，以及相关模型和策略，使审批过程能够高效、高精度、高收益、可靠地运行。 其次，费埃哲公司为交通银行提供了TRIAD (TRIAD自适应控制系统)，为其提供了先进的账户管理平台。TRIAD 是银行首选的自适应控制系统。融软件、应用分析技术和优化技术于一体，以便更加有效地管理账户和客户管理决策。许多领先的银行、金融服务商通过使用 TRIAD 后，拖欠率减少了25%，销售额增加了30%，利息收入增加了25%。 TRIAD自动化决策系统可以与交通银行的主机系统高效、无缝地连接。在任何需要的时候，主机系统都能够把TRIAD自动开发的策略实施出来。从而可以让交通银行实现集中、高效、精细化的风险管理，并灵活地部署其信用卡评分模型。 第三，费埃哲还为交通银行提供了Model Builder解决方案，为其建立了先进的模型开发平台。Model Builder是一个可以推动高级分析模型的创建与部署的开发环境，是费埃哲公司Decision Management（决策管理