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民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过 HYPERLINK /view/191650.htm \t _blank 人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与 HYPERLINK /view/4586759.htm \t _blank 金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、 HYPERLINK /view/26009.htm \t _blank 诚实信用原则。 民间借贷，是指 HYPERLINK /view/7983.htm \t _blank 公民之间、公民与 HYPERLINK /view/10873.htm \t _blank 法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事 民间借贷 人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过 HYPERLINK /view/191650.htm \t _blank 人民银行规定的相关 HYPERLINK /view/142631.htm \t _blank 利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是 HYPERLINK /view/1508140.htm \t _blank 民间金融的一种形式。自03年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。 法律保障 　　根据《 HYPERLINK /view/1552.htm \t _blank 合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的 HYPERLINK /view/129633.htm \t _blank 借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《 HYPERLINK /view/2786566.htm \t _blank 关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。 　　狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他 HYPERLINK /view/114393.htm \t _blank 有价证券借贷的一种 HYPERLINK /view/48791.htm \t _blank 民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。 司法解释 民间借贷 民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种 HYPERLINK /view/17641.htm \t _blank 法律现象，具有以下几个主要法律特征： 　　（1）民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成 HYPERLINK /view/966993.htm \t _blank 口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。 　　（2）民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。 　　（3）民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。 　　（4）民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。 　　（5）民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。只有事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人才能要求借款人在还本时支付利息。 民间借贷利息和利率 　　(一)利率问题 　　对于民间借贷的利率，《合同法》作出了借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定;司法解释则具体规定为约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。也就是说，民间借贷的利率最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，双方可在银行同期贷款利率4倍内协商。如目前一年期的银行贷款年利率为5.85%，则一年期的民间借贷年利率不得超过23.4%。由此可归纳为在银行同期贷款利率4倍以内的属于合法利率，超过4倍的，属于高利贷，而高利贷的部分是不受法律保护的。 　　(二)利息问题 　　1、法律对民间借贷的利息并无强制要求，有偿或无偿由双方约定。如当事人对利息有约定的，借款人应按约定支付利息;如当事人对对利息没有约定或约定不明确的，