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1、风险管理——信托 保持财富管理的延续性 履行个人责任 精品 1、风险管理——信托的基本知识 基 础：TRUST 概 念： 委托人基于对受托人的信任， 将其财产权委托给受托人， 由受托人的意愿以自己的名义， 为受益人的利益或者特定的目， 进行管理或者处分的行为。 精品 1、风险管理——信托的基本知识 核心 金融四大支柱 受人之托 代人理财 银行\证券\保险\信托 精品 1、风险管理——信托的基本知识 信托特征 ① 委托人对受托人的信任。② 信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。 ③ 信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。 ④ 信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。 精品 1、风险管理——信托理财产品 不得承诺最低收益； 不得通过报刊、电视、广播和其他公 共媒体进行营销宣传； 资金信托合同不得超过200份（含） 每份合同金额不低于5万元（含）， 跨地区销售，每份合同金额不低于100万元（含） 精品 2、家庭现金管理 产品特点：流动性强 、安全性高、收益较低； 配置比例：6－12个月的生活费； 最佳产品：存款、银行短期理财产品、货币市场基金（从全球范围观察,货币市场基金是许多家庭管理现金资产的最佳工具） ； 精品 1、存款： 活期 定期——分类方式：按期限、按存取方式等 2、国债： 债券：国债、政府债、企业债、金融债等 债券与利率变化的关系 1)利率上升，债券价格下跌；利率下降，债券价格上升。 2)债券期限越长，价格受利率变化影响越大。 2、现金管理——存款、国债 精品 根据投资的对象，大致可分为: 债券型 信托型 挂钩型（结构性） 2、现金管理——货币市场基金 精品 人民币理财产品 即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 根据投资的对象，大致可分为: 债券型 信托型 挂钩型（结构性） 2、现金管理——人民币理财产品 精品 3、信用管理 信用卡——— 累计个人信用的起点 个人贷款——— 房贷、车贷、个人创业贷款、个人信用贷款等 还款方式：等额本金，等额本息，双周还等 精品 广 500 发 万 卡 人 的 选 择 精品 4、财富增值 高风险、高收益： 这是财富增值最核心的理财方式 基金、股票、期货、房地产、外汇、黄金等 精品 LOGO 理财知识 精品 主要内容 理财概述 金融产品 产品与理财的结合 精品 一、理财概述 个人理财的概念 个人理财的主要内容 为什么要理财 精品 1、概念 个人理财或者叫个人理财规划 是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，首先明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。 简述为：个人或家庭财富的保值与增值 精品 2、个人理财的主要内容 投资规划 居住规划 教育投资规划 个人风险管理和保险规划 个人税务规划 退休规划 遗产规划 精品 3、为什么要理财 精品 笑话一则 小沈阳在春晚上说的： 人生很痛苦的一件事是“人还没死，钱花完了”，但更痛苦的是“人死了，钱还没花完”。 精品 医疗 子女教育 住房 养老 旅游 买 车 花旗银行对香港中等收入人士的统计 69%的人并未意识到自己退休后需要多少钱； 63%的人连实现中期目标最基本的财务规划都没有 资料来源:花旗银行亚洲财富管理团队《构筑个人财富》 你知道一生需要多少财富吗？ 很多人不知道！ 精品 人生四大开支： 第一块重大支出：30岁前，结婚、购房 第二块重大支出：40岁前，赡养老人 第三块重大支出：50岁前，孩子教育费 第四块重大支出：60岁前，退休金及医 疗费用 你的中长期幸福目标是什么？你准备好了吗？ 人生四大开支，三个理财阶段 人生三个理财阶段： 45岁前： 累积财富 46岁至65岁：巩固财富 65岁退休： 消耗财富 精品 精品 人生的黄金收入期，只有15年收入大致从20岁至60岁为止，35岁至50岁收入黄金期，只有15年。 中国的养老保障制度不能100％满