论我国金融控股公司监管模式的选择【开题报告+文献综述+毕业论文】.DocVIP

论我国金融控股公司监管模式的选择 PAGE III 毕业论文开题报告 法学 我国金融控股公司监管模式的选择 一、选题的背景与意义 80年代后，在金融全球化浪潮的推动下，美国、英国、日本、韩国等国纷纷放弃了原有的分业经营体制，混业经营制度开始在全球范围内大行其道。在这一背景下，顺应国际趋势，实现金融经营体制的转轨，构建金融控股公司成为我国金融经营体制过渡阶段的一种现实选择。金融控股公司“集团混业，经营分业”的经营模式也符合了我国当前分业经营、分业监管体制的要求，其探索历程能为我国逐步实现混业经营积累大量的经验。 然而，实现金融混业经营一般需要两个基本的条件：一是金融机构必须具备有效的内控约束机制和较强的风险意识；二是金融监管能力较强，有完备的金融监管法律体系和较高的金融监管效率。而目前我国国有商业银行改革还没有完成，商业银行的内控制度还不完善，自我约束能力较差；我国金融分业监管体制才建立不久，金融监管的政策法律部健全不完善，金融监管体系不完备，混业经营所需要的优秀的复合型监管人才十分缺乏，因此要完善我国金融监管协调体系体制层面，在过渡期内需要构建监管合作机制，并加强金融监管机构信息协调，实现信息共享，从而构建出符合我国国情的金融控股公司的监管体系。 之所以选择金融控股公司监管制度构建这一题目，主要是基于三点考虑： 第一，研究中国金融控股公司的监管制度，是提高我国金融业国际竞争力的客观需要。从世界金融业的发展趋势看，金融混业经营是必然的趋势。我国加入WTO已有多年，我国的金融业已全面开放，与国际金融机构展开全面竞争。由于国外金融机构都采取金融控股公司形式，它们的进入体制具有鲜明的混业经营特征，这些国际金融机构在中国经营，虽然会按中国法律的要求遵守分业准则，但其背后支持都是混业优势，这就使我国的金融机构在制度竞争上处于劣势。我国的金融控股公司的探索已经开始，国内金融机构的金融创新和事实的混业经营，突出表现出银行业、信托业、证券业、保险业之间的业务划分日益模糊，这种变化使得现行监管体制所隐含的问题日益突出，即使是相对独立型金融控股公司，业务也表现出复杂化、横向化、抽象化等特点，控股公司资本安全、财务风险、内部关联交易等风险监管难度大大增加。所以，研究中国金融控股公司的监管制度，是提高我国金融业国际竞争力的客观要求。 第二，研究中国金融控股公司的监管制度，是强化金融监管、防范和化解金融风险的紧迫要求。在我国现存的金融结构中，事实上已经存在着大量的金融控股公司或准金融控股公司。但是这些金融控股公司在我国现有的法律体系中处于监管的“盲区”，还没有一个机构对控股公司进行监管。由于它们形成和发展的模式各不相同，存在的风险也不尽相同，有的风险小些，有的风险已到了相当大的程度。因此，抓紧研究中国金融控股公司的监管制度，提出合理化的建议，对于防范和化解金融风险具有重大的现实意义。 第三，对于金融分业与混业的研究分析，为我国金融混业经营的探索提供了理论基础，对于我国金融控股公司采取“集团混业，经营分业”的经营模式有了理论上的支撑。 第四，目前我国金融机构的整体水平与发达国家的相比尚具有较大的差距，存在着治理结构不完善、资本充足率不高、业务范围狭窄、盈利能力较低、不良资产比率较高等一系列问题。本文在研究了国外监管制度的基础上，借鉴国外的监管理念和方法，不断地对金融监管进行调整，构建适合国情的、有效的监管框架，对于我国监管理念、内容、方法与手段等方面的创新，监管机构间的协调配合，完善金融法律体系具有重大的现实意义。 二、研究的基本内容与拟解决的主要问题： 金融控股公司在我国现实中的出现与发展，使我国金融监管法律面临了新的挑战。鉴于我国金融控股公司监管制度目前尚不完善，因此在分析国外金融控股公司发展模式和监管模式的基础上，借鉴国外的实践经验，立足我国国情，构建适合我国金融控股公司的监管框架。 基本内容： 一、金融控股公司的法律分析 （一）金融控股公司的概念界定 （二）我国金融控股公司的法律监管现状分析 二、伞型监管模式：现阶段我国金融控股公司监管模式的必然选择 （一）伞型监管模式的分析 （二）我国现阶段选择伞型监管模式的理由 （三）我国现阶段选择伞型监管模式的框架设计 三、“大一统”监管模式：我国金融控股公司监管模式未来的选择 （一）“大一统”监管模式的分析 （二）我国未来选择“大一统”监管模式的理由 （三）我国未来选择“大一统”监管模式的框架设计 拟解决的主要问题： 第一，中国的混业道路如何走？在企业层面上，采取金融控股公司的形式展开金融混业探索已经成为基本共识。但是，进一步的问题是：（1）是具体采取哪种类型的金融控股公司？银行主导、保险主导、证券主导？产业主导？管理型主导？通过对我国基本国情的认识，选择适合中国混业道路发展的金融控股公司类型。 第二，对