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（2）保险人义务的履行： ①在订立保险合同时，保险人有义务向投保人详细说明保险合同的各项条款及含义，尤其是对责任免除条款必须明确说明。 ②保险合同成立后，保险人应及时签发保险单证。 ③保险事故发生后，保险人应积极查勘、准确定损、及时支付赔偿金。 ④保险人应赔偿被保险人合理的施救费用及其他费用。 ⑤保险人应为在订立和履行保险合同的过程中所知晓的投保人、被保险人的秘密、隐私以及其他不愿公开的事项保密。 6.保险合同的变更 保险合同的变更是指在保险合同有效期内，当事人依法对合同条款所做的修改和补充。主要包括三种： ◆合同主体的变更 ◆合同客体的变更 ◆合同内容的变更 7.保险合同的解除与终止 （1）保险合同的解除 ①投保人解除保险合同 一般投保人有随时解除保险合同的权利。 ②保险人解除保险合同 一般保险人不得随意解除保险合同。但当投保人、被保险人有违约或违法行为时，保险人也可以解除保险合同。 （2）保险合同的终止。 常见的导致合同终止的原因有： ①当法律规定或合同约定的事由出现时，当事人通过行使解除权使保险合同效力终止。 ②保险合同因保险期限到期而终止，又称自然终止，这是最常见的一种方式。 ③在保险合同有效期内，保险事故发生后，保险人依合同规定履行了赔付保险金的全部责任后使合同终止，即保险合同因义务履行而终止。 （3）保险合同解除与终止的区别： ①直接原因不同。 解除的直接原因是一方意思的表示或解除合同的协议；而终止的直接原因往往是合同到期、合同履行完毕或保险标的灭失等。 ②履行程度不同。 解除通常是合同未到期，也未履行完毕，而是将正在生效的合同提前终止其效力；而终止通常是合同到期、合同履行完毕。 ③法律后果不同。 解除是提前解除合同，存在溯及既往的问题；而终止是合同权利义务归于消灭，不存在溯及既往的问题。 8.保险合同的解释原则和争议处理 （1）解释原则。 解释保险合同的常用原则有 ◆文义解释 ◆ 意图解释 ◆ 有利于被保险人或受益人的解释 ◆ 尊重保险惯例的解释 （2）保险合同争议的处理。 处理方法通常有协商、仲裁和诉讼三种。 协商是指双方当事人本着互谅互让、实事求是的原则，在平等互利、合法的基础上自行解决争议。 仲裁是指双方当事人把保险合同的纠纷诉诸有关仲裁机关做出判断或裁决。。 诉讼是指双方当事人请求人民法院依照法定程序，对于保险纠纷予以审查，并做出判决。 学习单元 3 保险原则 2008年初，某城镇的王某买来一辆长安面包车跑客运。同年2月，王某到保险公司以家庭自用车名义，为长安面包车购买了1年期的保险，其中包括车上人员责任险。 同年12月2日下午，王某驾驶面包车装载着8人从城镇开往赵庄乡，因操作不当，翻到河沟中致1人死亡，4人受伤，车辆严重受损。 事故发生后，王某共对死伤人员给予了9万余元的赔偿，并要求保险公司按双方签订的保险协议予以赔偿。 保险公司则以车辆改变了使用性质为由拒赔。双方协商未果，网某将保险公司告上法庭。 法院判决：保险公司不必承担赔偿责任。 保险的基本原则包括: 最大诚信原则、 保险利益原则、 近因原则、 损失补偿原则 代位原则 分摊原则 最大诚信原则 最大诚信原则是指保险合同的双方当事人在保险合同的签订和履行过程中，必须以最大的诚意，履行自己的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的约定，否则保险合同无效。 最大诚信原则的内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。 （1）告知。 告知分为投保人告知和保险人告知两种。 （2）保证。 保证是指投保人或被保险人根据保险合同的规定，在保险期间内对某一投保事项的作为或不作为，或某种事态的存在或不存在向保险人作出的承诺。 保证分为明示保证和默示保证。 （3）弃权和禁止反言。 弃权是指保险合同的当事人放弃他在保险合同中可以主张的权利。 禁止反言是指保险合同的一方当事人既然已经放弃了这种权利，当保险合同生效后，就不得反悔再向对方主张这种权利。 2. 保险利益原则 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利益。 保险利益原则是指在保险合同签定时，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益；在保险合同有效期