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第一章 金融与金融市场 【学习要点及目标】 掌握金融与金融市场的概念。 理解金融市场的功能。 掌握金融机构的构成。 【核心概念【引导案例】 “一带一路”的建设和发展将更多依赖于金融 “一带一路”是“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的简称。“一带一路”战略顺应了全球化趋势和各国共同合作的愿望，有着良好的发展前景。无论古代丝路经济还是新丝路经济，其发展都离不开各国之间的贸易与分工合作，而信用和货币是支撑贸易发展的重要基础，“一带一路”的建设和发展将更多依赖于金融这一载体进行。 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家国有大型银行已开始在“一带一路”沿线国家或地区设立分支机构，积极参与“一带一路”建设。 从中国工商银行2014年年报获悉，中国工商银行已经构建与“一带一路”战略所涉国家和区域高度重合的境内外经营网络布局，在沿线17个国家拥有70多家分支机构，金融服务辐射范围基本覆盖“一带一路”规划区域，截至2014年年末已为73个“一带一路”境外项目提供了109亿美元的融资支持。 “积极参与‘一带一路’建设，表面上看是执行国家战略要求，但其中蕴含着许许多多的银行商机。”中国建设银行行长张建国表示，中国建设银行服务“一带一路”的整体金融服务方案已经基本成形，与之相配套的信贷政策和产品政策未来会进一步完善。中国建设银行已把“一带一路”作为业务转型的重点。2014年年底，中国建设银行总行对机构做了调整，集团客户部更名为战略客户部，其中一个主要目的，就是要支持中国企业走出去，为这些企业提供一揽子综合金融服务方案。 据悉，截至2015年3月末，随着中国银行万象分行正式开业，中国银行海外机构已覆盖“一带一路”沿线16个国家，中国银行已在42个国家和地区设立海外机构。“国际化是中国银行最大的特色和优势，我们将牢牢抓住战略机遇，努力成为‘一带一路’的金融大动脉。”中国银行董事长田国立表示。 2014年，国内保险业总资产突破10万亿，“一带一路”建设促使保险基金运用有了新的契机。而保险作为市场化的风险管理与资金融通机制，将为‘一带一路’建设提供重要服务支撑和有效风险保障。人保财险董事长吴焰建议将保险作为制度性安排纳入“一带一路”顶层设计，加大对装备出口、营运责任等基础设施互联互通相关险种的支持，对保险公司的国际化业务给予适当的税收减免优惠，对国有保险公司“走出去”相关业务的考核放宽短期盈利要求等，引导更多国内保险资源投向“一带一路”建设。 大型险企已开始海内外布局。2014年以来，中国信保对“一带一路”战略进行了多次部署。2014年，该公司中长期出口信用保险承保金额达到272.5亿美元，海外投资保险承保金额达到358.4亿美元，为埃塞俄比亚首都至吉布提铁路、肯尼亚首都至蒙巴萨铁路等重大项目提供了融资保险。 人保财险近年来在海外积极布局责任险，开发了出口产品责任保险、针对海外工程建设的各项相关责任保险以及境外展会专利纠纷法律费用保险等，缓解了相关企业在海外拓展过程中的后顾之忧。人保财险相关负责人表示，2015年将围绕“一带一路”战略，侧重于与大型企业和机构的合作，一方面提供风险保障服务，同时为项目提供多种服务。各大保险公司对“一带一路”的布局不仅包括保险产品的开发设计，同时也包括积极谋划在基础设施、医疗、养老等方向的投资机会。 (资料来源：李静，郑英英. “一带一路”的金融机遇. 农村金融时报，2015.4.9) 【案例导学】 “一带一路”战略目标是要建立一个政治互信、经济融合、文化包容的利益共同体、命运共同体和责任共同体，是包括欧亚大陆在内的世界各国，构建一个互惠互利的利益、命运和责任共同体。“一带一路”的建设依赖金融引擎驱动。如果把经济比作人体，那么金融就是经济的血脉，它包括银行、证券、保险等相关行业。经济的好坏可以根据金融市场的情况做出一定的判断，经济需要金融的流通才能汲取营养，获得运转的动力。那么，什么是金融？什么是金融市场？金融机构包括哪些？通过对本章的学习，读者可以了解金融市场的产生和发展的过程；理解金融市场包括风险管理，集中资源、优化资源配置，清算和结算以及提供激励四大功能；掌握银行、证券、保险和金融中介这些主要金融机构的性质、分类、业务种类和作用。 第一节 金融与金融市场概述 一 随着金融业的不断发展，金融已经成为现代经济的核心，现代经济也正在逐步转变为金融经济。 (一)金融的含义 金融是指货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动。狭义的金融是指资金融通；广义的金融还包括金融机构体系和金融市场的构成。 金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内及国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司