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试述我国森林保险的现状与根本出路 摘要：本文在通过阐述我国森林保险的现状，总结分析目前森林保险存在的问题及根本出路的基本观点，从森林保险的内涵和特点可知：森林经营者（被保险人）按照一定的标准缴纳保险费以获得保险企业（保险人）在森林遭受灾害损失后，依照契约提供经济补偿。由于林业生产周期长、不稳定且效益呈多元化状态。致使森林保险不同于一般的商业保险，比其他保险经营难度更大。笔者认为森林受损的核心问题是评估和现场勘验，这一程序非常复杂，目前为止我国对森林保险的评估和损失评价尚未形成完整的工作体系。林区地域广泛，求证不易，经济上加重保险人负担，同时鉴于损失不易查勘，难免会出现道德危险。其次是赔付率高，盈利性差。从立法上看1995年11月1日开始实行的《中华人民共和国保险法》规定：国家支持位农业服务的保险事业，保险立法由法律、行政法规另行规定。应当考虑森林保险与法律接轨。从上述内容可知，我国森林保险的改革已迫在眉睫。本文通过对集体林权制度改革后各方面政策的变化，提出了森林保险如何走出困境以及发展的思路。 关键词：森林保险；现状；出路 林业作为国民经济的重要组成部分,肩负着满足国民的经济需求和生态需求两大使命。林业又是一项风险性很强的产业,在漫长的生产周期中,林木随时可能遭受各种自然灾害的侵袭和人为灾害的破坏，给森林资源再生产带来重大损失。在计划经济时期,对灾害造成的损失,我国主要依靠国家补偿；林业扩大再生产的投入和各种灾害的预防、救灾、恢复等责任均由国家承担。在林业生产市场化后,这些风险责任转移到林业经营者身上。如何增强林业经营者的风险抵御能力，使灾害造成的损失减少到最少呢?这就需要森林保险的支持。森林保险对我国林业发展的重大意义表现为:一是有利于林业获得金融的支持；二是有利于林权明晰,促进林权流转；三是可增强林业的恢复能力；四是可作为政府对林业进行支持和保护的一种有效手段。根据WTO规则,国家不允许对林产品出口进行直接的价格补贴,但可以通过保险等其他非价格手段进行补贴。然而，在保险业迅速发展、保险种类与日俱增的今天，森林保险不仅没有发展，却由于经营风险较大而出现了逐年萎缩的趋势。森林保险已不能满足广大林业经营者对保险的需求，森林保险停留在进退两难的艰难境地。如何使森林保险走出困境，重新发挥其对林业发展、林业经济的社会保障作用，是摆在我们面前的一个重要而现实的课题。因此,保险参与到林业建设中,对于保障林业再生产的顺利进行,推动林业可持续发展具有重要意义。 1、森林保险的内涵及特点 1.1森林保险的内涵 森林保险是指森林经营者(被保险人)按照一定的标准缴纳保险费以获得保险企业(保险人)在森林遭受灾害时提供经济补偿的行为。这种行为以契约形式固定下来，并受到法律的保护。投保可以是国有林业生产单位、集体所有制合作林场、林业股份制企业以及林业专业户、重点户等。它是一种以林木为保险标的的保险，凡是防护林、用材林、经济林等林木及砍伐后尚未集中存放的圆木和竹林等符合保险条件者均可参加森林保险 1.2保险责任： 　　在保险期间，由于火灾、旱灾、暴风、洪水、泥石流、冰雹、霜冻、暴雪、病虫鼠兔害原因，直接造成保险林木流失、掩埋、主干折断、倒伏、烧毁、死亡的损失，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。 1.3森林保险的特点 由于林业生产具有周期长、环节多、不稳定程度大等特点，因此，森林保险不同于一般的商业保险，比其它险种经营难度更大。具体来说，森林保险主要有以下五个特点：一是危险难以测定。由于林业风险难以预测，还有突发性的特点，导致林业灾害事故发生极不规则，各地区之间以及同一地区不同年份的灾害程度也不一样，而且林区有关灾害的资料缺少；二是损失难以测定。因受灾害时间和受灾程度不一样，经济损失也就不一样；三是赔偿处理麻烦。林区地域广泛，出险调查、查勘损失，费时费力，求证不易，经济上加重保险人负担，同时鉴于损失不易查勘，难免也会发生道德危险；四是赔付率高，盈利性差。1989-1994年，我国森林保险总保费收入1.186亿元，总赔款支出0.834亿元，总赔付率为70.3%，远高于一般的商业保险，而且保险费开支也比一般商业保险要高得多；五是其有明显的社会效益。林业既是国土保安的基础设施，又是国民经济支柱产业，长期以来不仅为国家积累了大量资金，同时也为农业、水利、水电等部门提供生态效益。森林保险具有危险难于预测，损失难于评估，赔偿处理麻烦，赔付率高，盈利性差的特点，所以一般商业保险企业不愿经营。又由于森林保险对于分散风险，促进资金合理利用，防止和减少森林灾害发生，保障林业再生产具有重大意义，所以，世界上大多数国家将森林保险与商业保险区别开来，给予经济上、法律上、行政上的支持。 2、国外森林保险发展状况 2.1主要发达国家森林保险开展情况 森林保险起源于国外, 至今已有近百年历