2第九章金融机构体系.ppt

第一节 金融机构的功能和分类 第二节 美国商业性金融机构 第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构 金融机构（Financial Institution）是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的信用中介，是金融体系的重要组成部分，在整个国民经济运行中起着举足轻重的作用。它们通过疏通、引导资金的流动，促进和实现了金融资源在经济社会中的有效配置，提高了全社会经济运行的效率。 本章将讨论金融机构的基本功能以及主要金融机构类别的业务特点。由于商业银行在金融机构中的重要性和典型性，对商业银行业务及其管理将做重点介绍。 第一节 金融机构的功能和分类 一、金融机构的功能 二、金融机构的分类 金融机构的种类繁多，依据其功能作用可以将其大体划分为四大类： 监督管理性金融机构 政策性金融机构 商业性金融机构 国际金融机构 每一类机构有自己独特的业务，同时它们的业务又有所交叉融合。 银行与非银行金融机构（更一般性的划分） 金融机构的发展趋势 一、金融机构的网络化趋势-网上银行：21世纪的大趋势 二、金融机构的国际化趋势 三、金融机构的兼并趋势－黄达2003-P277 90年代后，并购的特点： 1、同行业并购和跨混业并购并存： 同行业并购：1995东京银行和三菱银行的合并组建东京三菱银行总资产超过6000亿美元；化学银行和美国大通曼哈顿银行的合并；2000年第一大银行德意志银行和第三大银行德累斯顿银行成为世界第一银行总资产2.5万亿马克。 跨行业并购：1998年美国的花旗银行和旅行者公司组建花旗集团，成为全球最大的金融服务机构总资产7000亿美元；德国安联保险和德累斯顿银行合并 目前荷兰3银行、德国3大银行、英国6大银行、加拿大5大银行在本国占绝对优势。美国有1983年的15000万银行下降到1998年6月的8984家，前50家银行占银行总资产的2/3。 　2、并购规模和金额巨大均为数百亿美元以上，而且大多是强强联合。 近年来国际金融业并购主要案例 四、职能分工型向全能型转变 职能分工型商业银行（分业经营）美日英为代表 法律限定金融机构必须分门别类、各有专司，商业银行主要经营短期工商信贷业务（ 发展过程：30年代前，33年《格拉斯－斯蒂格尔法》，防火墙作用） 全能型商业银行（混业经营）德国、奥地利、瑞士为代表 经营一切银行和金融业务，分工不明显 发展趋势：由职能分工型向全能型转变：70年代后，金融自由化和金融创新 英国：1986年通过《1986年金融服务法》(big bang),实施取消金融管制的全面改革。标志世界金融体制和结构发生根本性变化。 日本：1998年颁布《金融体系改革一揽子法》，允许各金融机构跨行业经营各种金融业务。 美国：1999.10.22国会达成协议废除33年银行法，通过《金融服务现代化法案》，允许银行、保险公司、证券公司互相渗透并参与彼此的市场竞争。 混业经营的形式：一是在一家银行内开展银行、租赁、信托、保险等业务；二是以金融控股公司的形式把分别独立经营某种业务的公司链接在一起 目前我国的模式：官方的称呼： 第二节 美国金融机构体系 美国的金融体系由中央银行（美国联邦储备体系）、商业银行、专业性商业银行机构（包括投资银行、储蓄贷款协会和互助储蓄银行、信贷公会）、政策性金融机构、非银行金融机构（包括保险公司、投资基金、金融信托、金融公司），以及国际金融机构和境内外国金融机构组成。 美国的金融监管部门 美国实行联邦制，各州有自己的议会和立法权。从形式上看，美国整个金融监管体制是一种双层多头监管体制。所谓双层，是指联邦政府和州政府都对金融系统拥有监管权力；所谓多头，是指除了美国联邦储备委员会作为总监管者外，金融服务业内部的各行业分别由不同的监管部门进行监管。按照美国法律，国民银行由美联储和货币监理局负责监管，各州注册银行要同时接受美联储和各州金融监管部门的监管；涉及证券发行等方面的业务由美国全国证券交易委员会负责监管；储蓄信贷协会和互助储蓄银行由财政部下属的储贷监理署和联邦存款保险公司下属的储蓄协会保险基金进行监管；《1999年金融服务现代化法》通过后，对保险公司的监管在维持联邦政府和州政府双重监管的同时，强化了全国保险监督管理协会对全国保险代理商和经纪人协会的管理职能；对投资基金的主要监管机构是证交会。 根据商业性金融机构的资产负债差异可将其分为三类： 第一类为存款型金融机构，包括商业银行、储蓄银行、信用社等。 第二类为契约型储蓄机构，主要包括保险公司（人寿保险公司、财产和意外灾害保险公司）以及养老基金。绝大多数国家都将人寿保险公司归为储蓄机构。养老基金是向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。根据出资人、出资额、资金的运作方式以及资金的给