促进银行业创新能力提升推动广州银行业跨越发展-广州金融.DOCVIP

促进银行业创新能力提升 推动广州银行业跨越发展 中国银监会广东监管局局长 彭志坚 广州银行业得改革开放风气之先，紧紧依托地方经济发展实力，大力推进体制、机制改革，不断开拓创新、改进服务，业务规模迅速扩大，经营效益不断提升，初步实现了从“大而不强”向“又好又快”转变，并为地方经济的持续、健康、快速发展提供了有力的支持。随着我国改革开放的不断深入，特别是WTO后过渡期的结束，广州银行业正面临着前所未有的机遇和挑战。因此，必须以推动科学发展、构建和谐广州为主题，持续提高创新能力，以创新求发展，以创新求突破，再创佳绩，实现跨越。 广州银行业金融创新势头方兴未艾 近年来，广州银行业借助“9＋2”泛珠江三角洲区域经济合作带来的发展契机，在地方经济、市场竞争、客户需求合力推动下，各项业务不断实现跨越发展。与此同时，各银行业金融机构还以先进的信息科技手段为依托，不断加快创新步伐，先后推出了一系列针对不同目标客户群和细分市场需求的创新业务品种，覆盖了电子银行、个人理财、衍生产品、银行卡等业务领域，其中不少创新产品还在全国处于领先地位，并成为各家银行新产品的营销试验地，形成金融创新相对活跃，创新产品较多，地方特色和品牌效应显著的良好发展局面。目前，广州银行业的创新已比以往有很大的跨越，并主要呈现以下几方面的新特点： （一）金融创新地域特征明显，服务对象开始惠及各个层面 广州银行业在金融业务品种创新过程中，注重根植于本地需求和凸显地方区域特色，不少创新品种不再专为大户或“黄金客户”而设计和开发，而是开始将服务对象定位为中小企业和外来务工人员等广大社会群体。如工商银行针对CEPA实施后港人在粤置业增多的特点，开发出双币种的按揭业务；深圳发展银行广州分行针对珠江三角洲地区生产企业多、物流产业比较发达的特点，设计出以动产及货权质押向中小企业融资的业务；邮政储蓄机构针对在粤外来务工人数众多及小额存款多、频繁汇款多的特点发行“绿卡”。目前广州银行业具有本土特色的创新产品经过推广后，深受群众欢迎，品牌效应初步显现。 （二）金融创新业务品种丰富，创新领域不断延伸和扩大 在过去较长时期里，广州银行业的金融创新主要围绕存贷款等传统业务来展开，创新业务品种主要集中在银行卡、电子银行、电话银行、结构性存款、授信担保以及代收代付等低层次中间业务领域。近年来，随着广州经济的迅猛发展和国民财富的迅速积聚，个人理财服务需求旺盛，银行在零售业务领域的创新也异常活跃。尤其是CEPA实施后，粤港澳银行业的交流与合作大大加强，加上WTO后过渡期外资银行所带来的竞争日趋激烈，广州银行业抓住机遇，迎接挑战，加快金融衍生产品创新步伐，使银证通、银保通、银财通、资金托管、信贷资产转让、外汇债务保值等业务创新取得长足进展。此外，广州银行业还积极以改革和信息技术的转化应用为契机，不断加快技术、制度、机制和管理创新，使创新领域不再局限于狭义的金融创新（专指业务创新），而且扩展到包含制度创新、管理创新、机制创新在内的广义创新。 （三）金融创新竞争氛围激烈，银行创新配套机制不断完善 过去，在金融价格严格管制政策下，银行业享受着较国际市场相对可观的存贷利差收入，创新意愿不强，为满足客户主动提出的要求而进行的被动型创新和为更好地拓展对公存贷款业务而从战术环节进行的创新曾一度占据主流。近年来，随着经济金融的快速发展和银行业对外开放度的不断提高，广州金融机构门类齐全，经营网点林立，市场竞争激烈，不少银行机构已意识到只有加快金融创新，方能在市场竞争中立于不败之地，为此金融创新的姿态已逐步从被动转为主动，创新意识从无规划转为有规划，创新重点从战术环节转为战略环节。不少机构为支持业务创新，对内部经营管理机制实行新的变革：一是设立负责创新产品研发的专门机构；二是完善业务创新风险的管理体制，通过科学有效的风险管理，努力降低业务创新风险；三是建立包括对产品开发、营销推广在内的考核激励机制；四是形成业务创新的信息披露与后评价机制，及时根据客户和市场需求情况对创新产品进行改进，促使创新机制发生可喜变化，金融服务质量进一步提升。此外，广州地区的股份制银行目前还在银团贷款、跨行通存通兑和风险管理信息共享等方面加强合作，积极探索银行创新发展的新途径。 广州银行业创新具有良好的基础和机遇 截至2006年末，广州银行业各类机构共有2417家，从业人员近5万人，银行业金融机构存贷款余额分别达13351亿元和8669亿元，比年初分别净增1632.31亿元和1155.73亿元，增幅分别达13.9%和15.4%。从总体上看，广州银行业整体业务规模大，发展势头良好，但长远发展看，目前社会经济发展和银行业的开放已进入一个全面的阶段，而广州银行业的综合竞争力仍相对薄弱，发展后劲相对不足，与经济社会发展的要求和银行业对外开放后