客户风险评价管理制度.doc

客户风险评价管理制度? 客户风险评价管理制?度 客户风险评价?、授信及应急处理制度? 第一条 信用管理机?构加强与各业务部门的?联系沟通，及时掌握客?户的信用信息，对客户?实行分级管理，将客户?的信用等级分为A、B?、C、D四级，分别制?订不同信用等级所对应?的信用额度、信用期限?、信用折扣，客户风险?评价管理制度。 第二?条 信用管理机构负责?建立每位客户包括名称?、住所、法定代表人、?注册资金、电话、信用?标准、信用等级内容的?表单，并及时进行动态?更新。 第三条 信用?管理机构负责制定客户?信用申请表、客户调查?表、客户信用审批表、?回复客户的标准信函等?表格;受理客户信用申?请;采用对客户进行走?访、调查、向有关部门?收集客户资信状况资料?等方式掌握客户信息，?填写客户调查表，对客?户进行信用评级，报主?管副总审批后，确定信?用等级，并及时回复客?户。 第四条 对客户?实行跟踪管理，补充客?户信用信息，每年末对?客户的信用状况进行汇?总分析，形成书面的年?审评价报告，并根据年?审报告及时调整客户信?用等级与授信额度。 ?第五条 对延迟付清款?物的客户，视情节轻重?给予信用等级的降级处?理;对恶意拖欠款物的?客户授信额度为0，要?求采用即时清结的方式?或列入黑名单，拒绝业?务往来。 第六条 各?业务人员应及时收集客?户信息并向信用管理机?构反馈;信用管理机构?应定期将客户信用状况?评价结果反馈公司各相?关部门。 -----?----华丽丽的分割?线-------- ?风险控制流程管理制度? 第一章 审批 ? 一、项目审批流程? 1、风险部对?业务部移交的项目资料?进行初审，具备可行性?项目安排调查经理下户?调查。 2、风?险部对项目进行可行性?、合规性审核，审查财?务数据独立给出意见，?并按照公司授权执行否?决权; 3、法?务部对项目本身及合同?文本的合法性进行审查?; 二、复议? 1、复议项目?指公司规定无须上评审?会审批的项目，审批未?获通过，业务主管提出?复议申请的项目;或是?已上评审会，但由于调?查资料欠缺或反担保物?不足，但资料齐全后尚?可考虑审批的项目，此?复议项目在评审会上直?接由评审委员决议; ? 2、复议由负责?该项目的业务部门申请?，风险部组织并召集召?开评审会进行审批，并?做好《项目评审会会议?纪要》; 3、?对于评审会审批结论为?不同意的项目，原则上?不鼓励重新复议。确需?重新复议的，应增加相?应的反担保措施，降低?项目的风险系数，以增?加项目重新通过的概率?，减少人力物力的重复?和浪费; 4、?提交给评审会的复议项?目业务申报书应简要说?明前次的审批意见，对?前次审批中提出的不同?意理由逐一作出分析，?为审批中需关注的重要?情况提供决策信息; ? 5、同一笔项目?最多只能复议一次。 ? 三、贷款评审?委员会 1、评?审会即贷款审批评议委?员会，负责对各报批项?目和复议项目的审批;? 2、评审会组?成： 业务部、风控?部、财务部、总经理、?董事会指派相关人员 ? 3、评审会召集?程序： 、评审会?召开前一天，风险部将?会议内容、会议地点、?会议时间等通知参加会?议人员; 、业务部门?必须在评审会召开前一?天，将项目审批材料纸?质或电子文本发至评审?会成员，以便评审会成?员预先阅读了解项目情?况; 、若参会的评审?会成员人数未达评审会?成员总数三分之二的，?则会议改期进行。风险?部应另行确定时间、地?点，并通知评审会成员?; 、项目经理报告项?目调查情况，风险经理?报告风险调查评估情况?; 、与会评审会人员?质询，项目经理与风险?经理答疑; 、与会评?审会人员从合法性、安?全性、效益性等方面对?项目进行综合分析并提?出具体评审意见; 、?会议评审采用签字表决?制， 参会评审人员须?在《项目评审会会议纪?要》上明确填写意见并?签字，不得弃权，三分?之二以上的与会评审会?人员同意视为项目评审?通过; 、授权终审人?根据贷审会意见进行项?目终审，对评审通过项?目，授权终审人执行一?票否决权; 评审会的?会议纪要及表决结果视?为档案的一部分必须进?行归档。 第二章 放?款 放款环节包括签订?合同、落实反担保措施?、收费、贷款放款审批?。 一、签订?合同 公司对合同的签?订实行面签制。程序如?下： 1、法务?部统一拟定业务有关的?所有法律文件，包括委?托保证合同、抵押反担?保合同、质押反担保合?同、信用反担保合同及?其他须准备的法律文书?等，公司核准使用后统?一由法务部出具。 ? 2、需要签订法律?文件时，风险经理告知?法务部项目融资方案，?项目经理按照法务部的?要求提供相应的书面材?料做参考，法务部依据?上述材料书面告知项目?经