保险业与洗钱风险片区培训.pptxVIP

保险业与洗钱风险保险产品被利用来洗钱的原因 保险产品涉及复杂多样的关系人。 如，投保人、被保险人、受益人可以不同，犯罪分子可以在不同关系人中转移资金达到洗钱目的。 保险产品涉及的资金流动复杂。 如，投入资金，可以期缴、趸缴、额外交费；撤除资金，可以退保、犹豫期退保、获得赔付、满期给付等形式。 资金进出多种方式并存，在隐藏资金来源和性质上较为灵活，特别是新型寿险产品，现金价值较高，可能被用于洗钱。保险洗钱行为趸缴年金险提前退保保险欺诈现金支付犹豫期退保保险中介第三方支付费团险退保犯罪收益合法收入购买保险洗钱的基本模式A用非法所得投保，然后退保获得退保金黑钱：A——保险公司——AA用非法所得投保，退保时授权B领取退保黑钱：A——保险公司——BA投保，B作为第三方用非法所得付费，退保时A作为投保人领取退保金黑钱：B——保险公司——AA用非法所得投保，变更投保人为B，退保时B作为投保人领取退保金黑钱：A——保险公司——B保险业洗钱风险的新挑战 保险业的首要洗钱风险体现在以趸交方式缴纳大额保费的人身险产品。主要手法：通过短期退保方式转移资金；或者长期持有，在消费保险的保障功能同时获得一定的收益。 承保环节：由于保险业还未全面推行“实名制”，保险公司对投保人身份证件真伪的辨别还很大程度上处于“肉眼辨别”的阶段。 合同环节：被不法分子钻管理漏洞所致的洗钱风险。洗钱分子也可能通过变更投保人或变更投