第五编保险法第22章保险法概述第一节保险之意义、种类与.ppt

第五编 保险法第22章 保险法概述第一节 保险之意义、种类及其发展趋势 一、保险之意义 1、含义： ①法律属性：保险是一种契约关系； ②经济属性：分散危险、消化损失； 保险法定义： 保险法第2条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 2、意义：将个人的损失分散于社会大众。 二、保险的种类 （一）财产保险与人身保险——保险标的 财产保险（非寿险）（property insurance）：以财产及相关利益为保险标的 人身保险(insurance of the person)：以人的寿命和身体为保险标的 注意：life insurance是指以人的生命为保险标的，以人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险 （二）原保险与再保险——承担责任次序 原保险（第一次保险//primary insurance）：保险人对被保险人的损害承担直接原始的赔付责任 再保险（分保//secondary insurance）：将原始的保险责任再进行投保——对保险人的保险 （三）强制保险与自愿保险——实施方式 强制保险（法定保险//compulsory insurance）：某些人必须投保，保险人有接受投保的义务（第三者责任险） 自愿保险(voluntary insurance)：双方自愿 （四）营业保险与社会保险——经营目的及职能 营业保险（商业保险）：以营利为目的 社会保险：不以营利为目的 三、现代保险及其发展趋势 （一）财产保险的发展新趋势 1.全益保险的流行：财产保险公司有广泛的承保权，除人寿保险外，可订立多种危险保单 2.危险因素增多 3.消费者权益的重视 （二）人身保险的发展新趋势 1、收益范围的扩展：家庭所得保险、企业中心人物保险、企业出资人保险 2、团体保险的发达 3、变额保险的举办 第二节 保险法的定义、特征及体例 一、保险法的定义及其主要内容 广义保险法：调整保险关系的一切法律规范的总称。包括： （一）保险合同法（保险契约法） （二）保险特别法 （三）保险业法 （四）社会保险法（劳动保险法）： 狭义保险法：保险合同法 二、保险法的特征 1、广泛的社会性：即保险业的社会责任与公众责任 2、严格的强制性：如保险人不能放弃合同约定的收取保险费的权利 3、至善的伦理性：如“最大诚信原则” 4、特定的技术性 5、趋同的国际性 三、保险法的立法体例 1、民商分立——将海上保险合同制度规定在商法典中，另外分别制定保险合同法和保险业法 2、民商合一——将保险私法规定在民法规范中，保险公法单独立法 3、我国——保险合同法及保险业法合并在一个法典中（目前的趋势） 第三节 保险法的基本原则 一、保险利益原则 新保险法第12条：人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 （一）保险利益的意义及其构成要件 1、保险利益（可保利益——insurable interests）：投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，即保险标的因保险事故而造成损毁灭失时，投保人或者被保险人所享有的经济利害关系必然遭受损失，而不是获得利益。 2、保险利益对保险关系的意义： ①是保险合同关系成立有效的依据（即使不知情也无效）； ②是保险人履行保险责任的前提和依据；——重复保险、超额保险、保险代位权 ③限制着保险人的赔偿责任，防止超额保险； ④杜绝利用保险进行赌博，防止道德危险 3、保险利益的构成条件： ①保险利益必须为法律所认可的利益——合法利益； 甲为其与恋人乙的感情投保 甲为其可能被处以行政处罚、刑事处罚投保 甲为其走私货物投保 甲为其盗窃来的物品投保 ②保险利益必须是确定的利益——投保人或被保险人对保险标的的利益关系是已经确定或可以确定 ③可以用货币形式计算 思考：期待利益能否作为保险利益？ 案例：某人与保险公司就投保的30亩玉米签订了夏粮火灾保险合同一份。合同规定了保险公司在自保险合同签订后4个月内对投保人的玉米进行火灾保险，在此期间，如发生火灾造成保险玉米的损失，由保险公司负赔偿责任。 结论：目前各国普遍认可可估算的期待利益属于保险利益，如出租房屋而预期可以获得的租金收入 实际案例： 1996年10月，某贸易公司委托一家钢材公司向某五金制品公司出售10000吨钢材，在交易中卖方使用钢材公司的名义。合同约定货物于1996年11月在远东港口装运，卸货港为中国汕头。根据该合同，五金公司就合同项下的这批货物向保险公