RFP 财务策划概论学习课件.pptVIP

明确客户的理财目标 了解客户的收支状况 诊断客户的风险承受能力 制定理财方案 投资的管理阶段，满足客户的需求 设计方案的关键步骤 精品 钱——都用来做什么？ 精品 ?积累教育准备金 ?购置房产汽车等 ?弥补当前生活开支 ?积累退休养老金 ?积累创业资金 ? ? ? ? ? ? ? ?医疗或应付不测事件 理财目标 精品 ?现金净支出 ?现金净支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入=现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 ?现金收入现金支出 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期 人生不同阶段的现金流 精品 净现金流量 出生 上大学前 上大 学后 参加 工作 结婚 子女 出生 退休 人生现金流量图 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 子女 上大学 精品 人的一生就是现金流量的管理过程 总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生 精品 精品 投资目标 保本型 投资策略 收入型 投资策略 平衡型 投资策略 成长型 投资策略 积极成长型 投资策略 实现投资目标的途径 ? 投资期限 风险承受能力 收支状况 其它 决定采取何种途径的因素 ? 精品 不同阶段的理财目标 精品 客户收支状况调查表 精品 客户资产负债表 资 产 现行价值 负 债 现行价值 现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现金价值 投资 其他资产 合计 购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计 净资产 总资产 -总负债 精品 风险--回报互相补偿 何谓风险 风险指收益的不确定性。 收益会随资本市场的状况、利率、宏观经济政策等因素的变化而发生波动。 风险--回报互相补偿 假设：投资者都是风险厌恶者 风险和收益呈正向变动关系：高风险可以用高回报来补偿； 而低风险则相应伴随着低回报 。 错误的概念 ?风险等于亏损 ?只要回报，不要风险 ?收益是直线上升的 精品 客户风险承受能力的诊断 风险 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 投资者甲认为，选择证券A和B 满意程度均相同 投资者乙认为，选择证券A的满意程度高于证券B 投资者丙认为，选择证券B的满意程度高于证券A 风险承受能力 投资者乙 投资者甲 投资者丙 精品 RFP 财务策划概论 主讲: DEREK 个人理财基础 精品 一、基础概念 RFP 财务策划概论 精品 理财需求个别化 金融产品综合化 服务 作业 柜台人员 作业 服务 客户服务代表 作业 服务 销售 顾问 理财专员 作业 服务 销售 顾问 理财规划顾问 CFP 投资理财专业化 金融理财管道多元化 金融服务差异化 金融服务趋势的转变与需求 精品 个人财务规划(Financial Planning)是一种综合的金融服务。专业的个人财务规划人员，通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，和客户共同确定其理财目标体系，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案 定　　义 精品 1、投资规划 2、居住规划 3、教育投资规划 4、个人风险管理和保险规划 5、个人税务筹划 6、退休计划 7、遗产规划 规划内容 精品 1、建立和界定与客户的关系 2、收集数据并分析其理财目标和期望 3、分析客户当前的财务状况 4、整和策略并提出综合个人财务计划 5、执行综合个人财务计划 6、监控综合个人财务计划的实施 规划流程 精品 市场潜力 1、截止04年七月底，全国个人存款突破8万亿 2、截止04年七月底，股票市场总市值43577亿元，全国投资这开户数达5255万户 3、西方资料显示，未经专理财家庭90%以上存在财务不合理问题，经专家理财，95%得到改善 4、在美国，70%的金融资产是个人资产，一些走个人理财服务的金融企业占领了市场先机，如美林嘉信等 精品 市场潜力 5、工行上海市分行调查显示：88%的客户表示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案，79%的客户表示在接受个人理财后愿意支付一定的手续费 6、广州农行一项调查显示，33%的居民对存款、股票、债券、保险金融资户优化组合很感兴趣 精品 市场潜力 7、个人理财调查显示： 50%以上的人是无计划分配资产的 78%的人愿意接受专家顾问意见，自己理财，25%愿意代客理财 70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估 50%以上的人愿意支付顾问费 精品 市场潜力 资料来源:城市居民个人投资行为研究报告 全国五大城市中（北京、上海、广州、天津、深圳），不同金融资产的拥有比例为： 储蓄--------69.5% 债券--------20.9