引入精细化管理理念 加强不良贷款管理文档.pdfVIP

维普资讯 2004年第12期 1987年创刊 总第217期 引人精细化管理理 加强不 良贷款管理 口 罗丽军 当前 信贷资产质量问题已经成为 减少．处置任务日益艰巨的今天，再想实 贷款家底为前提。 工商银行改革发展过程中最为突出的问 现不良贷款更多．更快的收回 仅靠付出 再次．对不良贷款实行精细化管理 题 解决不良贷款 问题也是全行最重要 更多辛苦已经远远不够．还需要我们在 是解决未来问题的需要。即使有朝一 日 的工作之一。尽管近年来全行信贷资产 掌握不良贷款家底的基础上进行理性思 不 良贷款问题得到解决 仍应坚持精细 质量持续改善．不 良贷款清收处置工作 考并择路而行。 化管理理念．提高风险管理水平。商业银 成效显著．但是不 良贷款现状仍不容乐 其次．对不 良贷款实行精细化管理， 行的经营与风险共存 而风险集中于信 观．不 良贷款问题还比较严重。这不仅加 是工商银行综合改革的需要。不良贷款 用风险．不 良贷款的产生也是一种必然 大了清收处置工作的难度，也使加强不 问题是综合改革的两大重要问题之一 现象。如何管理以后新发生的不 良贷款 良贷款管理工作变得更为紧迫。 尽管改制上市并非根本目标 ，关键是要 呢7那就要从现在开始进行精细化管理． 首先 对不良贷款实行精细化管理． 完善公司治理机制．解决不 良贷款问题 为未来的管理提供借鉴。 是集中快速处置不 良贷款的需要。工商 从而推进综合改革进程。但是．彻底解决 最后．对不良贷款实行精细化管理， 银行从2001年开始踏上资产质量攻坚之 不 良贷款问题，尽快达到改制上市要求 是管理本身的需要。工商银行成立20年 路．已经艰难跋涉了近四年。几年来的清 是摆在我们面前的现实课题。股改上市 来．不 良贷款经历了从无到有．由小到 收处置成果相当显著．不 良贷款清收处 所要求的几个核心指标如不良资产比率、 大．政策性剥离再由高到低的过程，不 良 置总额已经超过3000亿元。但是随着时 资本充足率和风险拨备覆盖率都与不 良 贷款管理相应经历了五个阶段。一是 间的推移．回收率高，容易清收的不良贷 贷款有着直接的关系．而 目前工商银行 1984～1993年：这一阶段没有不 良贷款 款被先期收回 不 良贷款预计回收率不 这几个指标的状况离上市要求还有较大 统计制度．也谈不上不 良贷款管理。二是 断缩小．清收难度 日益加大。我们面对的 差距。也就是说．股改上市指标的达标归 1994～1999年：其中1994年开始按一 现实是：不良贷款 占比高，金额大．户数 根结底都与不良贷款问题的解决密切相 逾两呆口径统计不良贷款．1999年引入 多，管理难度大 分布广，机构差别大 关。解决不良贷款问题，达到上市门槛的 贷款五级分类制度。虽然从广义上讲统 担保不足，手续缺陷大．账龄长，预计损 途径不外乎：一方面依靠 自身力量对不 计也是一种管理方式．但这是一种事后 失大。如果说以前采用一般性的常规手 良贷款应收尽收．另一方面借助国家政 的被动行为 对不 良贷款缺乏必要的管 段也能收回部分不良贷款．在资源不断 策支持快速解决 二者都要以搞清不良 理流程。三是1999～2000年：国家对不 CHINA URBAN FINANCE 8