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　　一、理财的含义及手段作为保险当中的一个项目，人寿保险以被保人的生命或者身体作为保险的标的，同时以生存或死亡作为保险事故，保险人与事故发生时依所约定的条例交付的一定金额作为赔偿。 　　通过购买人寿保险，不仅能够获得保险公司的补偿，同时还可以获得一系列附加值的服务，比如短期融资、理财咨询、医疗保健等。 　　人寿保险是个人平衡职业生涯财务状况的一种重要工具，人寿保险业务员在为客户设计保险单的时候，需要一并考虑其财务状况以及理财规划，因此理财咨询师可以推荐与人寿保险产品伴随一生的一项服务。 　　此外，购买人寿保险与节税之间还有着重大的关系。 　　我们都知道，节税可以给个人理财带来很多好处。 　　纳税是每个公民所必须尽的义务，但是个人所得税到底是怎样计算的呢？对于一个独立的申报户而言，具体可以分为两个步骤课税税基=税基—免税项目+减除项目应付税额=课税税基*税率—累进差额+抵扣税额由这个公式我们可以得知，如果想要节税只能通过减少税基或者是降低税率来实现。 　　但如果要将税率降低那似乎是很难实现的，那么对于个人而言，只有将个人应交纳税额的税基减少这么一个办法。 　　二、寿险的基本概念在人寿保险中，个人人寿养老保险对于个人理财而言有着极其巨大的吸引力。 　　人寿养老保险就是我们平时所说的商业养老保险，以老年人从寿险公司取得一定金额的养老金作为主要目的的人身保险，以解决被保险人年老丧失劳动能力时所获得经济生活保障为主要目的。 　　养老保险中的预定利率，一旦经过投保确定，则终身固定下来，以确保受益人的未来收益。 　　分红型的养老保险，除了固定收益以外，还可以通过资金运用收益中获得其他的分红收益。 　　通过分析我们发现，购买人寿保险对于个人理财而言有着许许多多的好处，接下来将重点解释一下如何确定寿险保额的三种方法一所得的倍数法这种计算法即允许在基本资料收入、年龄极低的情况下，通过推算得出与应有的保险金额相对应的年龄以及保额对照表，原来是台湾地区的寿险公司核保人员审核被保险人的保额与其收入之间的比例的一种依据，所以，又可以将其称作核保参数指数法。 　　二人身的价值法所谓人身价值即一个人预期收益总数的现值，计算人身价值，必须严格实行三个步骤1估算出在未来期间内个人每年的收入超过自身家庭维持生活所需的费用的部分。 　　2估算出从现在开始一直到未来收益结束的收益总年数。 　　3选择确定预定利率，再通过预定利率计算出折现的因子。 　　公式人身价值=每年预期收益*收益年数的折现因子。 　　三财务的需求法从一般的角度来讲，个人或者一个家庭的财务需求具体可以分为五个大的方面子女的教育基金、家庭的生活资金、住宅的基金、退休的需求和最后的丧葬所需费用。 　　唯有在做好财务需求分析之后，才可以究其需求金额和其所处的生涯阶段，通过缜密完善的保险计划的设计，以保证个人以及家庭的财务的安全。 　　三、人寿保险如何规划我们应该怎样对寿险做出正确的规划呢？想要从事寿险规划必须严格遵照相应的原则以及步骤。 　　一个人人寿保险规划的原则通过风险管理分析我们可以知道，个人购买保险的目的不外乎是为了给自己以及家庭的安全与稳定，把未知的重大风险事故转给保险公司，在发生保险事故的时候可以得到保险金，并获得充分的损失融资与经济保障。 　　在购买寿险的时候，往往要坚持两个重要原则1风险转移原则。 　　转移风险是保险最基本的职能，国务院第23号文件保险业发展的国十条就曾明确指出，要突出保险的保障性功能。 　　因此，每一个投保人购买保险的最根本的目的即为了转移风险，万一发生了保险事故便可以从保险公司哪里得到相应的经济补偿。 　　所以，投保人在投保之前都要全面且系统的分析自身以及家庭面临的各种风险，需要明确哪些风险是能够回避、抑制或者预防的；哪些是可以留下的；哪些是可以通过非保险的方式转移的；哪些又是需要经过保险的方式进行转移的。 　　仔细分析才能够选择合适的保险险种。 　　2量力而行原则。 　　作为一种经济行为，保险也是经济活动的一种形式，投保人想要获得保障就必须支付一定的保费，投保的险种种类越多，保险的金额就越高，其期限也是越长，所需要支付的保费也就水涨船高。 　　所以，在投保的时候必须认真考虑自身以及家庭的经济实力，努力做到在一定的保费支出情况下得到最大保障，又或是在保费支出最低的时候获得可接受的保障，防止保险的过度以及不足。 　　二个人人寿保险规划的步骤1明确目的。 　　明确所投保险是寿险规划的第一步。 　　对于寿险来说，保险标的是投保人的身体以及生命。 　　投保人在为自己或者家人投保时，必须认真考虑以下几个因素①合适性，投保人在为自己及家人投保时，应认真考虑其所需要保障的范围；②经济负担能力，个人人寿保险一般而言是一种具备储