家庭财富传承金融解决方案-金融学专业论文.docxVIP

致谢时光飞逝，两年的研究生生活即将结束。站在毕业的门槛上，回首往昔，辛 致谢 时光飞逝，两年的研究生生活即将结束。站在毕业的门槛上，回首往昔，辛 苦却又收获颇丰。在这两年间，感受学生时光的美好，经历实习工作的加班加点， 面对找工作时的焦虑情绪，这一切都是人生轨迹上不可抹灭的足迹。同时，非常 幸运能够结识这么多优秀的朋友，正是你们的陪伴，给了我努力的动力，也伴我 度过艰难。 感谢王维安导师对我的悉心指导，从我读研以来，导师就一直以严谨的治学 态度，深刻的思想见解激励着我，虽历时二载，却赋予我终生收益无穷之道。同 时也感谢同门的师兄弟们，让我有机会能在研讨会上与你们头脑风暴。 感谢母校浙江大学的培养，求是创新的校训必将铭记在心，在今后工作生活 中弘扬求是精神。最后，对那些对我读研过程中帮助、关心我的同学和朋友们表 示衷心感谢! 万方数据 摘要随着国家经济的快速发展，我国家庭财富不断积累与增长，自2011年以来， 摘要 随着国家经济的快速发展，我国家庭财富不断积累与增长，自2011年以来， 人均收入增长率持续超过GDP增速。高净值人群的数量在近几年不断攀升，目 前已形成相当大的规模群体，对我国的社会经济发展发挥着越来越大的影响力。 但不能忽视的是，在我国人口结构改变过程中，财富拥有者高龄化现象已经愈发 明显。同时，受传统文化的影响，家族文化成为我国社会运作的主要精神支持。 家族财富传承在这样的背景下，成为了大多数家庭正在面临的财富难题。 财富传承不同于财富继承，是指通过相关的工具手段以提前规划传承方式， 从而使物质财富按意愿留给下一代的方式。目前，我国可以通过遗嘱、保险、家 族信托等方式实现财富传承。金融工具无论是在传承方式灵活性还是安全性上都 要强于传统传承工具，但以现有的金融产品体系而言无法满足高净值人群多样化 的传承需求。主要表现在财富传承相关金融产品覆盖面不广，现有产品传承存在 潜在风险点上。 论文将文献梳理与研究创新相结合，并通过比较分析、案例分析法等多种研 究方法进行研究。针对财富传承难题，本文提出了标准化家族信托+保险金信托 的金融解决方案，意在从产品设计与创新角度解决目前金融市场无法满足财富传 承需求的情况。同时，分析了包括制度、市场、法律层面等存在的限制因素，并 提出了改进措施。 文章研究内容如下：第一章阐述了文章研究背景与意义，并总结了近几年国 内外关于财富传承的文献；第二章分析了目前的财富传承市场，对现有市场规模 进行了测算，同时阐述了财富传承规划的必要性；第三章从含义特点、功能以及 现实应用3个层面介绍了不同种类的财富传承工具。同时，该章节对上述财富传 承工具进行了比较分析，并在比较分析的基础上对现有财富传承存在问题进行了 剖析；第四章针对财富传承难题，通过交易结构与产品模板的构建，提出了标准 化家族信托+保险金信托的金融解决方案。第五章从法律、市场、成本与收益三 个角度入手对方案的合理性进行了论证，并分析了方案制约因素与改进措施；第 六章对全文观点进行了归纳总结。 本论文可能的创新之处如下： 第一，题材创新。家族财富的代际传承的问题在现实社会中日益突出，但相 II 万方数据 关研究较少，本文正是以财富传承为主题，在对财富传承的方式进行了比较分析 关研究较少，本文正是以财富传承为主题，在对财富传承的方式进行了比较分析 的基础上，提出相关解决方案以满足高净值人群财富传承需求。 第二，研究视角创新。本文从产品角度入手，以产品化的方案来解决目前财 富传承市场上存在的一些问题，具有一定的可操作性。 第三，研究方法创新。本文在论述金融传承方式时运用了多例国内外产品运 行实务案例，运用案例分析的形式深化产品表述，加强的相关金融产品的可理解 性，对高净值人群财富传承提供了很好的借鉴参照。 本论文的不足之处：本文选题较新，相关资料匮乏，解决方案中更是包括了 家族信托等复杂化金融产品，但受自身水平有限，所以仅以运行模板式的产品来 表达解决思路，现实中产品设计则更为复杂多变。所以在解决方案实际产品化构 想中表达深度不够，未能考虑家族信托应该考虑的方方面面，这些不足还有望在 后续的研究过程中不断丰富与加强。 关键词：财富传承家族信托保险金信托高净值人群金融产品 III 万方数据 AbsractWith Absract With the rapid development of the national economy,household wealth has continued tO accumulate and grow．Since 20 1 1，the per capital income growth rate continued to exceed GDP growth rate．In recent years，the