汽车保险跟理赔第一节.ppt

汽车保险与理赔 主讲：高菲菲 学习目的 掌握汽车保险的基本理论知识，熟悉汽车保险险种，了解保险公司关于经营汽车保险的业务流程，熟练掌握汽车保险的展业、核保、承保、理赔（理算）、续保等环节的要点，通过学习能够胜任相关专业工作。 相关就业 除了可以胜任保险公司的展业、承保、核保、查勘定损、核赔等相关业务岗位，机动车辆修配厂、4S店以及保险代理、经纪、公估公司的业务岗位。 相关职业资格证书 保险公估人 保险经纪人 机动车辆驾驶证（从事查勘定损工作必须要通过） 主要内容 保险基础知识 保险合同与基本原则 机动车辆保险法律法规 机动车保险产品 汽车保险投保和承保实务 汽车保险事故现场勘查 机动车定损实务 汽车保险理赔实务 汽车消费贷款及其保险 汽车保险欺诈的预防和识别 Ch1 保险基础知识 案例导入 1，老王被老李追尾，老李负全责； 老王花五千元修车，保险公司赔付； 保险公司向老李索赔得六千元； 老王听说此事，向保险公司要多余的一千元，保险公司拒绝。 2，老王车被盗，保险公司赔10万； 老王车被找回，老王要钱不要车，车归保险公司； 保险公司拍卖车得15万元； 老王听说此事，向保险公司要多拍的五万元，保险公司拒绝。 第一节 保险概述 一、保险基本介绍 （一）广义的保险与狭义的保险 广义：通过建立专门用途的后备基金或保障基金 狭义：商业保险 保险乃是经济关系与法律关系的统一 从本质上讲，保险体现的是一种经济关系 表现在： (1)保险人与被保险人的商品交换关系。 (2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。 从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。 从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。 （二）保险的定义 保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险与类似经济行为的区别与联系 相同点： 同是以风险的存在为前提 同是以大数法则为依据 保险与储蓄 所得不同 储蓄所得是其本金及利息；保险所得是不定值 性质不同 保险具有经济互助合作性质 储蓄是一种单纯靠自身经济实力自助行为 保险与赌博 相似之处 都具有一定的射幸性 都需要本金 都讲究信用 （三）保险的构成要素 前提要素——危险的存在 基础要素——众人协力，即多数人参与 功能要素——损失补偿 保险三大构成要素的体现 1.可保风险的存在 （1）应当是纯粹风险 （2）必须是意外发生的 （3）必须有大量保险标的都有遭受重大损失的可能性 （4）风险的发生具有分散性 （5）风险的发生具有偶然性 （6）风险的发生具有可预测性 2，大量同质风险的集合与分散 保险人通过保险将众多投保人所面临的分散性风险集合起来，当发生保险责任范围内的损失时，将少数人发生的损失分摊给全部投保人 风险的集合与分散应满足的前提条件——大量性和同质性 3，保险费率的厘定 制定保险商品的价格 4，保险基金的建立 保险人从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定量的基金 5，保险合同的订立 订立保险合同是保险得以成立的基本要素，是保险成立的法律保证。 （四）保险的特征 1，经济性 2，互助性 3，法律性 4，科学性 ★以保险的实施方式划分 ．自愿保险 投保人或被保险人和保险人当事人双方在平等互利，协商一致的基础上，根据自愿的原则签订的保险合同。 ．强制保险 它是由国家政府通过法律或行政命令强制实行的保险，也称法定保险。 按保险的性质分类 商业保险 它是指投保人根据合同约定，向保险人收取保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、期限时给付保险金的保险行为。 按照保险保障的范围分类 1．财产保险 这里是指狭义的财产保险，它是以有形的财产作为保险标的的保险，保险人承担保险标的因自然灾害和意外事故而受损失的经济赔偿责任。 2．责任保险 是以被保险人承担的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。 按危险转移的方式划分 1．原保险 原保险是指投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权利义务关系，投保人将危险转移给保险人。原保险简称“保险”，我们平时用的最多的就是原保险。 2．再保险 是指保险人将所承保到的保险业务的一部分或全部，向另一个保险人再一次保险，也就是保险的保