责任保险的基本特征跟其有关概念.pptVIP

第七章 责任保险 内容提要 学习目标 重点难点 重要概念 复习思考题 第七章 责任保险 本章内容提要 * 责任保险分类、基本特征 * 责任保险的承保与赔偿 * 公众责任保险 * 产品责任保险 * 雇主责任保险 * 职业责任保险 本章学习目标 通过学习本章，你应该能够： 掌握责任保险的基本特征及其有关概念 了解有关责任保险的基本内容 本章学习重点及难点 重点： 责任保险的一般特征 难点： 事故方式制 索赔制 是建立在被保险人的民事损害赔偿责任基础上的。 是以被保险人对第三人的赔偿责任为标的，以填补被保险人对第三人承担赔偿责任所受损失为目的，又被称之为第三人保险或者第三者责任保险。 作为一类独立的保险业务，不断完善的法律制度（尤其是民事法律制度）是责任保险产生和发展的先决条件。 责任保险与一般财产保险的共性与区别 共性 1、责任保险与一般财产保险在性质上都属于赔偿性保险。 2、责任保险承保的风险是被保险人的法律责任。— 财产范畴 3、责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。 区别 保险标的不同 承保方式不同 与其他保险的区别 赔偿依据不同 事故与索赔时效不同 合同当事人不同 保险标的不同: 财产保险合同是以财产及其有关利益为标的的。 责任保险的保险标的是无形的民事责 任，除依照保险合同上双方当事人的特殊约定，它不具有现实的价值和保险价格。 承保方式不同: 财产保险依据标的价值承保，最高保险金额就是保险标的暴露在风险中的全部价值。 责任保险承保时，则采取约定多种赔偿限额的方式来确定最高保险金额和全部风险。 赔偿依据不同: 财产保险的赔偿金额依据保险标的的损失情况和保险金额及保险价值综合确定。 责任保险的赔偿金额依据损害后果和法律或合同约定来确定。 事故与索赔时效不同: 财产保险的事故发生和索赔一般都在保险合同期间内确定。 责任保险由于民事责任往往在事后很长一段时间才会被发现，损失发生、索赔以及支付赔款之间的时间间隔一般较长。 “期内发生式” 和 “期内索赔式”。 合同当事人不同: 财产保险的当事人就是保险合同双方，即保险人与被保险人。 责任保险的当事人不仅是保险合同双方，被保险人损害的利益的所有者——“第三人”的存在也是保险合同成立的必要条件之一。 (二) 保险责任 被保险人的过失或无过失行为所致的责任事故风险，而非故意行为所致的责任风险 包括：1. 被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。 2. 因赔偿纠纷而应由被保险人支付的诉讼费、律师费等。 二、公众责任保险的一般内容 （一）责任范围 ：被保险人在保险期内、在保险地点发生的依法应承担的经济赔偿责任及其有关的法律诉讼费用。 （二）保费计算：一般无固定的费率表 1、应收保费 ＝ 累计赔偿限额 × 适用费率 2、应收保费 ＝ 保险场所占用面积（平方米）× 每平方米保险费 （三）公众责任保险的赔偿 1、赔偿限额的确定 通常采用规定每次事故赔偿限额的方式，既无分项限额，又无累计限额。 2、赔偿处理 立案－现场查勘－写出查勘报告－进行责任审核－作好抗诉准备－计算保险赔款－支付保险赔款 三、公众责任保险的主要险种 P.156 1、综合公共责任保险 － 承保被保险人在任何地点因非故意行为造成他人财产损失或人身伤害应负的经济赔偿责任。 2、场所责任保险 — 承保被保险人在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽造成他人财产损失或人身伤害应负的经济赔偿责任。是公众责任保险中业务量最大的险种。 3、承包人责任保险 — 专门承保承包人的损害赔偿责任。 4、承运人责任保险 — 专门承保承担各种客、货运输的部门或个人在运输过程中可能发生的损害赔偿责任。 二、产品责任保险的一般内容 具体包括： 人身伤害（身体伤残、医药费、收入损失、 损失工作能力、护理人员费用、其它） 财产损失（折旧后损失） 诉讼费用 （二）保险费率及赔偿 1、费率因素 产品特点及对人体或