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大额支付系统往来账业务操作流程 文件编号： 第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 10 页 大额支付系统往来账业务操作流程 1目的 本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）大额支付系统往来账业务操作规范和控制要点，旨在防范风险，控制风险，保证客户资金安全及时入账。 2适用范围 本文件适用于本行所属各营业机构办理的大额支付系统往来账业务。 3定义、缩写与分类 3.1定义 大额支付系统： 是以电子方式实时处理同城、异地每笔金额在规定金额起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定金额以下的贷记支付支付的应用系统。大额支付系统逐笔发送支付指令，全额清算资金。 3.2缩写 无 3.3分类 无 4职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 行长/行长 负责授权。 行长/分管行长 负责权限内授权。 会计结算部/经理岗 负责权限内授权。 支行/支行行长 负责权限内授权。 支行/会计经理岗 负责权限内审核授权 支行/综合柜员岗（复核员） 复核录入凭证的户名、账号、金额等要素的准确性 支行/综合柜员岗（录入员） 审核凭证，往账数据录入。 打印来账凭证并及时进行账务处理。 负责监控支付系统的营业状态、待处理的往来账务及事务信息状态，对异常信息要认真分析检查并及时处理。 负责系统账务处理完整、正确。 及时打印、处理查询、查复及其他事务类信息，并专夹配对保管事务类信息凭证。 对领取的大额支付业务专用凭证视同重要空白凭证按有关规定进行登记使用。 7）负责大额支付业务收费及系统规定应办理的其他业务。 5原则与基本规定 5.1原则 无 5.2基本规定 大额支付系统逐笔实时处理支付业务，省中心与人民银行全额清算资金；支行、县中心、省中心日终清算资金。 根据大额支付系统参与者身份不同，分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。本行为间接参与者。 大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。 6流程描述与控制要求 阶段 环节 风险点 6.1.1接收 环节名称 : 接收来账 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 接收大额支付系统来账。 操作规范 : 系统自动接收来账。 6.1.1接收 环节名称 : 是否相符 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 系统自动判断。 操作规范 : 系统自动判断，相符直接入账，不符入系统待销账。 6.1.1接收 环节名称 : 入账打印 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 打印来账凭证。 操作规范 : 审核来账账号、户名相符，根据系统提示打印凭证。 6.1.1接收 环节名称 : 收妥回执 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 收妥回执。 操作规范 : 客户确认并收妥回执。 6.1.2挂账核查 环节名称 : 发送查询 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 对要素不符业务发出查询申请。 操作规范 : 1）对待销账户名、账号不符的来账业务进行核对，打印出挂账凭证； 2）通过系统发出包括户名、账号等内容的查询申请。 6.1.2挂账核查 环节名称 : 授权 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 会计经理岗; 职责要求 : 负责审核查询内容授权。 操作规范 : 负责审核查询内容，进行授权。 1）授权人必须亲自授权； 2）认真审核查询内容； 3）登记授权登记簿。 6.1.2挂账核查 环节名称 : 查复 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 相关部门; 职责要求 : 根据查询书及时查复。 操作规范 : 及时对查询业务进行回复。 6.1.2挂账核查 环节名称 : 是否相符 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 审核账号、户名等是否相符。 操作规范 : 对收到的查复书进行核对后，审查账号、户名等内容是否相符，进行相关业务处理。 6.1.2挂账核查 环节名称 : 退汇 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 负责办理大额支付系统退汇业务。 操作规范 : 确定为非本行受理或无法入账的来账业务，作退汇处理。退汇业务视同往帐进行处理。 6.1.2挂账核查 环节名称 : 入账打印凭证 适用部门 : 支行; 适用岗位 : 综合柜员岗; 职责要求 : 负责业务处理打印凭证。 操作规范 : 确认无误，办理入账，根据综合业务系统提示打印凭证，一联做入账凭证，一联做客户通知单。 风险描述: 未认真核对户名、账号,造成进账错误,引起纠纷。 风险等级:中等风险 控制措施:认真核对户名、账号，确保来账进账准确。 控制部门:支行; 控制岗位:综合柜员岗; 6.