甬银总发〔2013〕767号个人质押通业务操作规程.docVIP

PAGE 1 - 宁波银行文件 甬银总发〔2013〕767号 关于印发《宁波银行个人质押通业务操作规程》的通知 总行营业部、各分行、宁波地区支行： 为规范我行个人质押通业务的办理，防范信贷风险，总行制定了《宁波银行个人质押通业务操作规程》，现印发给你们，请组织有关人员认真学习、贯彻。执行中如遇问题，请及时与总行个人银行部联系，联系人：周濛绘，联系电话：0574 本通知自印发之日起施行。 附件：宁波银行个人质押通业务操作规程 二Ｏ一三年十二月二十三日 主题词：个人银行 质押通 通知 抄 送：行长室、个人银行部、授信管理部、风险管理部、合规部、审计部、财务会计部、运营部、流程革新与客户体验部 联系人：许凌燕 联系电话：0574印发单位：宁波银行办公室 2013年12月23日印发 附件 宁波银行合规体系文件 个人质押通业务操作规程 目的 为进一步丰富本行个人贷款业务品种，规范个人质押通业务的操作和管理，特制订本操作规程。 适用范围 本规程用于规范本行个人质押通业务的管理与操作。 定义 名词术语 定义 质押通 指借款人以我行认可的有效质押物作为质押，向我行（下称贷款人）获取一定金额的人民币授信额度，在额度最高限额及有效期内，借款人可根据需要向我行申请指定用途的人民币贷款。 贷款人 宁波银行各分支机构。 质押出库 指借款人名下质押通业务到期，不能以自有资金归还贷款本息时，贷款人可将质押物做出库解付用以归还贷款本息的出库模式。 职责分工 部门/岗位 职责 分/支行个人银行部 1客户经理负责质押通客户引进，配合业务贷前调查及贷后管理工作。 2个人业务经理负责业务受理，进行贷前调查并撰写调查报告；负责贷后检查，监管借款人信用状况变化、贷款资金用途等情况。 3个人业务助理负责业务资料审核、信用风险管理系统信息录入、贷款合同签订、信贷档案整理及移交等具体贷款业务经办工作。 分行风险管理部（支行业务管理部）/分支行行长/总行授信管理部/总行分管行长 按照授信业务审批权限负责贷款的审批。 放款（分）中心 负责质押通授信额度的发放。 5 基本要求 5.1授信对象 5.1.1目标客户 借款人必须是年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人，贷款到期时年龄原则上不应超过65周岁，在风险可控的前提下经分支行分管行长批准可突破借款人的年龄上限。 突破借款人年龄上限后，应注意借款人必须具备完全民事行为能力，避免因客户处于限制民事行为能力或无民事行为能力状态导致借款行为无效。 5.1.2 审慎准入客户 借款人有下列情况之一的，应审慎准入： = 1 \* GB2 ⑴近两年内所有银行贷款累计逾期5（含）次以上或连续欠息1个月（含）以上； = 2 \* GB2 ⑵借款人有不良社会记录（如：刑事犯罪或涉及大额经济纠纷等）或赌博、吸毒等不良嗜好。 5.2 担保方式 本业务采用质押担保方式，我行认可的有效质押物范围包括： ⑴本行个人本外币定期储蓄存款（包括纸质存单、本行定期一本通项下存款、借记卡内存款等）； ⑵本行代销的个人凭证式国债； ⑶本行发行的个人本外币保本型理财产品对应应收账款（含个人保本型结构性存款）和风险等级为中低风险（含）以下且投资方向为我行自有资产池的个人本外币理财产品对应应收账款，理财产品对应的产品说明书规定该产品不得质押的除外； = 4 \* GB2 ⑷其他我行认可的质押物。 5.3 授信额度、期限、利率 5.3.1授信额度 个人质押通业务的授信额度根据借款人还款能力及质押物的价值确定，质押物对应质押率如下： ⑴人民币定期存款、国债和保本型人民币理财产品对应应收账款（含保本型结构性存款），质押率原则上不超过质押物本金或折算价值的90%； ⑵外币定期存款、保本型外币理财产品对应应收账款和非保本型人民币理财产品对应应收账款，质押率原则上不超过质押物本金或折算价值的80%（外币存款或理财产品对应应收账款按当日公布的外汇（钞）买入价格折成人民币计算）； ⑶非保本型外币理财产品对应应收账款质押率原则上不超过质押物本金或折算价值的70%（外币理财产品对应应收账款按当日公布的外汇（钞）买入价格折成人民币计算）； ⑷贷款行可根据借款人实际情况和质押物质押担保的范围合理确定授信额度，如需突破 = 1 \* GB2 ⑴- = 3 \* GB2 ⑶规定的质押率，需经分行行长或宁波地区支行行长审批通过，但其总价值或折算价值须覆盖对应授信额度。 5.3.2 授信期限 质押