银行人民币算账户年检培训课件.pptVIP

2、对开户资料的审核不够严格，客户资料不全而开立备案类存款账户或验资户，如存在缺少开户申请书、法人授权书、客户身份证明文件、客户营业执照、组织机构代码证等有效证件过期、备案类存款账户开户资料缺少印鉴，签章等现象。 账户管理 3、部分开户资料在账户年检时未进行及时更新或未按要求开展年检工作； 4、超期限或未向人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料； 5、备案类账户超期或未向人民银行账户管理系统备案，核心系统与账户管理系统账户数量不一致； 账户管理 6、核心系统与账户管理系统的备案信息不匹配，如开户日期、账户类型、账户名称、证明文件类型、证件号码等。 7、介绍信内容简单，未说明开立备案类账户的用途和原因。按照人行相关规定，要说明开户的原因、用途等，现在总行已经设计完成“法人授权书”列明开户原因。 账户管理 8、开户资料提供不全。备案类存款账户如果是本年新发营业执照属于新营业的单位，可以不提供营业执照副本和组织机构代码证副本。如果是单位成立已久的客户，必须提供营业执照副本和组织机构代码证副本。 账户管理 9、未执行新开账户3日生效日制度。人行核准类账户自开户许可证下发之日起3个工作日后使用。备案类账户在核心系统开户后且在人行账户系统已备案的前提下3个工作日后使用。 10、未在人民银行账户管理系统备案且发生支付业务。 11、验资账户应严格执行只收不付的原则。 账户管理 （二）资料管理 1、部分支行对开户资料保管工作不够重视，未能做到及时整理、“一户一袋”保管，可以使用“档案袋”或“风琴夹”，同时按照账户类型分类保管；有的支行由于保管方式不当，造成开户资料破损、变色等现象。 2、账户管理系统操作员口令、密码管理使用混乱，存在多人共同使用一个口令现象。 账户管理 （三）公民身份核验方面 1、缺少对基本账户法定代表人和代办人身份核验证明；在身份核验不一致时，未能要求开户申请人提供其他辅助资料； 2、留存的身份证件复印效果较差，有部分身份证件无法辨认其内容，部分账户未留存二代身份证件背面； 3、核验身份结果未与开户资料一并保管； 4、联网核查身份系统口令及密码的使用较为混乱。 账户管理 （四）现金管理方面 1、部分支行为了稳定客户，存在非基本存款账户提现现象。 2、现金支取用途使用不当，未能准确把握和执行人民银行有关现金支取、转账方面的制度和要求，存在以差旅费为用途支取30万元以上大额现金现象。 3、现金支取审批滞后，大额现金审批单无行长签字。 4、填制大额现金登记簿时缺少相关要素，如缺少身份证号、用途和经办人签章等。 5、现金支票要素不全。主要为：背面缺少身份账户号码。 账户管理 （五）印鉴管理 1、部分银行预留印鉴卡缺少客户信息，印鉴卡背面未留存单位公章。 2、印鉴卡正、副本未执行双人分管制度，部分支行将印鉴卡正、副卡同时保管于同一印鉴卡册中或者随开户资料一起保管； 3、印鉴卡标准不统一，有的支行目前仍在使用他行预留印鉴卡。 4、印鉴卡保管不当，存在印鉴卡折角、污损等现象。 账户管理 （六）支付结算中存在的问题 1、5万元以上（含5万元）单位银行结算账户转个人银行结算账户（银行卡）的大额转账支票，未按2011年238号文件要求执行。主要为：支票背面“附加信息”中缺少“同意支付，由此引发的经济纠纷由本单位承担”。 2、转账支票用途为“工资、福利费”等未附相关证明清单。 账户管理 （七）账户合规检查中的问题 1、每月末5个工作日内新开立的核准类账户不在当月进行比对，再次月进行比对。备案类账户按照总行“同开同销”的原则在当月进行比对，但如遇特殊原因可按照账户管理办法于5个工作日内进行备案。总行一般在每月10个工作日内进行账户比对，各行自行控制开户时间。 2、“待核准账户”应在工商管理机构及相关的开户资料办理完毕后的2个工作日内在核心系统中进行“账户性质”维护。 账户管理 疑义身份核实措施 ①共享行内挂失、现金支取、贷款等其他业务留存的存款人身份信息及联系方式，进一步对疑义身份信息进行核实； ②存款人在柜台办理其他业务时进行身份信息核实； ③以要求存款人提供户口簿、机动车驾驶证、护照、外国人居留证或外国人临时居留证、户籍证明等辅助证明文件进一步核实存款人身份信息； 个人存款账户身份核实工作 ④向社会发布通告，要求存款人重新提交有效身份证件进行核实。第一次通告中应说明核实工作的目的、依据、范围和重新提交有效身份证件原件核实的时间期限，并列明存量个人人民币银行存款账户疑义公民身份信息：姓名