附件1：中信银行电子商业汇票业务管理办法.doc

PAGE PAGE 15 附件 中信银行电子商业汇票业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范电子商业汇票业务，促进电子商业汇票业务发展，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《电子商业汇票业务管理办法》等有关法律法规，参照《关于下发新版人民币贴现业务管理制度的通知》及我行商业汇票业务其他相关制度规定，制定本办法。 第二条 电子商业汇票是出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 电子银行承兑汇票由银行业金融机构或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。 第三条 电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。 电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。 第四条 我行通过中信银行商业汇票业务系统（以下简称CDBS）直接接入由中国人民银行建立并监管的电子商业汇票系统（以下简称ECDS），我行的分支机构作为ECDS的系统参与者参与电子商业汇票系统，为客户办理电子商业汇票业务服务。 第五条 客户可通过我行客户端系统进行电子商业汇票业务的操作，包括电子商业汇票的出票、承兑、保证、背书转让、质押、贴现、转贴现、再贴现、提示付款、追索等，并进行支付信用信息查询和票据信息查询。 我行客户端系统包括公司网银系统、现金管理系统、银企直联系统等。 第六条 按照ECDS业务参与者类别，通过我行系统进行电子商业汇票业务操作的客户分为企业、被代理行和被代理财务公司三类。 第七条 我行业务人员通过行内商业汇票业务系统，为企业客户办理电子商业汇票的承兑、贴现、质押，与银行、财务公司等同业客户开展转贴现业务，以及办理再贴现业务等。 我行会计人员通过柜台操作系统办理电子商业汇票的提示付款等业务。 第八条 本办法中对电子商业汇票、电子商业汇票系统、系统参与者、业务参与者、电子商业汇票各票据行为、电子商业汇票系统使用术语的定义依照中国人民银行《电子商业汇票业务管理办法》的规定。 第九条 电子商业汇票业务涉及授信风险的，按我行授信业务流程办理。 职责与分工 第一节 总行部门 第十条 总行公司银行部负责电子商业汇票业务的营销管理；负责电子商业汇票业务的产品创新；负责牵头制订电子商业汇票业务管理办法和操作规程；负责牵头建设我行商业汇票业务系统；是商业汇票业务系统的主管部门。 第十一条 总行计划财务部负责电子商业汇票业务的资产负债管理、流动性管理以及市场风险管理；负责制订、发布全行电子商业汇票贴现业务指导利率；负责制订全行电子商业汇票业务专项资金政策。 第十二条 总行风险管理部负责电子商业汇票业务信用风险管理；负责制订电子商业汇票业务的信贷政策； 第十三条 总行信贷管理部负责制订电子商业汇票业务放款审查审批以及贷后管理的相关规定；负责组织督促电子商业汇票业务放款条件落实、贷后管理、以及风险监控相关工作。 第十四条 总行会计部负责制定电子商业汇票业务的会计柜台操作规程和核算办法。 第十五条 总行合规审计部负责电子商业汇票的检查、审计、监督和评价。 第十六条 总行法律保全部负责制订全行性电子商业汇票业务的标准协议文本。 第十七条 总行信息技术部是商业汇票业务系统和电子商业汇票业务其他相关系统的技术支持和运行维护部门，负责控制系统运行风险；负责制定系统运行维护相关规定。 第二节 分行 第十八条 分行票据业务管理部门作为分行电子商业汇票业务的主管部门，负责分行电子商业汇票业务的营销管理和产品推广工作；是商业汇票业务系统的牵头管理部门。 第十九条 分行公司网银集中签约部门负责根据客户申请，为客户维护电子商业汇票业务客户端的相关功能。 第二十条 分行计划财务部负责落实总行电子商业汇票业务的资产负债管理要求，执行总行利率管理规定及落实电子商业汇票业务专项资金政策等。 第二十一条 分行风险管理部负责落实总行电子商业汇票业务信贷政策；负责电子商业汇票业务的信用风险控制。 第二十二条 分行信贷管理部门负责电子商业汇票业务的放款审查审批和贷后管理。 第二十三条 分行会计部门包括分行账务中心及支行会计柜台，负责按照电子商业汇票业务会计柜台操作规程进行会计柜台操作和账务处理。 第二十四条 分行合规审计部门负责对电子商业汇票业务合规性的日常审计、监督和管理。 第二十五条 分行法律部门负责电子商业汇票业务法律风险的控制；负责审核电子商业汇票业务的法律文本；负责处理电子商业汇票法律纠纷。 第二十六条 分行信息技术部是商业汇票业务系统和电子商业汇票业务其他相关系统的分行技术支持部门。 第