银行分行贷后管理实施细则.docVIP

****银行分行贷后管理实施细则(试行) 第一章 总 则 第一条 为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理)，根据《****银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》、《****银行信贷业务基本规程》等规章制度，特制定本实施细则。 第二条 贷后管理是指从信贷业务发生后直至信用结束的全过程的信贷经营管理活动的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警及处置、信用到期管理、风险分类和不良贷款管理、信贷档案管理、责任移交、责任管理等。 第三条 本细则中信贷业务是指**银行对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。 第四条贷后管理必须坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。 第二章 建立分层次贷后管理 第五条 实行经营主责任人负责制。 经营主责任人对有权审批人审批的信贷业务发放后监管、本息收回和债权保全负责。经营行负有对经总、分行审批和本级行审批办理的信贷业务进行贷后经营管理的责任，经营主责任人是贷后管理的主责任人。 经营主责任人界定如下： 经营行办理权限内的信贷业务，客户部门负责人为经营主责任人；管理行办理权限内的信贷业务，经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。办理超权限信贷业务，有权审批行直接调查或组织调查超经营行权限的中长期项目贷款和公开统一授信业务，经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人；经营行受理并调查的超权限的其它信贷业务，经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。办理特事特办信贷业务，经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。 第六条 建立重点客户管理制度。 管理行客户部门要加强对重点客户的管理。重点客户包括： 辖内跨区域的集团客户，系统性、行业性龙头客户，管理行直接营销的信贷客户，公开统一授信客户，总、分行审批的项目贷款，授信额度较大客户以及管理行认为有必要实行重点管理的其他客户。 第七条 实行部门分工负责制。 (一)客户部门是贷后管理的实施部门，按户配置客户经理(组)。经营行客户部门的主要职责是： ①客户监管及贷后检查。监管客户资金账户往来，信贷资金使用用途等用信情况，客户生产、经营及财务状况，贷后跟踪检查，落实审批内容，收集客户信息并定期联系客户。② 担保人及担保物的监管。③ 风险分类及日常管理。按规定复测客户信用等级，并及时进行资产风险预分类；维护(电子)贷后管理台账；整理、收集信贷客户档案有关资料；信贷管理系统数据录入和更新；利息及本金的收回等。④ 会同有关部门制定不良信贷资产(未移交专业不良贷款清收部门前)重组方案，并组织实施。⑤ 风险预警。发现风险预警信号及时提出处理建议并报告。⑥ 定期报告。定期向行长和贷审会、重点客户管理行客户部门、原审批行信贷管理部门汇报辖内客户贷后管理情况。⑦ 其他。 管理行客户部门对下级行客户部门贷后管理工作负有指导、监督等职责。同时，管理行客户部门要加强对重点客户的管理，其主要职责是： ① 指定专门客户经理，组织所辖行客户部门成立客户经理组，制定重点客户贷后管理方案并组织落实。② 组织所辖行客户部门建立定期联系协调机制；定期联系客户，收集客户信息，并向相关行客户部门通报重点管理客户信息。③ 通过信贷管理系统实时监测重点客户用信情况，按规定参加贷后检查。④ 会同有关部门制定重点客户不良信贷资产处置方案，并组织实施。⑤ 定期向贷审会或行长汇报重点客户用信情况和风险状况。⑥ 其他。 (二)信贷管理部门是贷后管理的风险监控部门，各级行信贷管理部门设立风险经理，落实风险监控主责任人，主要通过信贷管理系统监测客户风险，检查客户部门的贷后管理行为，并与客户部门紧密合作，共同控制客户信贷风险。其主要职责是： ①通过信贷管理系统监测客户部门贷后管理情况。② 按规定对客户部门贷后管理情况实施现场检查，经所在部门负责人同意，也可延伸到客户进行检查，深入了解客户风险状况。③ 定期对全辖信贷业务进行风险分析，每季发布风险分析报告及相关信息。发现异常风险情况随时报警，及时提示并督促客户部门限期处理。④ 定期向本级行行长、贷审会汇报贷后管理监控情况。 (三)风险资产管理部门负责管理客户部门按规定移交的不良贷款，包括不良贷款的清收、盘活、保全，抵债资产的接受和处置，表外利息的减免和呆帐核销等。 (四)人事部门负责信贷部门负责人任职资格认定，信贷员持证上岗考试，客户经理和风险经理配备等。 (五)会计部门负责信贷业务账务手续的合规合法性，配合客户部门做好账户监管、本息扣划等工作，严控资金流向。 (六)法规部门为贷后管理提供法律支持； (七)审计部门、监察部门是贷后管理的再监督部门。 第八条 建立客户经理和风险经理制。 客户部门内设客户经理，具体负责对信贷客户的贷后管理，经营行按户配备客户经理(组)，落实管户主责任人；管理