银行分行个人贷款房地产类抵押物价值评估办法.docVIP

－PAGE 2－ －PAGE 1－ 中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行个人贷款房地产类抵押物价值评估办法 为进一步规范个人贷款房地产类抵押物价值评估工作，有效提升个人贷款业务市场竞争力，根据总行有关文件精神，结合ⅩⅩ分行个贷业务开展及扁平化改革实际情况，对个人贷款房地产类抵押物价值，按照抵押物状况、贷款金额和贷款风险程度等因素，实行直接参照交易或评估价、分行内部评估和专业机构评估相结合的评估办法。房地产类抵押物限于住房和商用房。 一、抵押物价值评估方法 （一）参照交易或评估价格 对以下贷款实行直接参照抵押物交易或评估价格确定其价值。 1、个人住房购置贷款； 2、个人商业用房贷款； 3、最近一次抵押物交易时间或经专业评估机构评估时间在二年（含）之内的个人经营贷款和个人综合消费贷款； 4、申请贷款金额在100万元（含）以内，以房龄在10年以内、状况完好的住房抵押，且申请金额与抵押物购置价或交易价之比低于50%的个人综合消费贷款和个人经营贷款； 5、以房龄在10年以内、状况完好的住房抵押，且申请金额与抵押物购置价或交易价之比等于或低于40%的个人综合消费贷款和个人经营贷款。 （二）分行内部评估 对以下贷款实行内部评估确定抵押物价值。1、申请贷款金额在200万元（含）以内，以房龄在12年以内、状况完好的住房抵押，且申请金额与抵押物购置价或交易价之比低于60%的个人综合消费贷款和个人经营贷款； 2、申请贷款金额在200万元（含）以内，以房龄在12年以内、状况完好的商用房抵押，且申请金额与抵押物购置价或交易价之比低于50%的个人综合消费贷款和个人经营贷款； 3、贷款期限超过三年的个人综合消费贷款和个人经营性贷款，每二年一次的抵押物评估； 4、符合参照交易或评估价格规定，贷款行认为有必要进行内部评定的个人贷款。 （三）专业机构评估 不符合上述两类情况或贷款经办行认为有必要的个人贷款，必须经市分行认可的专业机构评估确定抵押物价值。 二、抵押物价值评估程序 （一）参照交易或评估价格 借款申请人必须提供商品房买卖合同（不能提供原始合同的可用发票、契税证代替）或专业评估机构评估报告，贷款调查人和分行评估人员根据交易或评估价格，综合其他情况后在贷款调查报告上对抵押物价值进行内部价值认定,作为最终抵押物价值（不得高于交易或评估价格）。 （二）分行内部评估 内部评估实行双人评估，贷款经办行个贷调查人员负责初评，取得分行或总行抵押物价值评估资格的人员负责复核，并在《个人贷款抵押物价值评估认定表》中填写评估意见，初评值与复核调整值不同的，取较低值。评估一般采用市场比较法，评估人员应双人实地考察，根据房地产类型、特点、状态、市场环境、处置难易程度及其他不确定因素，综合分析后确定其价值。 （三）专业机构评估 专业机构评估实行准入制，名单由分行每年核定一次。评估机构对抵押物评估应按照《房地产抵押估价指导意见》（建住房[ⅩⅩ]8号）的要求进行，出具的评估报告（意见书）必须符合《国家标准房地产估价规范》（GB/T50291一1999）及相关规定。贷款调查人根据专业机构的估价，综合其他情况后在贷款调查报告上对抵押物价值进行直接认定（不得高于评估价值）。 中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行 个人贷款抵押物价值评估认定表 编号：（ ）支行个贷价审（200 ） 号 房 屋 概 况 产 权 人 房屋坐落 设计用途 产权类别 房屋结构 房屋竣工时间 房屋总层数 所在层数 房屋朝向 建筑面积 M2 其中：共用部分 M2 自行车棚 M2 使用情况 附属设施 土地使用权类型 终止日期 使用权面积 其中共用分摊面积 房屋原始购置价格 元 购置时间 同类地段房屋现价 最低价： 元/M2 最高价： 元/M2 评估方法 评估基准日 年 月 日 初评人 意 见 评估测算值： 万元， 评估意见： 签名：　　　　 年　 月　 日 复核人意见 评估复核人调整值： 万元 复核意见： 签名：　　　　 年　 月　 日 注：评估测算值与复核人调整值不同的，取较低者。