保险基本原理带你走进保险的世界.pptVIP

保险论坛（） 保险基本原理 以小组为单位，每人有基础分10分（每分可折算一万元钱）。 组长：考虑解决一个人（人名保密），找一个解决理由，设计三种解决方式，分别标注价格。要求组里每个人上交1分，并委托专人管理（计算最终得分）。指定一个人实施计划。 指定人：选择一种方式及时间和地点，实施前要求每人陈述解脱理由。通过理由决定解决结果，实施并上报组长。 计分规则：实时计算。 THE NED * ? 下面，我们从保险的概念、保险的四大原则和保险的分类来认识保险 * ?保险的存在就是因为有风险，风险会造成损失，保险是规避风险的办法之一。因此我们学习保险，一定要了解风险，知道什么叫风险，什么是风险三要素，如何管理风险。 * ？为什么要有保险？保险存在的意义是什么？ ?为什么需要保险呢，是因为风险的存在，无论是我们的日常生活还是工作，无论是外来因素还是内在因素，都有可能导致风险的发生。 我们先了解什么是风险。风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某一事件的预期结果与实际结果之间的差异程度，差异程度越大风险越大，反之，则风险越小。也就是说不幸事故发生的可能性。这种可能性是不确定的，它是否发生不确定，发生的时间和空间不确定，发生的过程和结果不确定。 ?这里我们讲述一个关于我国保险起源的故事： ? 长江是一条横贯中国东西的河流，在其上游地区，山高路险，交通不便，因此，长江就成了主要的交通要道。 3000多年前，在我国的长江上经常有商人的船队来回运送货物。大批的货物源源不断地从四川、云南、贵州等地运往下游。由于当时造船技术有限，加上长江水急浪高，经常发生船只倾覆、货物损失的事故，商人们都在思考着用什么办法来避免这种损失。有一个年轻的四川商人名叫刘牧的，提出了一个办法，要改变过去那种把货物集中装载在一条船上的做法，而把货物分装在不同的船上。开始时很多商人都反对这种做法，因为如果采取这种做法，就要与别的商人打交道，还增加了货物装卸工作量。但经过努力的说服，刘牧成功了。采取这种办法后的第一次航行，果然发生了事故，船队中有一艘船沉没了。但由于采取了分装法，使损失分摊到每个商人头上后，损失就变成很小了，大家都避过了灭顶之灾。这种分散风险的方法在长江运输货物的商人们中被广泛地接受，进而发展成“船帮组织。 * ? 风险的基本要素由风险因素、风险事故和损失构成。 ? 风险因素指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因。如抽烟史导致肺癌的重要因素；酒后开车、汽车刹车系统失灵是导致车祸的原因之一等。 ? 风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，又称风险事件。也就是说风险事故是损失的媒介，是造成损失的直接的或外在的原因，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。如刹车系统失灵酿成车祸而导致人员伤亡，其中刹车系统失灵时风险因素，车祸是风险事故，人员伤亡是损失。如果仅有刹车系统失灵，而未导致车祸，则不会导致人员伤亡。但有时风险因素与风险事故很难区分，某一事件在一定条件下为风险因素，在另一条件下则为风险事故。如下冰雹，使得路滑而发生车祸，导致人员伤亡，这时冰雹是风险因素，车祸是风险事故；若冰雹直接击伤行人，则它为风险事故。所以，我们应该以导致损失的原因来区分，导致损失的直接原因是风险事故，导致损失的间接原因是风险因素。 损失在风险管理中，是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值减少。它包括两方面的条件：一为非故意的、非预期的、非计划的观念；二为经济价值的观念，即损失必须能以货币来衡量。两者缺一不可。如折旧、馈赠，虽有经济价值的减少，但不符合第一个条件；又如某人因病使其智力下降，虽然符合第二个条件，也不能称之为损失。 ? 风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，风险因素引起或增加风险事故，风险事故发生造成损失。 ？相信大家现在已经了解了风险的三要素，请结合前面所讲的海上保险故事，故事中，哪些是风险因素，哪些是风险事故，哪些是损失。 ?答案：长江水的风急浪高就是风险发生的潜在原因，也就是风险因素，发生翻船就是风险事故，损失就是翻船后减少甚至全部都丢掉的货物。 * ? 风险既然存在，人们就考虑到对风险进行管理。 ? 风险管理是经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望以最小的成本获得最大的安全保障。 ? 我们前面讲的那个故事：刘牧把货物分装在不同的船上，那么从发生事故的概率来说，只要有一条船不翻，也可以保证有一部份的货物能够保住。这就是通过对风险的估测后，进行妥善处理以减少损失。 * ? 要减少损失，就要考虑一些抗风险对策。 ? 风险对策是在识别分析和估测风险的基础上，根据风险性质、损失频率、损失程度及自身的经济承受能力选择恰当的风险处理方法