标准家庭资产配置图讲解.pptVIP

2017 标准家庭资产配置图讲解 财富管理——分账户运作 人身保险 保生命 理财保险 保财富 流动资金 保生活 风险资金 创收益 标准普尔资产配置图 关键句要点： “账户”：短期消费（要花的钱） 目的：日常开销 占比：10%，为家庭3-6个月的生活费 渠道：一般放在活期储蓄的银行卡中，或各类“宝”式货币基金、信用卡 关键句： 业：第一个“账户”是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。从金总的故事可以看出，第一账户占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们从容应对日常的生活支出。 标准普尔资产配置图 关键句要点： “账户”：意外重疾保障（保命的钱） 目的：解决家庭突发的大开支、专款专用 占比：20% 渠道：医疗保险、人寿保险 关键句： 业：第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用，要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。而金总在这个账户仅配置了20万保额的保障，一旦发生疾病或意外，远远不足以支持治疗及后续康复，更与这个家庭失去经济支柱后的开销严重不符。 标准普尔资产配置图 关键句要点： “账户”：重在收益（生钱的钱） 占比：30% 目的：为家庭创造高收益 渠道：股票、基金、P2P、房产、企业等 关键句： 业：第三个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。比如股票、基金、P2P、房产等都属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。金总在这个账户仅配置了房产，可以考虑分散投资。 标准普尔资产配置图 关键句要点： “账户” ：保本升值 占比：40% 目的：为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等 渠道：债券、信托、分红险 关键句： 业：第四个“账户”是安全稳健，占比为40%左右，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定的。拥有这个“账户”有几点要注意，首先，不能随意取出使用。其次，每年或每月有固定的钱进入这个“账户”，才能积少成多。最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护，不用于抵债。 金总家庭在这个账户需要重点关注，配置足够的满足两个子女的教育金及养老金；并开始为资产的传承作准备 保险在资产配置中的保障作用 钱袋子 风险漏洞 公司 股票 项目 基金 实体 国债 高利贷 房产 支出 保险 开源 节流 守钱 赚钱 保险的角色 家庭资产配置的终极目标—— 让家庭一辈子花钱不出问题！ 应急的现金 杠杆原理以小博大 工薪阶层 挪用的风险 资产配置的理财工具 中产阶级 类信托的财产管理的契约合同 随着法律及税收制度的完善，以及经济、社会的发展而衍生出来节税、合理规避、资产传承、体现身价等功能 高端客户 THANKS * * * * * * * 2017 * * * * * * *