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规范民间借贷业的政策提议论文 　　市民间借贷存在的危害性在目前国家适度从紧的金融政策背景下，资金供求矛盾将更加突出，一些中、小、微型企业与个人将更加依赖民间借贷资金。 　　虽然民间借贷具有三大优势1放款时间快，最快1个小时放款；2贷款成数高，最高可达评估的九成；3操作简便，随借随还，按天记息。 　　很适合一些急需资金的中小企业和个人的需要。 　　如果发展顺利，民间借贷可以成为正规金融业的补充，为南充的地方经济发展做出一定的贡献。 　　但如果一旦出现混乱或无序，南充市的民间借贷将存在相当严重的危害性。 　　一民间借贷具有极大的风险。 　　南充市民间借贷的资金绝大部分都流向了房地产业，这些企业使用的资金利息可能高达25~35，或者更高，这早就超过了国家规定银行贷款利息四倍的标准，不受法律的保护。 　　而大中型国企从银行贷款的利息，一年以内为6、1~3年为615、3~5年为64。 　　这样其在市场竞争中就处于非常不利的地位，而房地产业是受国家宏观政策调控的行业。 　　仅从这一点就可以说民间借贷的融资者和使用者、参与者都具有极大的政策风险、经营风险以及法律风险。 　　二民间借贷易转化为非法集资或诈骗犯罪。 　　在实际操作中，合法与非法往往只在一线间，法律上的滞后使正常的民间借贷和非法吸收公众存款很难界定。 　　有的借款人编造倒帐、周转资金等理由，以高利息为诱饵，非法集得大量资金后，或挥霍、或携款潜逃，在严重破坏金融管理秩序的同时，给社会的稳定带来极大的隐患。 　　浙江省温州市、山东省邹平县、河南省鹤壁市高利贷所引起的风波，教训不可谓不深刻。 　　三极易成为滋生各种违法犯罪的土壤。 　　放贷者为了保证所放资金不受损失并获取自己所希望的利益，在催讨贷款过程中极易发生打架斗殴、绑架、非法拘禁等恶性刑事案件，甚至为了收回所放贷款，雇佣打手，极易逐步形成带有黑社会性质的犯罪组织，严重影响社会治安的稳定。 　　四民间借贷扰乱金融秩序。 　　由于民间借贷行为隐蔽性强，资金来源又都集中在亲戚朋友、熟人之间，只要不出大事，外界很难现发。 　　而我国刑法条文中除了高利转贷罪外，尚无对民间违法发放高利贷行为的打击条文。 　　如果任其发展下去，不仅严重扰乱金融借贷市场秩序，而且还扰乱金融储蓄市场秩序，破坏国家金融稳定。 　　五影响社会和谐稳定。 　　由于民间借贷的借款期限短、利息高、风险大。 　　债务人受多种因素影响到期很难偿还，有的在多次延期的情况下仍无法偿还，或者无法还清，从而导致企业破产，家庭破裂；同时又因连带责任使担保人凭空增添了大额债务，给担保人经济、工作和日常生活增加了沉重的负担，特别是一些企业破产引发群体性事件，严重影响了社会的和谐稳定。 　　民间借贷是一柄双刃剑，如果有序发展，可以为地方的经济发展注入活力，增强地方经济的竞争力。 　　但如果发展失控，则可能严重伤害地方经济。 　　如何趋利避害，规范发展民间借贷业，是管理者必须要面对的问题。 　　规范市民间借贷业的政策建议一深化认识，统一行动，加强监管资金可以说是一个社会的血液，现在一些监管部门对此存在认识偏差。 　　认为这些融资担保公司、投资理财咨询公司从在工商局的注册登记来看，属于一般企业，金融监管部门无权对其财务状况及经营行为进行监管。 　　的确，从公司的登记注册的情况来看，其主要从事的是信息咨询、服务，但是在实际经营活动中，信息咨询服务早已转换为从事民间借贷了，因为它们从事的是金融业，因此，金融办、银监局就应该理所当然的担负起管理之责任。 　　应当由市金融办牵头，组织工商、人行、公安、银监局等部门对市内从事民间借贷的融资担保公司、投资理财咨询公司的人员情况、经营情况进行调查，做到心中有数，规范其经营行为。 　　要制定完善合理的民间借贷法规和管理办法，正确引导民间借贷行为。 　　鉴于目前民间借贷普遍存在且有进一步扩大的趋势，国家或相关部门要尽早制定《民间借贷法》或《民间借贷管理办法》，以规范保护正常的民间借贷行为，引导民间借贷走上正确的运行轨道。 　　同时，对一些乘人之危攫取高额暴利的高利贷者坚决予以打击、取缔，以维护社会的稳定。 　　2012年12月，南充市广聚行投资理财公司在西充县设分公司，因涉嫌虚假宣传，被西充县工商局查处，罚款5万元；南充市金汇投资理财信息咨询公司在未登记的情况下，擅自在南部县设立分公司，开业当天就被南部县工商局取缔。 　　二提高准入门槛，规范经营行为规范民间借贷业最有效的措施就是提高准入门槛。 　　即注册资本金须达1000万元，另外还需有1000万元资金被托管。 　　这样能有效减少和控制从事民间借贷经营者的数量，提高其资质水平，规范其经营行为。 　　如果其经营中出现亏损，还可用托管的资金补偿