保险承保实务规范培训课件.ppt

承保存在的问题 案例四： 企财综合险承保 **天玺大酒店投保企财综合险。按估价投保,承保时仅在清单中列明承保框架7000万,装修3000万,固定资产968万，并附加机损险。 保额：1.2亿 保费：114，000元 该单位2008年1月23日发生冰灾事故,造成单车棚\灯带\亮化灯具等受损,被保险人出险后提供的出险当月资产负债表中固定资产原值仅1000万余元,因估价投保未列明清单,造成无法查实出险财产是否为保险财产,只能协商赔付。 该笔业务承保没有严格按照承保实务规定进行投保资料的收集，对估价投保没有按要求提供明细清单，核保把关不严，导致承保风险产生。 承保存在的问题 提高承保质量提升公司赢利能力 承保是保险经营的重要环节，承保的基本目标是实现公司有效益的发展。 核保是保险公司控制风险、提高保险资产质量最为关键的一个步骤。 发展与 质量并重。 业务 规模 业务 质量 提高承保质量的三个环节四个观念 验险承保评估风险承保 制定政策调控 确保风险可控 规范经营 严禁违规承保 风险意识 强化防范经营风险观念 规范意识 品牌意识 合规意识 四个观念 强化标准操作约束观念 强化合规 经营观念 强化企业社会责任观念 作为一个财产保险公司，要想稳健经营就必须切切实实地抓好承保质量和风险管控工作。提高承保质量不仅是公司经营的需要，是一个优秀企业所承载的社会责任的需要，也是保险公司从业人员的职责，更是我们每一个保险人的一份责任。 投保单要素填写规范 2 基本 投保单 被保险人全称 投保人全称 单位（人员）证件号码 保险标的名称 保险金额 保险期限 保险费金额 业务经办人员 特别约定内容 承保险别 投保人签章 保险标的信息 业务渠道来源 机动车商业保险承保实务 （一）车辆信息资料 1、机动车行驶证、机动车登记证书原件或影像资料或复印件。 2、新车尚未取得行驶证的，可提供购车发票、出厂合格证或进口货物证明书等，待车辆获得牌照号码后，再提供行驶证原件或影像资料或复印件。 3、对于已经在我公司投保，已经留存机动车行驶证的业务，在车辆登记信息未发生变更,且行驶证检验在有效期内的，无需提供上述资料。 （二）投保人、被保险人和车主资料 1、投保人、被保险人为“法人或其他组织”的，需提供组织机构代码证、投保经办人身份证明材料，以及被保险人联系人及联系电话。 2、投保人、被保险人为“自然人”的业务需要提供投保人、被保险人的身份证明原件或复印件，以及投保人、被保险人的地址、联系电话、手机号码等联系信息。 3、被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明被保险人与投保机动车关系的证明或契约。 （三）保险人履行告知义务 1、业务人员向投保人提供投保单并附条款，向投保人介绍条款，主要包括保险责任、保险金额、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。 2、免责事项说明书 为落实《保险法》第17条及司法解释的要求，此次条款修改专门编写了配套的《机动车综合商业保险免责事项说明书》。 《免责事项说明书》 手书“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”并签字（盖章） 具体要求： 1、 业务人员须提示投保人阅读条款，尤其是责任免除部分，并在《免责事项说明书》的“投保人声明”一页上手书：“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的内容并签名。随后保险公司需收回“投保人声明”页，与其他投保资料一并存档。 2、提示投保人履行告知义务 （1）投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。 （2）投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退换保险费。 （3）投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但退还保费 车辆保险所需投保资料 1、收集并检验《机动车行驶证》、有效移动证（临时号牌）是否真实、有效；投保人身份证、驾驶证等相关证件是否与投保标的相符，核实投保机动车的合法性，并确定使用性质和车辆初次登记日期、已使用年限、已行驶里程。需验车的业务要提供车辆照片。 2、新保车辆均应验证后承保，对于未上牌照的机动车（包括新购置的尚未取得农机安全监理机构颁发行驶证的拖拉机）可以用购车发票、车辆合格证等复印件，用发动机号或车辆识别代码代替号牌号码先行承保，待车辆获得牌照号码办理批改手续时，再提供行驶证复印