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做保险专家 -----家庭理财篇 山东日照—陈长伟 课程大纲 保险市场困惑 问题所在，改变自我 家庭理财保险潜在需求 如何进行家庭财务规划 现在----难 现在-----累 中国保险业 人寿保险是人的事业，中国占据世界总人口的五分之一。截至2004年末我国总人口为12.9988亿。 城市化：每年由800到900万农民要转变城市人口。 专家预测，到2020年，城市人口将到8-9亿。 中国保险业 2004年，城镇人均可支配收入增长7.7％，农民纯收入增长6.8％ 保费收入：1980—2004年，年增长30％以上，从4.6亿增加到4318.1亿 保险密度：1980－2004年，人均0.48元到332元 保险深度：1980—2004年，0.1％上升到3.4％，与国际平均值7％和360美元相比仍然较低 中国保险业 国际市场份额：中国在亚洲的非寿险和寿险市场份额分别占据9％和6％。 2005年5月，共有41家外国保险公司在华开设70家营业性机构，124家外国机构设立了188家代表处。 营销员饱和了吗? 美国保险从业人员总计225.8万，相对于总人口2.3亿，平均每101人中就有一个保险从业人员。 我国台湾省总人口不足2100万，寿险从业人员就超过13万人，每200人就有一个寿险公司职员。 据我国2003年保险年鉴统计，全国保险从业人员140万，相比较13亿人口而言，保险从业人员与总人口比例大致为1：928多。在现在基础上保险从业人员扩大一倍，该比例也不过是1：464，要达到美国的标准，人口缺口要扩大9倍多。 课程大纲 保险市场困惑 问题所在，改变自我 家庭保险潜在需求 如何进行家庭财务规划 问题所在 代理人技能与认识跟不上时代发展的步伐。 客户保险意识处于萌动状态 我是谁 ? 保险业务员 风险管理者 家庭保险师 理财规划师 生活设计者 理念传播者 惯性思维 红色 蓝色 绿色 黄色 紫色 黑色 白色 蓝色 黄色 红色 紫色 绿色 课程大纲 保险市场困惑 问题所在，改变自我 家庭理财保险潜在需求 如何进行家庭财务规划 家庭理财规划(一) 家庭理财规划(二) 教育帐户 令人担心的社保 帐户建立误区 课程大纲 保险市场困惑 问题所在，改变自我 家庭理财保险潜在需求 如何进行家庭财务规划 家庭理财金字塔 总结 人生四问题 家庭七帐户 理财先稳健 保险首当冲 中国人寿日照分公司营业部—陈长伟 以前保险多好做啊!! 现在……!? 陌拜请进屋 谈谈就能签 托人买保险 人人信保险 中国人寿 平安 友邦 信诚 计划书 教育金 计划书 重大疾病 计划书 养老金 客户越来越挑剔 看 ！ 中 国 保 险 中国是全球最大、最好、最后的一块蛋糕！！ 最大 最好 最后 为 什 么 这 样 ？ 保险销售的困难与广阔的保险市场形成了鲜明的对比。 参赛号－省－姓名 明知道这样做是错，但还继续错下去 一生当中都要经历三个阶段， 每个人也都要面临四个问题︰ 成长期 养老期 奋斗期 意外残疾 活得太短 活得太長 重疾癌症 0 80岁 60 22 收入曲线 支出曲线 1 2 4 3 生活 婚嫁 养老 教育 医疗 还贷 父亲收入 母亲收入 还贷 1.解决所有问题 2.留给家人一堆问题 保险不是因为有人要走， 而是为了有人要继续生活 保 险 奋斗期三问题 如果我们的孩子只能养一代人，她又会养哪一代？ 活得太久 每个理财目标的 需求额度不一样， 每个理财计划 要求时间不一样 都要有一个独立的帐户 成长期 养老期 结婚︱婚嫁帐户 生子︱教育帐户 供房︱还贷帐户 休闲︱旅游帐户 0 80岁 55 22 2 4 3 奋斗期 1 6 7 5 临终︱尊严帐户 病痛︱医疗帐户 退休︱养老帐户 人生七笔账 时间换金钱 保险报时间 资产积累 保险保障 预计2030年，我国60岁以上的人口将达到3.4亿，占总人口的21.36%。 2000年我国60岁以上的老人已占到10.86% 我国已悄悄进入老龄化社会 老龄人口占世界的五分之一，占亚洲的二分之一。 医疗 养老 休闲 婚嫁 教育 还贷 尊严 需要独立帐户 参赛号－省－姓名 正确的现金流 先 存 後 花 先 花 後 存 ? 正确的收入安排 退休帐户 5-10% 个人债务 资产按揭 15-25% 风险保费 10% 收入 家庭开支 30-40% 长短期目标 5-10% 紧急周转金 15-25% 兴趣爱好 奢侈消费 保险金 养老金 应基金 存款金 债券 外汇投资 房产投资 共同基金 股票 期货 投资报酬率 风险率 不要拿人生七帐户做赌注 保险是最好的理财工具