第3章 电子货币与网上支付.pptVIP

电子货币与网上支付 教学目标： 本章要了解电子货币的运作流程，了解智能卡、电子钱包、电子现金、电子支票的概念、使用方法、特点及存在的问题。掌握网上支付工具、网上支付流程和结算的相关内容，理清网上支付体系各方之间的关系。能够熟练的使用智能卡、电子钱包、电子现金和信用卡完成网上支付。熟悉并掌握第三方支付平台的运作原理和运作流程，能够熟练使用第三方支付平台完成网上支付活动。 电子货币与网上支付 教学重点与难点： 1．电子货币的发行与运作。 2．各类电子货币使用的方法和特点。 3．网上支付的基本理论。 4．第三方支付的原理和应用。 3.1 电子货币 电子货币的含义 电子货币(Electronic Money) 是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，以电子数据的形式存储在银行计算机系统中，并通过计算机网络系统将电子信息转移给支付对象，最终实现流通和支付功能。 简单的说，电子货币就是在电子商务的网上支付系统中使用的电子支付工具，如储值卡型电子货币、银行卡型电子货币、电子支票、电子现金等。 电子货币的特点 形式方面：无形 应用范围方面 ：广泛 安全便利方面 ：安全便捷 流通规律方面：多种多样 电子货币在网络支付中的优势 高效便捷。 使用安全。 简化汇兑。 方便管理。 成本低廉。 电子货币与货币政策 不能取代纸币 巨大的挑战 纳入国家金融体系 3.1.2电子货币的发行与运作 在电子货币发行管理制度中，明确定义电子货币相关当事人（电子货币的发行人、商家、金融机构、网络服务提供者、认证机构等）的权利、义务和责任。为保证电子货币的发行人保持必要的流动性和稳健经营，中央银行可以向所有的电子货币发行人提出储备要求和充足资本要求。大多数国家对电子货币发行机构的法定准备金要求和最低资本要求与一般信用机构相同。 2．电子货币的运作 电子货币的最基本运作流程 2．电子货币的运作 有中介参与的电子货币运作流程 智能卡：电子商务中所说的IC卡，是指1997年由摩托罗拉和Bull HN公司研制成功的智能卡，采用的是在塑料卡上安装嵌入式微型控制器芯片的方法。智能卡在欧洲美洲都非常的流行，它有着存储信息量大、存储信息的范围广、安全性有保障的优势，受到人们的关注，越来越多的人开始使用智能卡进行电子商务活动。 智能卡的构成 智能卡包括3个部分 塑料基片 接触面 集成电路。 智能卡的概念 智能卡（Smart Card）是将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片安装在塑料基片上制成的卡片，又叫做集成电路卡（Integrated Circuit card即IC卡）。 智能卡内带有微处理器和存储器，可以存储处理数据，进行复杂的加密运算和密钥密码管理，卡上有个人识别码PIN（Personal Identification Number）保护，安全性和可靠性高，可以一卡多用。一些智能卡包含一个RFID(Radio Frequency Identification)芯片，所以它们不需要与读写器的任何物理接触就能够识别持卡人。 智能卡的种类 常用的智能卡分为5种： 存储卡 加密存储卡 CPU卡 射频卡 超级智能卡 智能卡的特点 体积小，交易便利。 存储容量大 。 安全性高。 使用灵活。 智能卡的支付流程 用户向发行银行申请智能卡 上网登录到发行银行的Web站点，按提示将智能卡插入智能卡读写设备客户可购买电子现金，并将其下载至智能卡中 进行电子商务活动时，选择使用智能卡支付，输入智能卡账号登录到发卡银行，将智能卡插入智能卡读写设备，读写器向卡供电，启动卡中的COS并运行 智能卡向读写设备发出复位应答信号ATR（Answer To Reset），读写器利用内外部鉴别命令判断该智能卡可以正常使用，有时需要输入个人密码进行校验； 通过计算机输入密码和商家的账号、支付金额、读写器发出交易命令，从智能卡上下载相应金额的电子现金到商家的账户； 智能卡返回给读写器本次交易是否成功的应答，结束交易，拔卡。 智能卡应用 Mondex系统 Mondex是三个公司的联盟：英国电信（British Telecom）、英国西敏银行（National West Minster Bank）和英国的米德兰银行（Mid L and Bank）。其目的是建立一种支付手段可以像现金那样使用但却没有现金的缺点。技术发展的结果是打算由银行或其他公司获得特许经营权。Mondex是少数电子钱包系统中提供了完整系统的一个， 2．电子钱包 电子钱包作为用户在电子商务购物活动中常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行，电子商务活动中的电子钱包的软件通常都是免费