培训课件2-续期基础知识与流程介绍.pptVIP

续期收费业务流程图 第一个月 第十二个月 第十三个月 第十四个月 第十五个月 第廿六个月 生效日 保单应缴日 失效日 永久失效 宽限期 失效期 保单历程(以二次为例) 客户信息核实 附加值服务提供 离司回访 工作内容 催收 险种利益强化 退保劝阻 复效 减额缴清、减额 办理退保 应缴前回访 失效前面访 退保劝阻 减额缴清、减额 应缴月上月1日，对下月应收保单中短期险进行续期核保； 应缴月上月15日，系统批量产生下月保单应收数据，并进行保单分配 保单分配及 保单分配调整 3个工作日 100%应缴前回访 应缴日当天短信通知 首次转账不成功次日短信提醒 40天未交费短信提醒 100%失效前面访 失效及万能险缓缴日期 应缴日+61天凌晨 转账成功次日 发送转账成功提醒短信 续收外勤续期收费流程的核心内容： 清单下发 应缴月上月15日晚产生应收数据和保单分配 3个工作日内做好保单分配调整 两种清单 1.下发清单（在职单） 2.应收清单（专员使用） 应缴日前收费提醒 寄发缴费提醒函（总公司统一寄发） 100%应缴前电话回访 应缴日当天短信提醒（总公司统一发送） 重点关注大额保单，在职保单 续收外勤续期收费流程的核心内容： 保单应缴期间 在保单缴费期内加强客户催缴，协助客户完成缴费事项。 1.转账频次及银行回盘时效问题 2.未收件追踪（地址件、困难件、大额件） 3.在职单督导（营销早会、续期利益测算、营销员评级） 对于转账成功的保单： 1.寄送客户对账单或发票 2.电话通知客户转账成功 3.转账成功短信提醒（成功次日） 对于转账不成功的保单： 1.查明未成功原因； 2.再次提醒客户交费； 3.首次转账回盘1天后，转帐未成功的客户将收到短信提醒； 4.超过应缴日40天仍未缴费保单，将短信提醒客户； 应缴月后仍未缴费： 100%上门拜访 填写《客户服务登记卡》或《无法联系客户登记表》 保单停效后： 在保单停效十个工作日之内，寄送《保单停效通知函》 在宽末结束后，提取停效及万能险缓缴保单明细，汇总未收原因及客户服务登记卡。 保单停效即将满两年的前一个月 寄送《保单即将永久停效通知函》 续收外勤应对尚未永久停效客户进行动态追踪，促其复效 续收外勤续期收费流程的核心内容： 万能险续期收费流程 万能险续期收费流程 每月15 日，系统以批处理方式万能险保单进行抽档。 总公司统一寄发《续期交费提醒函》。 应缴月内对万能险保单进行收费操作。 交费成功后，寄送续保成功对账单或发票。 应缴月后仍未缴费的客户，需要服务专员上门拜访客户，填写客户服务登记卡。 超过宽限期60天仍未缴费保单，万能险保单进入缓缴状态 当账户价值不足，寄送《保险合同账户价值不足提醒函》，仍不缴费的客户保单进入停效状态，寄送《保单停效提醒函》 万能险续期收费流程核心内容 （一）万能险保单缓缴状态 万能险保单缓缴：若客户在一个保单年度内未交纳当期应交期交保险费，保单进入暂缓交费状态。 进入缓缴状态的万能险保单，不再进行转账操作。同时不再寄发后续保单年度的《续期交费提醒函》。 （二）《保险合同账户价值不足提醒函》 每月结算日扣除风险保险费后，对保险合同账户价值不足以支付以后两次风险保险费的保单寄发《保险合同账户价值不足提醒函》。 （三）万能险宽限期 在每月结算日零时如果保险合同账户价值不足以支付风险保险费，则自该结算日零时起六十日为宽限期。如果宽限期结束后仍未交纳保险费，则本保险合同自宽限期满的次日零时起效力中止 短期险续保管理 短期险 交费年期小于等于一年且不保证续保的险种。华夏人寿销售的短期险种为安心无忧产品及IPA 组合。 续保 短期险种到期后，经公司审核同意，根据核定承保条件继续承保，客户交纳相应保费后，该短期险在新保险期间继续有效。 短期险续保模式 目前我公司短期险采用自动续保制，即经公司续保核保通过后，系统默认其为自动续保，在系统中产生应交保费记录，进行后续收费管理。 * 明确续期的意义和作用 * * 续期指标：反映期交保单续期收费状况 * 过程说明： 2005年11月份分公司承保了8694812元保费，在2006年11月份开始第二次缴费，由于有宽限期，这批保费在2006年12月、2007年1月处于缴费期内，在2007年1月末时这批保费宽限期结束，或续交、自动垫缴，或失效，或退保，这时我们考察这批保费还有多少处于有效状态，经计算是7135893元，所以2005年11月份继续率是82.07%(7135893/8694812），有近18%即156万的保费已失效或退保。 * 续收指标体系其实是一个庞大的一个指标网络，这里我罗列了7个比较重要的指标，首先是我们的生命指标——继续率，其次是评价我们续收队伍效能及产量的重要指标达成率，第三个是反映