大学生投资理财规划.pptVIP

个人理财细分 生活理财和投资理财 生活理财 通过设计一个将整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务规划。 将自己未来职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗和养老、个人税收和资产传承等方面事宜进行妥善安排，使自己在不断提高生活品质的同时，即使到年迈体弱或收入减少时，仍能保持自己所设定的生活水平，最终实现终身的财务安全。 投资理财 在自己的生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产及艺术品等各种投资工具时的最佳回报，加速自己资产的成长，从而提高生活水平。 实验二 投资规划 实验三 投资工具的选择 各种投资工具的风险与收益情况 投资工具的金字塔区分法 第一类 固定收益投资工具 银行存款 银行存款作为投资工具，最适合小额投资人、重视资金安全性者、可能需要急用款者、个性保守的投资人。 （人民币存款投资种类见资料） 债券 债券是一种表明债权债务关系的凭证。流动性强、收益稳定。最适合稳健型的投资者，尤其是中老年人投资。 债券的投资 第二类 股票的投资 第三类 金融信托及基金产品 第四类 金融衍生品投资 实验四 人生不同财务阶段理财需求 实验五 投资组合调整策略 专题一 教育投资规划 教育投资规划步骤 教育投资规划案例分析 专题二 住房规划 租房与购房的决策技巧 居住投资规划案例分析 到底是租房还是购房，除了考虑年成本外，还需要结合以下因素综合比较： 1.未来房租的调整。如果预计未来房租上涨，租房年成本将随之增加。目前购房年成本与房租年成本相差2640元（39040元－36400元)，未来房租的调整幅度超过88%（2640元/3000元× 100%），则此时购房最划算。 2.购房后总价固定，但随着还款额度增加，本金的机会成本将由贷款利率的5.51%逐渐降低到4%，因此，购房年成本将逐年下降。 3.房价趋势。如果未来房价看涨，那么未来出售房屋的资本利得能在一定程度上弥补居住时的成本。 4.利率高低。利率越低，购房的成本越低，购房会相对划算；反之，租房会相对划算。 李小姐最近看上了一套位于北京海淀某小区的二手房，面积为80平方米。该房可租可售。如果租的话，房租每月3000元，押金1万元。而购买的总价是70万元，李小姐可以支付30万元的首付款，另外40万元拟采用5.51%的商业贷款利率向某商业银行贷款。另外，购买二手房需要较多的税费支出和装修费，这些税费如果按年平摊，大约每年5000元。李小姐应该租房还是买房？（李小姐的年平均投资回报率4%） 李小姐租房年成本=房屋押金×存款利率+年租金 =10000元× 4%+3000 × 12=36400（元） 李小姐购房年成本=首付款×存款利率+贷款余额×贷款利率+年维修费及税收 =300000 × 4%+400000 × 5.51%+5000=39040(元) 计算表明，租房年成本36400元购房年成本39040元，因此，租房更划算。 大学生投资理财规划 指导教师 李虹 经济管理实验教学中心 电话实验内容 实验一 金融与个人理财 实验二 投资规划 实验三 投资工具的选择 实验四 人生不同财务阶段理财需求 实验五 投资组合调整策略 专题一 教育投资规划 专题二 住房规划 实验一 金融与个人理财 金融：研究个人、企业和政府之间进行货币和信贷转移的过程、机构、市场和工具的学科。 金融包括：公司理财、个人理财、投资和证劵分析及投资组合理论、金融机构与金融服务、保险和风险管理、房地产金融等。 个人理财：评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合规划过程。主要包括：投资规划、教育投资规划、居住规划、保险规划、退休规划、个人税收及资产传承规划等内容。 （个人理财流程结构见资料） 个人理财的金融环境 金融市场：使储蓄从盈余单位即资金提供者转移到赤字单位即资金需求者的体系。 投资：指投资者运用自己持有的资本，用来购买实物资产或金融资产，或者取得这些资产的权利，目的是在一定时期内预期获得资产增值和一定收入。投资的最大特点是用确定的现值牺牲换取可能的、不确定的（有风险的）未来收益。 监督 反馈 对投资人特征的分析 对投资工具的分析 制定投资策略 实施投资策略 监督 反馈 投资规划的过程流程图 风险低、流动性强、通常用于满足紧急需要、日常开支周转 类 型 投资工具