保险学幻灯片-第七章--信用保证保险.pptVIP

成为入党积极分子已经快要一年了，在这期间，我始终以党员的标准要求自己。在组织的关怀和党员的帮助下，我在思想上和实践上都取得了明显的进步 第七章 信用保证保险 信用保证保险是以信用风险为保险标的保险，它实际上是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人）提供信用担保的一类保险业务。 在业务习惯上，因投保人在信用关系中的身份不同，而将其分为信用保险和保证保险两类。 （1）通常将权利人投保义务人信用的保险业务叫信用保险。例如，货物出口方担心进口方拖欠货款而要求保险人为其提供保险。 （2）将义务人投保自己信用的保险业务叫保证保险。例如，某工程承包合同规定，承包人应在签订合同后一年半内交工，业主（权利人）为能按时接收工程，要求承包人购买履约保证保险。 一、 信用保证保险的定义 二、信用保险的产生 信用是商品买卖中的延期付款或货币的借贷行为。这种借贷行为表现为以偿还为条件的商品和货币的让渡形式。 信用保险是在这种借贷活动中，商品赊销方（卖方）赊销商品后不能得到相应的偿付，即赊购方（买方）出现信誉危机后产生的。 三、信用保险的作用 1．保证企业生产经营活动的稳定发展 2．促进商品交易的健康发展 3．有利于出口企业的经济核算和开拓国际市场 保险人（担保人、保证人） 买方（被保证人、债务人） 保证保险 信用保险 卖方（债权人、被保险人） 四、信用保证保险各关系人之间的关系 卖家 买家1 买家2 买家3 买家4 买家5 买家6 买家… 买家n 卖家 买家 ①卖家销售货物给买家 ②买家向卖家赊销产品，延期付款，约定付款期限 图1：卖家向众多的下游供货商供货 图2：卖家和买家存在赊销关系 （一）信用保险关系人示意图 卖家 买家 图3：卖家担心到期买家不能正常偿付货款 保险公司 卖家向保险公司投保 卖家 买家 卖家 买家 保险公司 保险公司理赔 图4：卖家向保险公司投保信用保险 图5：买家到期不能偿付货款，卖家向保险公司索赔，保险公司予以理赔 （一）信用保险关系人示意图（续） （二）保证保险关系人示意图 甲：权利人 乙：义务人 甲乙双方签署债权债务合同 乙方按照合同履行相应义务 图2：甲方担心乙方到期不能履约 甲：权利人 乙：义务人 甲：权利人 甲：权利人 乙：义务人 乙：义务人 保险公司 保险公司 乙方投保保证保险 保险公司理赔 图1：甲乙双方因经济活动签订债权债务合同 图3：应甲方要求，乙方向保险公司投保保证保险 图4：到期乙方不能如期履约，甲方向保险公司提出索赔，保险公司予以理赔 保全措施 提供反担保 签订偿还协议书 实物抵押 现金担保 其他担保 1、信用保证保险承保的是一种信用风险，不论是权利人还是被保证人要求投保，保险人事先必需对被保证人的资信进行严格审查，认为确有把握，才能承保。 2、对承保被保证人自己信用的保证保险，保险人除严格审查外，通常还要采取某些保全措施（见下图）。 3、合同当事人在保证保险当中有三方，即保险人（担保人）、被保险人（权利人）和投保人（债务人、被保证人） 五、信用保证保险的特点 把握风险很重要 区别之三 区别之二 区别之一 六、信用保证保险与传统保险的区别 信用保证保险承保的是信用风险，补偿因信用风险给权利人造成的经济损失。保险人事先必须对被保证人的资信情况进行严格审查，认为确有把握才能承保。 信用保证保险涉及三方的利益关系，包括保险人（保证人）、权利人和义务人 （被保证人）。 信用保证保险的费率主要涉及的是政治、经济和个人品德因素，所以相对困难一些。 七、信用保险与保证保险的区别 1. 投保人（担保请求人）不同 信用保险的投保人：权利人 保证保险投保人：义务人（被保证人） 2. 书面凭证不同 信用保险：保险单，规定权利义务等条款 保证保险：保证书，通常很简单，只规定担保事宜 3. 当事人不同 信用保险：保险人、权利人和义务人 保证保险：保险人、义务人、反担保人和权利人 八、保证保险与担保的异同 保证保险是指在约定的保险事故发生时，被保险人需在约定的条件和程序成就时方能获得赔偿的一种保险方式，其主体包括投保人，被保险人和保险人。投保人和被保险人就是贷款合同的借款方和贷款方。 保证保险的定义 担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。 担保法规定的担保方式有保证，抵押，留置，质押和定金5种。 担保的定义 （一）保证保险和担保业务的相同 1. 都以其资信能力向债权人作保 2. 是否履行债务都具有不确定性 3. 免责事由相同 保证人免责