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第一章 概述 银行信贷管理学 仰恩大学经济学院 孙保献 老师 手机 邮箱：sunbaoxian@163.com 第一章 绪论 一、课程性质； 二、信贷的定义； 三、信贷管理的含义； 四、银行信贷管理和银行经营管理的关系； 五、教学资料； 六、教材结构； 七、考核办法； 一、课程性质 商业银行信贷管理学是一门操作性很强的专业课程。通过教学，使学生掌握银行信贷的基础知识和基本理论，理解各类信贷业务的政策制度、经营原则、具体规定、管理手段、管理方法和操作流程；能够独立办理主要信贷业务并进行管理；培养学生具有利用所学专业知识解决实际问题和创新能力，为进一步学习其它专业知识及日后从事银行信贷工作奠定良好扎实的专业基础。 先修课程：货币银行学、商业银行经营管理、财务管理 本课程主要解决三个问题：（1）什么是银行信贷？（2）银行信贷管理是什么？（3）银行信贷的管理流程？ 信用－借贷行为； 银行信用－银行存贷款等信用业务活动的总称； 银行贷款－以银行为主体的货币资金贷放行为。 银行信贷 银行信贷是指以银行等金融机构为中介、以社会公众为服务对象，以还本付息为条件，出借的货币资金使用权的营业活动。 ★ 三层含义： 1、以银行为中介，界定了信用形式及其发展阶段。有别于商业信用、国家信用、民间信用、消费信用、高利贷信用等。 2、以偿还计息为条件，是指借贷必须是有条件的，必须设定还本付息的前提。 3、货币借贷指借贷的标的是货币，不搞实物借贷。 广义：制定实施信贷政策，建立健全内部授权授信制度，制定和贯彻执行信贷操作流程，建立风险监测和控制机制等诸多相互协调、制约的制度系统以及制度执行效果的监督系统。 狭义：仅指发放前的调查工作、贷款存续期间的管理工作以及贷款出现风险后的监督控制和处理工作。 宏观层次的信贷管理和微观层次的信贷管理 银行信贷管理在二级银行体制下，可以划分为宏观层次的信贷管理和微观层次的信贷管理。 宏观信贷管理研究中央银行货币供应调控与商业银行信贷调节的关系 微观信贷管理研究商业银行与经济部门、企业、居民之间的融资关系 两者共同构成货币政策与信贷政策的传导过程 宏观信贷管理与微观信贷管理关系图示如下： 四、银行信贷管理和银行经营管理的关系 联系：贷款业务是商业银行的基本业务，信贷管理属于银行经营管理的范畴； 区别：研究对象和内容有独立性 商业银行经营管理是以研究银行自身资产负债配置的“流动性、安全性、盈利性”目标为对象，以资产负债管理、计划和决策管理、市场营销管理、财务管理的理论、机制和业务技术为主要内容的学科。 银行信贷管理是研究银行与企业、居民的信贷关系，重在发现市场、研制产品、营销贷款、创造收益，切入点是企业居民的资金循环、融资结构、财务收支。 银行信贷管理与商业银行经营管理的关系图: 1、《银行信贷管理》 江其务、周好文主编,高教出版社 2、《贷款管理》[美] 乔治.E.鲁斯著,中国计划出版社 3、《信贷分析与公司贷款》马明宇译，外文出版社 4、《财务管理学》荆新等主编，中国人民大学出版社 5、《商业银行信贷管理》张静琦编著,西南财经大学出版社 6、《现代商业银行信贷》杨学友、孟霞编著,中国金融出版社 7、《商业银行贷款管理》赵晓菊主编,上海财经大学出版社 8、 中国银行业监督管理委员会网站：/ 9、 中华人民共和国统计局网站：/ 10、 中国人民银行网站：/ 六、教材结构 七、考核办法 15%，平时，主要包括出勤、课堂表现、平时作业及练习； 25%，期中考试； 60%，期末考试。 第二章 商业银行信贷体系 第一节 中国商业银行体系 第二节 商业银行信贷资金来源和运用 第三节 商业银行信贷资金来源和运用的结构分析 第四节 商业银行信贷资金的循环与周转 第五节 商业银行信贷管理的任务和内容 第一节 中国商业银行体系 一、商业银行的组织体系 2010年，我国银行业金融机构包括政策性银行及国家开发银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行147家，农村商业银行85家，农村合作银行223家，农村信用社2,646家，邮政储蓄银行1家，金融资产管理公司4家，外资法人金融机构40家，信托公司63家，企业集团财务公司107家，金融租赁公司17家，货币经纪公司4家，汽车金融公司13家，消费金融公司4家，村镇银行349家，贷款公司9家以及农村资金互助社37家。我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 主要银行类