银行财富管理中心模版课件.ppt

银行财富管理中心 银行财富管理的品种有很多，例如保险、基金、股票 ，甚至是财产的继承，等等。为了增强服务能力，个别银行的财富管理中心还组建了包括证券、基金、保险、黄金、房地产、税务、艺术品收藏等多领域专家在内的专家顾问团队，以弥补可能的不足。总体而言，银行财富管理中心正在向高知识含量、高附加值、高专业水准的个人财富管理目标迈进。? 案例分析 一、保险案例分析 银行保险，又称银保融通，是在金融服务一体化的框架下发展起来的一个概念，狭义上是指通过银行代理销售保险产品；广义上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的服务活动。 保险的起源： 保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”和“未雨绸缪”、“?积谷防饥”的说法。? 根据保监会的定义，保险有三大功能：保障功能、资金融通功能以及社会管理功能。  银行保险的方式： 在银行保险的发展模式方面，不同国家的不同金融机构呈现出不同的特性，在原来代理销售的基础上，探索出银行保险的几种方式：  (1)协议合作，即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向建立合作关系，建立销售联盟。 (2)合资公司，由银行和保险公司合资成立新的金融机构，结合双方优势，由新的机构经营银行保险业务。 (3)兼并收购，通过并购将两个独立的银行和保险公司合并。 (4)新建模式，银行成立自己的保险公司或保险公司设立自己的银行。 具体案例分析 汇丰与中国平安人寿保险股份有限公司达成合作协议，代理平安的保险产品。汇丰上海分行目前代理的保险产品有：保险金额与按揭贷款余额相匹配、保护按揭贷款客户和家人利益的千禧信贷保障定期寿险；只需少许支出、便可满足客户在特定期间的人身保障需求的幸福定期保险；提供终身保障，并享有分红的额外回报的鸿盛终身寿险和集人身保障与投资于一身、为客户提供灵活的投资理财渠道的“稳赢一生”两全保险。此外，汇丰还代理平安保险的意外伤害保障、疾病保障以及住院保障等多种附加险种。 从案例中可以看出，银行保险与一般商业保险相比较，银行保险较一般商业保险的收益较大，福利较好，其风险较小，一旦出现意外，一般商业保险承担的风险较小，银行商业保险更大程度地承担一定程度的风险，且银行保险由银行承担，其意外风险较小，资金充足，能给保险客户带来心理上更大的安全感。 但是，保险理财产品最根本的功能是保障，投保人在关注保险理财投资收益的同时，一定要看产品的保障范围是否符合自己的实际情况。 银行保险的利与弊： 银行保险与一般的商业保险相比较，有它自己的利与弊。简单来说，如果是通过银行买保险的话，银行保险的品种很有限，没有专人提供后续服务；在利的一面，即是银行保险比较方便专门保险公司买保险。 然而一般的商业保险的手续虽说比较复杂但是它的品种很丰富，而且还有专人服务?。?银行工作人员就保险专业知识与保险理财顾问相比会欠缺些，一旦发生理赔他会让你上保险公司，无任何服务?。? 二、基金案例分析 基金就是专门的基金公司向社会公开募集小额的资金,然后将募集来的资金用于投资,赚取其中的手续费,将利润返还给大家。基金的交易方式： 基金按交易方式分为封闭式和开放式。 封闭式就是只有在特定的时间内可以交易。  开放式是随时可以进行交易,一般来说,大家投资的都是开放式基金 。 基金根据投资对象分为股票型、债券型、货币型。 股票型基金是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。 债券型基金则是80%以上的基金资产投资于债券。 货币市场基金指基金资产仅投资于货币市场工具的基金。 相对而言,股票型基金的风险最高,债券型基金次之,货币市场基金风险最低,收益也最低。 基金分为一次性和定期定投。 一次性就是一次投资这么多金额购买，每个基金的购买起点不一样，最少是1000，最多5000，上不封顶。 定期定投比较适合大学生，就是每个月扣相应的金额去购买，扣款限额至少100，上不封顶，招行也有定期定投的基金，就当存款好了，还比放银行合适。 基金定投是基金公司为方便投资者而提供的一种投资方式,投资者只要每个月定时在银行相应的帐户上存入一笔金额,到时基金公司就会按你事先约定的日期和金额为你申购基金。 具体案例分析 两年前，小林大学毕业后进入一家国营企业工作，企业效益连年增长。小林的收入也水涨船高不断增加。 ??????目前，他的年收入约为5万元，单位的福利保障齐全。在他所在的城市，小林轻而易举跻身“小资”行列。喜欢新生事物的他酷爱户外运动，基本上每月工资没有剩余，单身生活过得不亦乐乎。半年前，小林结识了一位女友，