城乡统筹视野下金融协调发展对策研究.docVIP

城乡统筹视野下金融协调发展对策研究 【关键词】协调发展，对策，研宄，金融，下，统筹，视野， 城乡， 金融本质上是一种资源。金融资源的相对稀缺性必然 会带来在城乡之间配置差异性问题。我国城乡金融统筹协 调差异主要表现在以下几个方面。 （一） 城乡金融发展水平不协调 金融相关比率（FIR）是衡量金融发展水平最广泛的指标 一般用金融资产总额与GDP的比值来表示。从图1可以看 出，1992年以前農村FIR处于缓升趋势，之后稍有回落徘 徊，就一直处在比较稳定的状态，基本上都在100%以下。 相比之下，城市FIR则处于一路上升趋势，从1978年的°% 上升到H年的％，XX年由于股市低迷而有所下降。整体上 我国金融资产扩张迅速，但这种快速扩张主要发生在城市 区域，農村金融化水平较低，二者相差4倍左右。按照戈 德史密斯的标准，農村金融发展刚跨越初级阶段，而城市 金融则己经步入中高级发展阶段，城市的金融发展水平远 远领先于農村。 （二） 城乡基础性金融资源配置不均衡 由于農村金融发展中证券、保险等现代金融特点的交 易比例很小，農村基础性金融资源主要以存贷款为主，这 里就从存贷款的配置来反映城乡基础性金融资源的统筹情 况。从表1可以看出，城乡各项存贷款规模整体上都呈现 上升趋势，但城市存贷款规模增长速度大于農村存贷款规 模增长速度，城乡之间存贷款差距呈现出显著的“倒U型’ 变化。在改革开放初期，城乡之间的存款差距逐渐缩小到 1 988年的倍，然后，从1989年开始扩大，到XX年就达到 8倍以上，最近几年一直稳定在8倍左右。城乡之间的贷款 差距从最初的倍下降到1993年的倍，之后开始逐年拉大， 到XX年二者之差已经达到11倍以上。从表1还可以看出， 農村存款的增加幅度远远大于農村贷款的增加幅度，如XX 年農村存款增加亿元，而贷款仅增加2541亿元，这说明大 量的農村金融资源外流到城市，据黄季煜等人(XX)的估计， 在1979 — 20⑻年间，通过金融系统由農业流向工业和農村 流向城市的资金总额分别高达14785亿元和1 0337亿元。 从農户的角度说，他们以“净存款人”的身份为经济的其 他部门贡献了自己的储蓄资源，但却难以从正规金融部门 获得意愿的贷款。从金融机构角度说，尽管他们从農户那 里吸收了越来越多的储蓄，但却难以有效实现储蓄资源向 信贷资源的转换。農村金融机构的资源配置功能受到极大 的限制。 城乡基础性金融资源配置失衡还可以从信贷比率(金融 机构贷款与GDP的比例，反映信贷对经济增长的支持情况) 这个指标来反映，如表2所示。1978年農村贷款与農村 GDP之比为：1，即1个单位的農村GDP产出获得的信贷支 持为个单位，而同年城市贷款与城市GDP之比为：1，即1 个单位的城市GDP产出获得的信贷支持为个单位，两者相 差达倍之多。尽管20世纪80年代中期到90年代中期有所 缓和，但从19 95年起差距显著拉大（6倍左右）。農村G DP 在不断增加，但单位GDP产出获取的信贷支持却徘徊不前， 一直没有突破个单位。相比之下，城市单位GD P产出获取 的信贷支持达到左右。虽然農业部门是一个劳动密集型产 业，单位GDP所需信贷可能比城市二、三产业要低一些， 但从目前情况来看，我国单位農村GDP获得信贷的支持明 显偏低，農村的金融需求远远没有得到满足。 （三）城乡实体性金融资源配置不合理 实体性金融资源包括金融机构体系和金融工具体系两 大类。如表3所示，从金融机构体系来看，城市金融机构 体系相对完善，己形成政策性银行、商业银行、外资银行、 保险公司、证券公司、基金公司、城市信用社、信托投资 公司、租赁公司、消费公司、汽车金融公司等多种类、多 元化的金融机构体系，从金融功能的要求而言，基本具备 了发展金融所需要的各种机构载体。与城市相比，虽然農 村金融组织表面上具备了農村信用社、農业银行、農业发 展等合作性金融、商业性金融和政策性金融机构，但在结 构上还存在很大的缺陷，各类金融机构未能在支持農村经 济中发挥应有的作用。国有银行在完成为工业化积聚资金 的历史任务后，不断撤离農村，业务重点逐步向大中城市 转移，唯一保留的農行也显示出较大的“城市化”倾向， 县级行实行了严格的贷款权限控制，更多的贷款投向工业 领域。農业发展银行业务单一，作为主力军的農村信用社 居于垄断地位，受体制与政策因素制约，農村信用社经营 不善，削弱了其服务能力，经营中商业化倾向也比较严重。 证券机构基本上与農村无关，農村保险市场极不发达，信 托投资公司、租赁公司、消费公司等基本没有。近年来， 随着邮政储蓄的转型，新型農村金融机构的设立，農村金 融机构的数量虽有一定的改观，但网点覆盖率低、金融供 给不足、服务不充分的问题依然十分突出。根据银监会官 方网站公布的《中国農村金融服务分布图集》显