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创新保证方式，共促小企业“成长之路”  湖南省分行公司业务部 唐进宇 湖南省分行中小企业中心 唐 进 宇 地址:长沙市白沙路2号银港大厦1007室 电话:0731-4419143 手机 中国建设银行湖南省分行 领先金融改制的国家控股商业银行 首家上市的国有商业银行 机构网点覆盖全国主要地区 保持传统业务优势 加速业务战略转型 “三湘金融领头羊” 2005年、2006年连续两年“六个第一” 2006年“湖南最具影响力的金融机构” 2007年上半年继续保持领先地位 湖南金融业 “六个第一” 存款总量第一 存款新增第一 贷款总量第一 贷款新增第一 资产质量第一 经营效益第一 建设银行小企业业务 建设银行小企业业务发展概况 建设银行小企业业务组织架构 建设银行小企业标准 建设银行小企业业务发展重点 建设银行小企业业务产品创新 建设银行小企业业务发展概况 《中国建设银行业务发展战略纲要》 2002年《关于改进和加强中小企业金融服务的指导意见》 2005年3月《中国建设银行中小企业业务发展指导意见》 2005年12月《中国建设银行发展小企业信贷业务实施意见》 2007年2月《中国建设银行小企业业务发展指导意见》 2007年3月《中国建设银行对公客户规模确定办法》 近两年研发了“速贷通”等一系列小企业业务产品 湖南省分行小企业业务概况 起步较晚，远远落后于全国其他省市建行，在湖南同业中也处于落后地位 2007年小企业业务是公司业务的重点 5月初，建立了小企业业务审批“绿色通道” 7月制定了开展小企业业务的实施操作方案 建设银行小企业业务组织架构 建立专门的小企业金融业务经营管理组织体系，将小企业的经营重心下移至二级分行及经总行批准的县级市支行。 总行和一级分行公司业务部门内设小企业中心或中小企业中心； 二级分行及部分经总行批准的县级市支行设小企业经营中心或中小企业经营中心。 建设银行小企业业务发展重点群体 为外资企业和大型企业集团配套，已建立稳定供销、协作关系的上下游产业链上的卫星型小企业群体； 具有高成长性、科技含量高、发展前景广阔的成长型和成熟型的“精、专、特、新”的“小巨人”企业； 发达地区支柱产业和专业市场有机结合而形成的“产业族群”中的龙头小企业； 与区域发展经济相结合、市场定位明确的“特色小企业”； 按公司制规范运作、有发展前途的股份制及三资小企业； 经济发达地区的绩优外向出口导向型小企业。 建设银行小企业业务发展重点区域 长江三角洲、珠江三角洲和环渤海经济圈地区的重点城市以及其他地区的中心城市； 具有较好发展前景、较高科技含量的高新技术企业群的大中城市； 小企业呈产业集群化、以块状经济和优势行业为特色、小企业业务占比较大的特色城市 建设银行小企业标准 2006年《中国建设银行对公客户规模确定办法》将所有对公客户的规模划分为“特大型”“大型”“中型”“小型”和“微小型” 2007年《中国建设银行小企业客户认定办法》将中型企业中偏小部分定义为中小型企业，并将中小型企业、小型企业和微小型企业统称为小企业客户 建设银行小企业业务产品创新 近几年，建设银行研究开发了速贷通、成长之路、额度抵押贷款、动产和不动产抵质押融资、贸易链融资、联贷联保贷款、法人账户透支、保理、理财、财务顾问等一系列小企业业务的产品和服务 建设银行小企业“速贷通”业务 小企业“成长之路”业务 “成长之路”业务是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后办理的信贷业务。 “成长之路”业务包括贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外业务 “成长之路”业务实行“额度控制、灵活使用、有效担保、收益覆盖风险、按期偿还”的原则。 “成长之路”业务操作流程 企业提出申请 小企业认定 经办客户经理“双人”尽职调查（评级、抵质押物评估、授信申报材料） 信贷业务审批 签订合同、办妥抵质押等保证 发放贷款 到期归还 建设银行行业信贷政策 对客户的基本要求 建设银行项目信贷政策 固定资产贷款项目基本标准 建设银行行业信贷管理 返回 客户行业分类 优先支持类客户一般是指目前我行重点营销和维护的目标和存量客户。总行级重点客户、AAA级信用等级客户与优先支持类客户 审慎进入类客户一般是指目前我行有选择进入和保留的客户。需要根据宏观经济形势、外部行业政策、市场状况和客户经营情况进行初步地识别 退出类客户是我行近期准备放弃和退出的客户。 贷款项目分类 优先支持类项目是目前国家重点支持、我行重点营销的项目 审慎进入