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****银行**省分行
中小企业多级账簿结算产品操作指引
一、产品简介
使用本产品的客户必须指定一个对公结算账号(以下统称签约账户),向我行申请开通多级账簿服务功能。客户根据自身的需要,可以在同一账户下开立N个不同名的账簿,并可享受多级账簿使用费优惠。本产品服务范围如下:
(一)同一结算账户分类明细核算。可根据需要开设多个层级账簿,每一级可开设N个账簿,可对每一个账簿分别记载流水明细。
(二)额度管理控制。可对账簿设置支付限额,系统控制不可进行超出限额的支付。
(三)分类查询统计。可对账簿余额、明细分别查询,并可提供账簿日、月明细以方便对账。
(四)资金内部计价。可对各账簿分别约定内部计价利率,计算利息,并在账簿间进行分配。该业务不涉及银行账户资金变化。
二、业务流程
(一)签约
1.申请。客户申请本产品服务,需向结算账户开户网点申请填写《****银行**省分行(现金管理业务)多级账簿服务申请表》(背面印《****银行**省分行(现金管理业务)多级账簿服务协议》,下称申请表,格式详见正文附件2。),申请表一式三联,其中一联银行留存,一联作为银行记账联,一联为客户留存。如客户开设账簿较多,须填写《****银行**省分行(现金管理业务)多级账簿服务清单》(见正文附件3,下称多级账簿服务清单),多级账簿服务清单为《****银行**省分行(现金管理业务)多级账簿服务申请表》的附表,一式三联,其中一联银行留存,一联作为银行记账联,一联为客户留存。银行根据申请表和多级账簿服务清单开设账簿。
2.签章。结算账户开户网点需根据《****银行合同管理办法规定》使用业务专用章等规定印章在申请表上签章确认。
3.费用。《****银行**省分行(现金管理业务)多级账簿服务协议》第五条 “多级账簿服务费用及标准”中收费标准是以账簿为单位,收费标准不得低于“2元/月/账簿”, 即在基准价“20元/月/账簿”基础上,最多可下浮90%执行,由开户行与客户自行商谈。
(二)系统设置。客户向账户开户行提交申请表,要求开通多级账簿功能,开户网点审核后按照临柜业务操作规程的要求进行操作。
(三)运行维护。客户需要关闭、变更、注销或新增多级账簿,均须向账户开户行提交申请表,开户行审核后按照临柜业务操作规程的要求进行相关操作。
三、主要操作
多级账簿操作主要包括多级账簿开通、多级账簿开设、多级账簿清息、多级账簿注销和多级账簿关闭等重要环节,柜员操作流程主要如下:
(一)现金管理签约
柜员选择“2569现金管理签约/解约”交易,输入账号 ,“签约解约”标志选择“1-签约”,建立现金管理合约。
(二)多级账簿开通
柜员选择“2205多级账簿开通“交易,输入账号 ,“开通关闭标志”选择“1-开通 ”,系统自动生成一级账簿与待清分账簿、产品号,更改账户主档产品标识。只有在开通结算账户的多级账簿功能后,账户才能使用多级账簿的相关功能。
(三)多级账簿开设
柜员选择“2206多级账簿开设”交易,根据客户提交确认的申请表和多级账簿服务清单内容输入要素。
(四)费率维护
柜员执行“2540维护客户非统一收费信息” 交易,根据与客户约定的多级账簿收费标准计算下浮比例进行设置,基准费率为20元/月/账簿。
收费种类
操作代码
收费种类代码
交易渠道
收费基数种类
费率浮动比
生效日期
终止日期
备注
多级账簿
A-增加
0056
TERM
包月
下浮0-90%
上线当天
与客户约定
签约账户
(五)多级账簿基本信息维护
客户申请对账簿名称、支取标志、计息方式、统计标识、支付限额开关标志、多级账簿输出标志等多级账簿信息维护时,须提交申请表,经开户行审核后,柜员选择“2208多级账簿基本信息维护”交易处理,但不能对一级账簿和待清分账簿维护。
(六)多级账簿余额调整
客户提交多级账簿余额调整申请后,柜员选择“2212调整多级账簿余额”交易,可任意调整各级账簿间的余额。
(七)多级账簿支付限额维护
客户申请对结算账户下的多级账簿支付限额进行设置时,柜员选择“2202多级账簿支付限额维护”交易,对单笔支付限额、日支付限额、月支付限额、不定期支付限额和收入是否增加限额等进行设置。
账户支付限额控制标志必须为“开启”(柜员选择“2208多级账簿基本信息维护”交易处理)。单笔限额应小于或等于日限额;日限额应小于或等于月限额;不定期限额可以大于或等于日限额。当维护内容为“不定期支付限额”时,不定期限额起始日期应大于或等于当前会计日期;不定期限额起始日期要小于或等于不定期终止日期。
(八)多级账簿注销
客户提交注销结算账户下的多级账簿申请时,柜员选择“2207多级账簿注销”交易处理。需要注意的是:要注销的多级账簿余额必须为零;如果计息方式为计息,则借贷方积数必须
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