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财产保险 巴黎协和客机失事 烟花厂爆炸 瑞士森林大火 上海地铁事故 第一章：财产保险概述 第一节 财产保险的概念 一. 财产保险的概念： 财产保险是保险人对被保险人的财产及其 有关利益，在发生保险责任范围内的灾害 事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。 二. 财产保险的范围： 财产保险的范围很广泛，除人身保险以外的各种保险，均可归为这一类 ?保险法?第九十二条规定：财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。 财产保险的对象是具体的财产或利益 有形财产：动产、不动产、固定的/流动的财产以及在制的或制成的财产 例如：厂房、机器设备、原材料、成品、半成品汽车、船舶、货物、家电等 保险标的：财产物资 无形财产：各种费用、产权、预期利润、信用、责任等 保险标的：有关利益 三. 财产保险的特征： 1. 财产保险以财产及其有关利益为保险标 的。 ?保险法?第三十三条：财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。 财产保险有广义和侠义两种含义： 广义：财产损失保险、责任保险、保证保险、信 用保险等以财产或相关利益为保险标的的 各种保险 保障的标的：有形财产与无形财产或有关利益 狭义：专指以有形财产中的一部分普通财产为保 险标的的保险，如财产基本险/综合险、家 庭财产保险、机动车辆保险、船舶保险等 2. 保险标的必须是可以用货币衡量其价值 的财产或利益 不能作为财产保险的保险标的：空气、江河、国有土地、矿藏和政府信用等 3.财产保险对于保险标的的保障功能表现为经济 补偿（不允许额外得利） 表现为：恢复到损失前的状态，维持保险 标的的原有商业价值 经营内容具有复杂性 　　投保对象与承保标的复杂 　　承保过程与承保技术复杂 　　风险管理复杂 5. 财产保险属于社会商业活动的组成部分 按照保险原理、商品经济的原则所经营的保险业务 财产保险的比较特征 详见课本P8 第二节 财产保险的种类 一. 财产保险的分类方法（理论分类） （一）按实施方式分类： （二）按保险价值的确定方式分类： 定值保险（valued insurance）：保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。 定值保险合同成立后，如发生保险事故，造成财产全部损失时，无论保险标的的实际价值是多少，保险人都应当以合同中约定的保险价值作为计算赔偿金额的依据，而不必对保险标的重新估价。 定值保险适用于特定的财产和货物运输保险。 千万元个人收藏品无缘保险 北京工艺懋隆艺术馆100多件馆藏陈列品被拍卖，拍卖金额达到千万元以上，而拍得这些字画的几乎清一色为个人收藏家。记者在采访中获悉，这些价值千万元的收藏品无论是在艺术馆陈列还是被个人收藏，都和保险没有什么缘分. “懋隆的所有收藏品都没有上保险，原因是保险公司不给上。”懋隆相关负责人表示。 询问了几位个人收藏家，他们也表示，虽然自己很有意为藏品上保险，但保险公司根本就没有相关保险产品，也只好作罢。 为什么？ 原因分析： 保险公司也认为这一市场巨大的空间和利润具有很大的吸引力。 一是国内还缺乏为艺术品保险的法律法规。但尚需时日。 二是如何鉴定收藏品真伪。即使是保险公司配备了专业的鉴定师队伍，也很难杜绝骗保的发生，因为对于艺术品谁都难免看走眼。 ?三是如何为这些艺术品定价的问题。（最关键）如一幅画在拍卖会前估价是４２万－５０万元，最后拍出了１７０万元，究竟应该按照哪个价格来投保呢？ 不定值保险（unvalued insurance）：不定值保险合同不列明保险标的的实际价值，只列保险金额作为最高赔偿额度。 保险人的赔偿责任根据标的发生损失时的实际价值为准，按照保险金额与保险标的实际价值的比例赔偿其损失额。 企业财产保险和家庭财产保险一般均采用不定值保险的办法。 (本书第二章再祥述） （三）按照保险标的的内容进行的分类 1. 物质财产： （1）各种固定资产和流动资产，如房屋、机器设备、仓储物质和居民生活用品等 （2）各种运输工具 （3）各种运输过程中的货物 （4）各种处于修建、安装过程的工程项目 （5）各种处于生长期或收获期的粮食作物、经济作物和人工饲养的牲畜、家禽或经济动物等 2. 经济利益：由于物质财产的损失而派生出来的经济利益的损失；或由于人类本身的社会行为对于他人的财产、利益或人身造成的损失而根据法律必